化學(xué)銀行案例終極

1、案例分析案例分析:化學(xué)銀行化學(xué)銀行－－基于平衡記分卡視角－－基于平衡記分卡視角蘇亮德（蘇亮德（10091009）王輝（王輝（40394039）馬曉夏（）馬曉夏（10081008）一案例回顧案例回顧1.1化學(xué)銀行及其紐約市場(chǎng)部門簡(jiǎn)介化學(xué)銀行及其紐約市場(chǎng)部門簡(jiǎn)介紐約化學(xué)銀行是美國(guó)私營(yíng)商業(yè)銀行之一，是紐約化學(xué)公司（ChemicalNewYkCp1968年成立）的主要企業(yè)。1959年由化學(xué)谷物交易銀行（ChemicalCnExchangeBan

2、k，1824年成立）與紐約信托公司（NewYkTrustCo.，1889年成立）合并而成紐約化學(xué)信托銀行，1963年3月改稱現(xiàn)名?？傂性O(shè)在紐約?；瘜W(xué)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)對(duì)象有私人、工商企業(yè)以及慈善和教育團(tuán)體，企業(yè)中以電子、通訊、食品、化學(xué)、制造、機(jī)車和農(nóng)業(yè)公司為主。1991年與制造商漢諾威信托公司（ManufacturersHanoverTrustCompany）合并，成為比過(guò)去規(guī)模擴(kuò)大將近一倍的新的化學(xué)銀行。在1994年，紐約市場(chǎng)部門負(fù)責(zé)管理

3、270億美元的個(gè)人和小企業(yè)的儲(chǔ)蓄，包括300多個(gè)分支機(jī)構(gòu)、超過(guò)800個(gè)自動(dòng)提款機(jī)、一個(gè)現(xiàn)代的電話服務(wù)中心和其他相關(guān)的配送渠道。部門也為化學(xué)銀行的抵押、家庭貸款和其他消費(fèi)信用產(chǎn)品分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。這些作為全國(guó)商業(yè)路線由荷加迪進(jìn)行管理，部門還通過(guò)分支機(jī)構(gòu)的中間人業(yè)務(wù)出售共同基金。紐約市場(chǎng)部門在小商業(yè)公司(銷售額在100萬(wàn)美元以下)的儲(chǔ)蓄中占的份額最大，大約共有15萬(wàn)個(gè)賬戶，這表示在中心區(qū)域有24％的市場(chǎng)份額，紐約市場(chǎng)也宣稱擁有消費(fèi)市場(chǎng)16％～17％

4、的份額，其1500萬(wàn)個(gè)客戶持有樂(lè)大約300萬(wàn)個(gè)賬戶。圖表1是零售銀行的組織結(jié)構(gòu)圖。圖表圖表1零售銀行的組織結(jié)構(gòu)圖零售銀行的組織結(jié)構(gòu)圖（19941994年8月）月）平均總儲(chǔ)蓄額（billion$）個(gè)人客戶$24.30$23.403.70%商業(yè)客戶4.142.44%紐約市場(chǎng)總額$28.40$27.403.52%圖表2顯示了紐約市場(chǎng)部門1994年的預(yù)算。凈利息收入、聯(lián)邦存款保證金、個(gè)人以及商業(yè)客戶儲(chǔ)蓄額的降低，而非利息收入總額的提高，反映了銀

5、行希望降低對(duì)凈利息收入的依賴，通過(guò)擴(kuò)大和銷售付費(fèi)產(chǎn)品的方式來(lái)促進(jìn)自身盈利能力的提升。為了實(shí)行這一目標(biāo)，銀行要理解客戶需要和確定客戶范圍，同時(shí)銀行也要開(kāi)展和為客戶量身定做新的業(yè)務(wù)，如年金、投資產(chǎn)品和以技術(shù)為基礎(chǔ)的支付服務(wù)來(lái)滿足目標(biāo)客戶的需要。這在財(cái)務(wù)層面反映了公司戰(zhàn)略目標(biāo)的轉(zhuǎn)變。1.3零售銀行面臨的問(wèn)題零售銀行面臨的問(wèn)題從案例背景中，我們可以歸納出零售銀行面臨的問(wèn)題如下：①20世紀(jì)90年代開(kāi)始是零售銀行激烈競(jìng)爭(zhēng)的10年。在過(guò)去的10年里，

6、美國(guó)銀行從14000家減少到10000家，預(yù)計(jì)在下世紀(jì)初將變?yōu)?000家到5000家。②客戶要求新的投資和保險(xiǎn)產(chǎn)品以及更便捷的操作銀行業(yè)務(wù)的方法。他們要求銀行提供新的電話選擇業(yè)務(wù)和更完善的自動(dòng)提款機(jī)以便更好的訪問(wèn)。這些改變意味著個(gè)人業(yè)務(wù)部門中的儲(chǔ)蓄、取款和現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)減少了，而與客戶高價(jià)值的互動(dòng)卻會(huì)增加，包括新產(chǎn)品的銷售。但即使變成了高價(jià)值的服務(wù)，在今后的10年里銀行預(yù)期經(jīng)營(yíng)更少的分支機(jī)構(gòu)。③想要生存和發(fā)展的銀行就要配置先進(jìn)的技術(shù)，提供

7、新產(chǎn)品和通過(guò)新渠道進(jìn)行服務(wù)。另外，技術(shù)是新型合伙的關(guān)鍵因素，特別是同保險(xiǎn)公司、破產(chǎn)公司的合伙。同時(shí)，它也是制定新決策，吸引和保持可獲利客戶的關(guān)鍵。④傳統(tǒng)的零售儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)困難，收人增長(zhǎng)緩慢是由于較低的利息率以及儲(chǔ)蓄資金流向非銀行的服務(wù)商(如共同基金)。核心經(jīng)營(yíng)費(fèi)用和對(duì)新的支付系統(tǒng)的投資的增長(zhǎng)，增加了經(jīng)營(yíng)的挑戰(zhàn)性。⑤紐約市場(chǎng)部門有8億美元的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用和8000名員工，大資本家要增加他們的財(cái)產(chǎn)租金，雇員要求漲工資。這些因素連同低收入增長(zhǎng)使零