商業(yè)銀行經(jīng)營與管理作業(yè)選做答案

1、《商業(yè)銀行經(jīng)營與管理》作業(yè)一、判斷題1商業(yè)銀行公司治理的基本要求是要保護(hù)好銀行股東的利益。錯(cuò)2銀行融資在金融活動(dòng)中仍占據(jù)主導(dǎo)地位，主要是體現(xiàn)為累計(jì)融資額度大。對(duì)3我國對(duì)商業(yè)銀行存款人權(quán)益實(shí)行的是絕對(duì)的保護(hù)制度。錯(cuò)4在中國，消費(fèi)貸款有廣義和狹義之分，狹義的消費(fèi)貸款不包括以不動(dòng)產(chǎn)等大宗財(cái)產(chǎn)作為抵押的貸款。錯(cuò)5貸款風(fēng)險(xiǎn)的五級(jí)分類法只適用于貸款資產(chǎn)。錯(cuò)6銀行流動(dòng)性管理的效力應(yīng)只在于應(yīng)付日常的流動(dòng)性需求，而對(duì)于因市場信心等形成的信譽(yù)、流動(dòng)性危機(jī)是

2、難以應(yīng)付的對(duì)6銀監(jiān)會(huì)目前將會(huì)進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的比例監(jiān)控。對(duì)7從長遠(yuǎn)的未來來分析，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)以不再具有特殊性的、新型金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行自己的功能定位。對(duì)8法人只有向工商行政管理部門登記并連續(xù)辦理了年檢手續(xù)，才具備從銀行獲得貸款的基本條件。對(duì)9貸款價(jià)格構(gòu)成中的隱含價(jià)格并不能給銀行帶來實(shí)際的利益。對(duì)10行長對(duì)貸審委所作出的決議享有一票否決權(quán)。錯(cuò)11單位協(xié)定存款是一種分層次按不同利率標(biāo)準(zhǔn)計(jì)息的存款品種。錯(cuò)12商業(yè)銀行存款的基本特征是

3、：由銀行承擔(dān)融資風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)存款人的償付義務(wù)。對(duì)13打包貸款雖然是一種以信用證為抵押、對(duì)出口商發(fā)放的有用途限制的短期貿(mào)易融資，但它實(shí)質(zhì)上是一種無抵押的信用貸款。對(duì)14真正用于個(gè)人消費(fèi)的貸款需求對(duì)利率變化的敏感度較低。對(duì)15從融資期限來講，票據(jù)發(fā)行便利銀行提供的一種中期性的表外融資服務(wù)。對(duì)二、填空題1商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本指銀行用以彌補(bǔ)非預(yù)期損失的資本。2在遠(yuǎn)期利率協(xié)議的交易中，當(dāng)市場利率上升、市場參考利率高于協(xié)議利率時(shí)，應(yīng)當(dāng)由賣方方向交易的對(duì)方提

4、供利差補(bǔ)償。所以，商業(yè)銀行要防范市場利率上升的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)作為遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方方的身份與人進(jìn)行交易。3《商業(yè)銀行法》就銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例所作的限制性規(guī)定是不得超過10%。4在金融市場結(jié)構(gòu)演變進(jìn)程中，傳統(tǒng)銀行應(yīng)當(dāng)逐步實(shí)現(xiàn)從融資中介向服務(wù)中介的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。5商業(yè)銀行負(fù)債購買理論體現(xiàn)了銀行家的一種的傾向。6.商業(yè)銀行公司治理的基本要求是規(guī)范“治會(huì)”。7如果銀行要利用利率期貨進(jìn)行套期保值交易、以防范利率下降的風(fēng)險(xiǎn)，

5、那么銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行利率期貨的空頭交易。8銀行流動(dòng)性管理的效力只能應(yīng)付資金的流動(dòng)性需求，對(duì)于流動(dòng)性危機(jī)是難以應(yīng)付的。9傳統(tǒng)銀行業(yè)功能發(fā)揮的基本特征是金融功能的一體化。三、名詞解釋1.商業(yè)銀行：是以追求高利潤最大化為目的，以多種金融負(fù)債籌集資金，以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營對(duì)象，能利用負(fù)債進(jìn)行信用創(chuàng)造，并向客戶提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。（5）質(zhì)押貸款：是指按規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三者的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。（6）票據(jù)貼現(xiàn)：是貸款

