商業(yè)銀行支持中小企業(yè)發(fā)展組織模式研究_信貸專營

1、商業(yè)銀行支持中小企業(yè)發(fā)展組織模式研究商業(yè)銀行支持中小企業(yè)發(fā)展組織模式研究_信貸專營信貸專營任何一類機構(gòu)組織形式都有其所固有的本質(zhì)屬性，無論采取何種模式支持中小企業(yè)發(fā)展，實質(zhì)上都只是商業(yè)銀行內(nèi)部運作的一種組織機構(gòu)，但對其內(nèi)在特性同樣也有一定的要求。只有在明確中小企業(yè)的專營銀行的定性分析基礎(chǔ)上，才能找到理想的運營模式。(一)支持中小企業(yè)現(xiàn)行模式的定性分析首先，現(xiàn)行商業(yè)銀行體系中并沒有獨屬中小企業(yè)的窗口銀行。中國商業(yè)銀行體系規(guī)模龐大，層次多樣

2、，網(wǎng)點遍布廣，客戶結(jié)構(gòu)不一，并沒有只以中小企業(yè)為核心客戶的商業(yè)銀行，信貸業(yè)務(wù)開展多數(shù)按照部門分工，對各類規(guī)模的企業(yè)統(tǒng)一條線處理，貸款主要投向大企業(yè)及重點項目；尤其在國家擴大內(nèi)需的政策導向與推進基礎(chǔ)設(shè)施與重點產(chǎn)業(yè)的規(guī)劃下，一些優(yōu)質(zhì)大型企業(yè)、大型項目的存款、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)等綜合業(yè)務(wù)可以帶來規(guī)模經(jīng)濟，成為金融機構(gòu)爭奪的目標客戶和貸款投向的重點；而小企業(yè)貸款單筆數(shù)額小、總體筆數(shù)多、人員維護成本高常被邊緣化，具體來說：大型銀行數(shù)量少，因為強勁的金

3、融競爭力與壟斷力足以支撐大企業(yè)、大項目信貸專營，而網(wǎng)點多，服務(wù)可靠也是眾多大客戶的首選；小型銀行雖然數(shù)量多，但因為內(nèi)部積累無法解決的資本金不足問題引發(fā)的資本硬約束，在以資本約束為核心的風險監(jiān)管剛性下部分選擇中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)；中型銀行數(shù)量居中，為克服資本瓶頸制約也是優(yōu)先選擇大企業(yè)、大項目，只有部分信貸流向中小企業(yè)項目；信用合作社與郵政儲蓄銀行不同于一般商業(yè)銀行以個人貸款、小額農(nóng)貸等微型信貸量辦理小企業(yè)業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮支持發(fā)展小企業(yè)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢

4、。綜觀國內(nèi)外信貸專營管理的發(fā)展模式，凡是在支持中小企業(yè)發(fā)展上成效顯著成效的，無論是否以獨立的法人形式存在，無論其規(guī)模大小，一般都具備比較清晰構(gòu)建原則。只要是以服務(wù)中小企業(yè)為中心，明確機構(gòu)市場定位，明晰目標客戶結(jié)構(gòu)，合理調(diào)配信貸資金分配與再分配，保持財務(wù)的連續(xù)性以及發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的可持續(xù)性，第三種模式是可以存在并且優(yōu)化處理的。(二)中小企業(yè)專營銀行運行的基本特征1、以中小企業(yè)為核心的市場定位商業(yè)銀行根據(jù)自身現(xiàn)有的資本實力和服務(wù)方式以及在市場

5、中所處的位置，有針對性的提高對當前主要客戶群體的服務(wù)重視程度，強有力地打造出區(qū)別于同業(yè)群體的個性與形象，并通過一系列的媒介明確的傳遞給客戶群體，使得特色化的金融服務(wù)在市場上確立位置的過程就是市場定位的過程。對尚處于轉(zhuǎn)型期的中國銀行業(yè)來說信貸專營，市場定位影響著各家銀行在行業(yè)競爭中的位置，在理念上、目標上、形式上盲目的做大做強，市場定位不清的弊病往往是多數(shù)商業(yè)銀行陷入產(chǎn)品同質(zhì)化、服務(wù)形式化、競爭惡性化的主要原因。所以商業(yè)銀行應(yīng)圍繞著業(yè)務(wù)經(jīng)