擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度

1、擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度加強擔(dān)保業(yè)務(wù)的責(zé)任追究是加強企業(yè)對擔(dān)保業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制，規(guī)范擔(dān)保行為，防范擔(dān)保風(fēng)險，提高擔(dān)保質(zhì)量和效益的重要舉措。下面是某公司制定的擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度，供讀者參考。擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度第1章總則第1條為進一步加強擔(dān)保管理，完善擔(dān)保管理責(zé)任制，識別、防范和化解擔(dān)保風(fēng)險，提高擔(dān)保質(zhì)量，根據(jù)本公司相關(guān)制度的規(guī)定，特制定本制度。第2條本制度所稱責(zé)任追究是指對符合本制度規(guī)定的責(zé)任追究范圍

2、內(nèi)的不良擔(dān)保逐筆進行審查、責(zé)任界定和追究有關(guān)人員的責(zé)任。第3條本制度適用于公司對外擔(dān)保業(yè)務(wù)的責(zé)任追究。第4條公司風(fēng)險管理部對本擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度的建立健全和有效實施負責(zé)。第2章?lián)I(yè)務(wù)責(zé)任追究范圍第5條本制度所稱不良擔(dān)保包括以下五個方面。1.發(fā)生擔(dān)保代償情形的。2.發(fā)生擔(dān)保損失情形的。3.發(fā)生擔(dān)?？蛻粑绰男欣U納擔(dān)保收費、保證金和落實反擔(dān)保措施等約定義務(wù)情形的。4.經(jīng)公司擔(dān)保風(fēng)險分類列入可疑和損失類的擔(dān)?；驌?dān)保貸款已逾期一個月以上并有較

3、大風(fēng)險的擔(dān)保。5.發(fā)生其他較大擔(dān)保風(fēng)險情形的。第6條如因下述原因造成不良擔(dān)保，應(yīng)對相關(guān)責(zé)任人追究責(zé)任。1.在對外擔(dān)保中出現(xiàn)重大決策失誤。2.未履行公司規(guī)定的審批程序和未執(zhí)行公司規(guī)定的審批權(quán)限。3.未按照公司有關(guān)規(guī)定、制度執(zhí)行業(yè)務(wù)操作。4.未按照職責(zé)規(guī)定履行應(yīng)盡的工作職責(zé)或者在履行其職責(zé)過程中出現(xiàn)重大問題。5.違反國家法律法規(guī)或者其他對公司造成經(jīng)濟、名譽損失的行為。第3章不良擔(dān)保項目責(zé)任人及其責(zé)任界定第7條本制度所稱不良擔(dān)保項目責(zé)任人指對

4、形成不良擔(dān)保負有責(zé)任的人員，包括項目主辦人、項目協(xié)辦人、移交項目主辦人、移交項目協(xié)辦人、項目審查人、項目審批人等。1.項目主辦人的主要職責(zé)如下。（1）審查擔(dān)保申請人是否符合擔(dān)保政策。（2）對項目進行盡職調(diào)查，審查項目交易對象的資產(chǎn)質(zhì)量、履約能力、財務(wù)信用、項目情況、項目財務(wù)收益情況等是否符合公司的有關(guān)規(guī)定。（3）審查和評估擔(dān)保申請人提供的反擔(dān)保是否符合公司規(guī)定。（4）對業(yè)務(wù)操作以及風(fēng)險防范措施擬定初步的方案。（5）按公司規(guī)定程序訂立有關(guān)

5、合同，確保合同條款符合《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》和公司擔(dān)保政策的規(guī)定，并依法辦理相關(guān)登記手續(xù)?！糌?zé)任人項目主辦人提出“不同意擔(dān)?！苯ㄗh并按規(guī)定程序和權(quán)限批準的擔(dān)保項目，但因擔(dān)保項目執(zhí)行控制不嚴形成的不良擔(dān)?！箜椖恐鬓k人負主要責(zé)任，項目協(xié)辦人、項目審查人、項目審批人負次要責(zé)任2.對于移交項目在移交時為正常擔(dān)保，而在移交項目主辦人和協(xié)辦人交接后發(fā)生的不良擔(dān)保，原項目主辦人和協(xié)辦人無責(zé)任，移交項目主辦人和協(xié)辦人分別負主