6、的一中特殊方式。它是指銀行應(yīng)客戶的要求，以現(xiàn)金或火氣存款買進(jìn)客戶持有的未到期的商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。飄哭貼現(xiàn)實(shí)行預(yù)扣利息，票據(jù)到期后，銀行可向票據(jù)載明的付款人收取票款。11.通知放款、循環(huán)信貸、買方信貸、過橋貸款、銀團(tuán)貸款、混合或聯(lián)合貸款（1）通知放款：西方商業(yè)銀行放款的一種形式。是一種無固定期限，可由借貸任何一方隨時(shí)通知清償?shù)囊环N放款。通知放款盛行于證券市場，借款人大多是交易所經(jīng)紀(jì)人或證券購買人。通知放款的利率較低，但須以證券或其

7、他財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保，如借款人無力償還，銀行有權(quán)處理擔(dān)保品。通知放款的性質(zhì)屬于短期拆借，對(duì)于銀行來說，具有較大的流動(dòng)性，但不利于借款人有計(jì)劃地使用資金。所以，工商企業(yè)一般很少借用這種放款。（2）循環(huán)信貸：循環(huán)放款是銀行給予企業(yè)的正式的、具有法律效力的使用資金的額度。這種安排規(guī)定，企業(yè)在某一個(gè)時(shí)期內(nèi)，可以任意從銀行借入規(guī)定限額內(nèi)的資金，銀行必須滿足需要、不得拒絕。企業(yè)借款次數(shù)和每次借入數(shù)額不受限制，一般都是分幾次甚至十幾次使用。企業(yè)獲得營運(yùn)收入

8、后，可隨時(shí)向銀行歸還貸款。在這種放款形式下，由于銀行必須是滿足企業(yè)的借款需求，因而一旦簽訂放款協(xié)議，手中就必須保持一定數(shù)量的資金。這部分資金在企業(yè)沒有借入之前，不能為銀行創(chuàng)造收入。因此，銀行要對(duì)放款限額內(nèi)未動(dòng)用部分收取承諾費(fèi)用，一般為未動(dòng)用部分的0.5％左右。（3）買方信貸即商品生產(chǎn)企業(yè)所在地銀行，為扶持本地區(qū)產(chǎn)品的銷售，以購買本地區(qū)生產(chǎn)的產(chǎn)品為條件，向外地的買方發(fā)放的貸款。（4）過橋貸款是指金融機(jī)構(gòu)A拿到貸款項(xiàng)目之后，本身由于戰(zhàn)士缺乏

9、資金沒有能力運(yùn)作，于是找金融機(jī)構(gòu)B商量，讓它幫忙發(fā)放資金，等A金融機(jī)構(gòu)資金到位后，B則退出（5）銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。（6）混合或聯(lián)合貸款是指由外國政府或商業(yè)銀行聯(lián)合起來向借款國提供貸款，用于購買貸款國的資本商品和勞務(wù)。12.貸款制度與政策（1）貸款管理制度是銀行貸款業(yè)務(wù)管理的內(nèi)部控制制度要求（2）貸款管理政策是指商業(yè)銀行知道和

10、閨房貸款業(yè)務(wù)、管理和內(nèi)部控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)方針、措施和程序的綜合。制度要求。13.企業(yè)流動(dòng)資金貸款和投資項(xiàng)目貸款（1）投資項(xiàng)目貸款是指銀行對(duì)企業(yè)公司固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目所需投資資金的短缺發(fā)放的中長期貸款。（2）企業(yè)流動(dòng)資金貸款是指銀行對(duì)企業(yè)公司生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需周轉(zhuǎn)資金的短缺發(fā)放的貸款。14.個(gè)人消費(fèi)貸款、貸記卡和準(zhǔn)貸記卡、個(gè)人住房貸款、住房按揭貸款（1）個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行以消費(fèi)者個(gè)人為對(duì)象，以個(gè)人消費(fèi)為用途而發(fā)放的貸款。（2）貸記卡和準(zhǔn)

11、貸記卡信用卡：按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類。貸記卡:由商業(yè)銀行根據(jù)持卡人資信情況給予一定的信用額度的支付工具，它可以實(shí)現(xiàn)先透支、后還款的功能。貸記卡用于消費(fèi)透支可以享受免息期，但賬戶內(nèi)的存款不計(jì)利準(zhǔn)貸記卡:由商業(yè)銀行發(fā)行的一種具有透支功能的支付工具，需先存款、后使用。雖然準(zhǔn)貸記卡可以在發(fā)卡銀行規(guī)定的一定限額內(nèi)進(jìn)行透支，但是透支金額后需要向發(fā)卡銀行支付利息。同時(shí)，向準(zhǔn)貸記卡存款，可以按照中國人民銀行公布的活期利率獲得