互聯(lián)網(wǎng)金融反欺詐

1、互聯(lián)網(wǎng)金融反欺詐如果說互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代可以追蹤一個(gè)人當(dāng)下的信息，那么大數(shù)據(jù)時(shí)代，可以通過技術(shù)“預(yù)知”一個(gè)人未來的行為方式。具體到P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，則可以通過對數(shù)據(jù)的抓取和挖掘分析，根據(jù)借款人以往的各種商業(yè)信息作參考，判斷他們的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，欺詐和預(yù)期的可能性。在中國，信用借款壞賬大致分為兩類：一類是借款人在借款時(shí)主觀上就不想還款，這被稱之為欺詐；另一類是借款后，還款能力出現(xiàn)了問題而還不起款。由于國內(nèi)個(gè)人征信體系尚不完善，中國欺詐違約比例明顯高于國外

2、。傳統(tǒng)P2P貸款審批業(yè)務(wù)主要基于審貸人員的主觀判斷，初步的定性分析以及政策制度來實(shí)現(xiàn)。由于目前征信及監(jiān)管環(huán)境的限制，P2P平臺(tái)很難獲得充裕的數(shù)據(jù)、信用記錄用于信貸管理環(huán)節(jié)，一定程度上推高了行業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。如今，風(fēng)險(xiǎn)控制能力和作業(yè)效率將成為未來的核心競爭力。然而，對于P2P平臺(tái)來講，數(shù)據(jù)量化風(fēng)控體系不是簡單的數(shù)據(jù)堆積，而是一種發(fā)現(xiàn)有效數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)間的相互關(guān)系以及挖掘數(shù)據(jù)背后隱藏的信息的能力，從而更好地對個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估?，F(xiàn)在，低廉的線上

3、造假成本和層出不窮的信用詐騙手段，大大降低了網(wǎng)貸申請過程中詐騙難度，給P2P平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別帶來了很大的挑戰(zhàn)。據(jù)普惠金融信息服務(wù)有限公司此前發(fā)布的信審數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計(jì)顯示，每100個(gè)拒貸案件中，就有16起涉及不同程度的蓄意造假或欺騙，欺詐行為已經(jīng)成為P2P平臺(tái)風(fēng)控要面對的大敵之一。網(wǎng)貸行業(yè)存在嚴(yán)重造假行為的原因包括：線上造假成本低廉、詐騙技術(shù)不斷更新，包裝代辦公司迅速崛起，社會(huì)個(gè)人征信體系不完善，大量平臺(tái)對風(fēng)控的重視程度低等。和反欺詐經(jīng)驗(yàn)，反欺詐

4、的方法和手段也更直接有效，但在數(shù)據(jù)全面性上，與專業(yè)第三方機(jī)構(gòu)相比還存有一定的差距。不單單是反欺詐就能起到風(fēng)控作用有業(yè)內(nèi)人士指出，并不是單單的反欺詐就能起到作用，一般都是要組合來用，例如正常的風(fēng)控系統(tǒng)都是黑名單、反欺詐、評分卡三個(gè)組合在一起。這是大數(shù)據(jù)和專業(yè)能力的結(jié)合產(chǎn)品，有了數(shù)據(jù)不會(huì)分析、不會(huì)建立模型，數(shù)據(jù)也發(fā)揮不了很好的作用?；ヂ?lián)網(wǎng)的虛擬性給P2P平臺(tái)的風(fēng)控提出了更高的要求，傳統(tǒng)風(fēng)控手段已不足以完全把控風(fēng)險(xiǎn)和收益的關(guān)系，在互聯(lián)網(wǎng)金融蓬

5、勃發(fā)展的背景下，時(shí)刻都有資金在互聯(lián)網(wǎng)上流轉(zhuǎn)。因此，保障交易安全、降低網(wǎng)絡(luò)欺詐發(fā)生率的重要性不言而喻。信通中國首席風(fēng)控官王加武此前也指出，風(fēng)控技術(shù)一直被看做是P2P行業(yè)的隱性門檻，也是P2P企業(yè)能夠正常運(yùn)營的核心與保障，而在國內(nèi)征信體系尚不完善等背景下，建立科學(xué)、完善的風(fēng)控體系，促進(jìn)企業(yè)及整個(gè)行業(yè)的健康發(fā)展，仍是每一家企業(yè)不容回避的責(zé)任。為滿足P2P等小微金融機(jī)構(gòu)的反欺詐等風(fēng)控需求，第三方風(fēng)控機(jī)構(gòu)神州融與全球最大征信局Experian聯(lián)合