6、要責(zé)任和次要責(zé)任。3.移交項目形成非正常擔(dān)保的，屬項目移交前原因造成的不良擔(dān)保，原項目主辦人和協(xié)辦人仍要分別負主要責(zé)任和次要責(zé)任，移交項目主辦人和協(xié)辦人只負責(zé)催收環(huán)節(jié)的主要責(zé)任和次要責(zé)任；屬項目移交后原因造成的不良擔(dān)保，原項目主辦人和協(xié)辦人負次要責(zé)任，移交項目主辦人和協(xié)辦人分別負主要責(zé)任和次要責(zé)任。4.擔(dān)保業(yè)務(wù)部負責(zé)人、風(fēng)險管理部負責(zé)人等項目審查人若未履行本制度第6條規(guī)定的職責(zé)，則與項目主辦人（或移交項目主辦人、項目審批人）一起承擔(dān)不良

7、擔(dān)保項目的主要責(zé)任；若未完全履行本制度第6條規(guī)定的職責(zé)，則承擔(dān)不良擔(dān)保項目的次要責(zé)任。5.按規(guī)定程序和權(quán)限批準的擔(dān)保項目發(fā)生不良擔(dān)保情形時，項目審批人應(yīng)承擔(dān)次要責(zé)任；超越規(guī)定程序和權(quán)限擅自審批的擔(dān)保項目發(fā)生不良擔(dān)保情形時，項目審批人應(yīng)負完全責(zé)任。6.對于因行政干預(yù)、遭受重大自然災(zāi)害等不可抗力因素或因原責(zé)任不清導(dǎo)致的不良擔(dān)保項目，責(zé)任人可酌情減輕或免除責(zé)任。第4章不良擔(dān)保項目責(zé)任追究第9條不良擔(dān)保項目責(zé)任追究應(yīng)按以下程序進行。1.確定不良

8、擔(dān)保項目。2.確認不良擔(dān)保項目責(zé)任人及其應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。3.總經(jīng)理組織辦公會議進行責(zé)任認定和追究并形成決議。4.不良擔(dān)保項目責(zé)任人若有異議申請公司總經(jīng)理辦公會議復(fù)議。5.公司總經(jīng)理辦公會議復(fù)議決議。6.實施不良擔(dān)保項目的責(zé)任追究。第10條風(fēng)險管理部每月10日前將符合本制度第5條規(guī)定的不良擔(dān)保項目填制《不良擔(dān)保項目認定報告》報公司總經(jīng)理審核確認。第11條風(fēng)險管理部會同行政部在不良擔(dān)保項目認定報告批準之日起10日內(nèi)完成《不良擔(dān)保項目責(zé)任認定建

9、議書》并報公司總經(jīng)理辦公會議討論，形成公司總經(jīng)理辦公會議關(guān)于不良擔(dān)保項目責(zé)任認定和追究的決議。第12條在公司總經(jīng)理辦公會議關(guān)于不良擔(dān)保項目責(zé)任認定和追究的決議下發(fā)的5個工作日內(nèi)，負完全責(zé)任或主要責(zé)任的不良擔(dān)保項目責(zé)任人可向風(fēng)險管理部提出書面復(fù)議申請，風(fēng)險管理部應(yīng)對復(fù)議申請進行認真審核，并在收到書面復(fù)議申請的兩個工作日內(nèi)提議召開公司總經(jīng)理辦公會議復(fù)議，公司總經(jīng)理辦公會議討論并形成總經(jīng)理辦公會議關(guān)于不良擔(dān)保項目責(zé)任認定和追究的復(fù)議決議。第1