保險(xiǎn)學(xué)ppt案例分析

1、1保險(xiǎn)學(xué)案例分析保險(xiǎn)學(xué)案例分析案例案例3：風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性：風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性【案情介紹】20XX年X月X日，上海汽車制動(dòng)系統(tǒng)有限公司發(fā)生重大火災(zāi)，損失巨大。承保的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司向其支付了總額達(dá)1.3億元的賠款?！景咐治觥科髽I(yè)作為自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的獨(dú)立的商品生產(chǎn)者和經(jīng)營者，要想在市場經(jīng)濟(jì)中立于不敗之地，需要經(jīng)受住形形色色的自然災(zāi)害和意外事故所帶來的風(fēng)險(xiǎn)考驗(yàn)。一場火災(zāi)可以把數(shù)十載的艱辛所創(chuàng)下的輝煌基業(yè)付之一炬，一場洪澇災(zāi)害也能使

2、企業(yè)的巨額財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)眼間付諸東流。輕則使企業(yè)停工停產(chǎn)，重則使企業(yè)倒閉。企業(yè)決策者們必須居安思危，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。而企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以保險(xiǎn)所特有的分散風(fēng)險(xiǎn)、提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和融通資金等職能，及時(shí)為企業(yè)輸血，使企業(yè)在財(cái)產(chǎn)受損后能迅速恢復(fù)生產(chǎn)?！締⑹尽繉?shí)踐證明，參加企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是企業(yè)抗御風(fēng)險(xiǎn)的有效手段，是免除后顧之憂的最佳選擇。案例案例4：風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)【案情介紹】一場工業(yè)意外事故造成死103人、傷數(shù)百人的慘劇。其中兩人生前購買了某保險(xiǎn)公司的“分期

3、支付儲(chǔ)蓄終身壽險(xiǎn)”和“綜合個(gè)人意外保險(xiǎn)”，其家屬分別得到了人民幣24萬元和13萬元的保險(xiǎn)賠償和給付。而其他不幸者因?yàn)闆]買過任何保險(xiǎn)，只能得到有關(guān)部門有限的撫恤金?！景咐治觥慨?dāng)風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司的賠償雖然不能給死者家屬多少精神上的安慰，但在經(jīng)濟(jì)上卻是一種恰逢其時(shí)的幫助。相比之下，沒有購買保險(xiǎn)的死難者家屬不得不承受精神與經(jīng)濟(jì)上的雙重打擊?！締⑹尽咳魏稳嗽谄湟簧卸加锌赡苡龅揭馔馐鹿噬踔翞?zāi)難，其后果可能是輕微的，也可能是嚴(yán)重的，嚴(yán)重時(shí)

4、，不但引起傷害，也可能喪失生命，并使依靠其生活的家人失去生活來源。這種經(jīng)濟(jì)上的不穩(wěn)定性需要得到保障。保險(xiǎn)就是一種有效的保障方式。保險(xiǎn)雖然不能事先化解風(fēng)險(xiǎn)，但是卻能在較大程度上減輕或消除風(fēng)險(xiǎn)事故的損害。某廠的高壓電纜線路25號(hào)電桿立于溝坎上，價(jià)值1100元，其廠房緊挨著電桿。2008年l月1日，該廠參加了當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額（包括電桿）為41.4萬元、同年5月15日，一陣短促的暴雨中，25號(hào)電桿倒塌，壓倒了廠房，損壞了機(jī)器

5、，總計(jì)損失達(dá)24.57萬元。事故發(fā)生后，該廠向保險(xiǎn)公司提出賠償要求，但遭到了保險(xiǎn)公司的拒絕。該廠遂向當(dāng)?shù)胤ㄔ浩鹪V，控告保險(xiǎn)公司不履行保險(xiǎn)合同中所規(guī)定的賠償義務(wù)。（1）被保險(xiǎn)方認(rèn)為，房屋及機(jī)器的損失是電桿倒塌所致，電桿倒塌又是暴雨所致，而暴雨正是企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)責(zé)任之一，因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任。（2）保險(xiǎn)方認(rèn)為，電桿的倒塌雖與暴雨有關(guān)系，但在暴雨中，其他財(cái)產(chǎn)均未受損，而具備抵御暴風(fēng)雨風(fēng)險(xiǎn)能力的電桿卻倒塌了，顯然是被保險(xiǎn)人平常安

6、全管理不好所致。因此，本案是被保險(xiǎn)人未盡安全保管保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)義務(wù)的結(jié)果，從而應(yīng)該拒賠。紙煙受潮索賠案紙煙受潮索賠案200x年7月，某市因連續(xù)幾天的暴雨造成洪災(zāi)，洪水進(jìn)入了該市某煙酒副食公司的一個(gè)紙煙倉庫，紙煙底下一層被水浸泡了，直接損失12萬元；上面幾層紙煙未被浸泡，但已受潮，經(jīng)過有關(guān)專家檢驗(yàn)建議，該公司為防上擴(kuò)大損失，采取措施將其全部撥到各門市部立3償，但根據(jù)被保險(xiǎn)人應(yīng)遵守保護(hù)財(cái)產(chǎn)安全義務(wù)的條款精神，保險(xiǎn)公司就只能賠償其一部分損失。無蓋窯

7、井致死人命案無蓋窯井致死人命案某市政工程公司于200x年5月向保險(xiǎn)公司投保了公眾責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任是其施工過程中的過失造成他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任，賠償限額為每起事故10000元。同年10月2日，該公司一隊(duì)工人在維修路邊窯井時(shí)因下大雨跑回施工棚，忘記在井邊設(shè)立標(biāo)志，也未蓋好窯井蓋子。傍晚時(shí)分，雨還在下，一行人騎自行車經(jīng)過該地時(shí)跌入井中受傷，并受感染而致死亡。受害者家屬向該市人民法院起訴，要求窯井管理單位——市政工程公司承擔(dān)損害

8、賠償責(zé)任。法院依法判決被告賠償原告方的醫(yī)療費(fèi)、撫恤金共計(jì)16756元。（1）認(rèn)為市政工程公司沒有責(zé)任，保險(xiǎn)方也不必補(bǔ)償。因?yàn)槭芎φ呤浅赡耆?，其跌入井中致死是自己不小心掉下所致，?yīng)當(dāng)自己負(fù)責(zé)。（2）認(rèn)為應(yīng)由市政工程公司賠償，保險(xiǎn)方不能補(bǔ)償。因?yàn)樾腥说刖兄滤劳耆鞘┕挝患幢槐ｋU(xiǎn)方?jīng)]有盡到應(yīng)盡義務(wù)所致，只有讓受害方直接向致害方索賠并由致害方承擔(dān)全部責(zé)任，才能維護(hù)民法的尊嚴(yán)和保險(xiǎn)合同的法律嚴(yán)肅性。（3）認(rèn)為應(yīng)由保險(xiǎn)方賠付。因?yàn)槭姓こ坦?/p>

9、己將公眾責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)方，保險(xiǎn)方就應(yīng)當(dāng)代致害方承擔(dān)全部賠償責(zé)任，不能讓被保險(xiǎn)人的利益受損失。保險(xiǎn)賠償后的索賠案保險(xiǎn)賠償后的索賠案甲于2002年12月8日將自有的一輛“東風(fēng)”牌貨車投保了機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)及第三者責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為2萬元，甲弟擔(dān)任駕駛員。12月12日該車途經(jīng)鄰縣一險(xiǎn)要處時(shí)，墜入懸崖下的河水中。事故發(fā)生后，甲稱該車無法打撈，要求保險(xiǎn)公司按全部損失賠償。經(jīng)查，該車當(dāng)時(shí)價(jià)值2萬元。保險(xiǎn)公司向甲賠償了保險(xiǎn)金2萬元。事后甲某組織人力

10、將車打撈上來共賣得價(jià)款1萬元，支付打撈等費(fèi)用5000元。保險(xiǎn)公司很快得知此事，要求甲返還賣車所得1萬元價(jià)款。問：保險(xiǎn)公司的要求是否應(yīng)當(dāng)予以支持？為什么？（應(yīng)返還保險(xiǎn)公司5000元）評析：評析：（1）保險(xiǎn)公司的要求應(yīng)當(dāng)予以支持，但只能要求返還5000元。（2）保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人支付了全部保險(xiǎn)金額，并且保險(xiǎn)金額相等于保險(xiǎn)價(jià)值的，受損保險(xiǎn)標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險(xiǎn)人。據(jù)此，墜入懸崖下河水中的貨車屬于保險(xiǎn)公司所有，甲打撈出來后賣車所

11、得價(jià)款1萬元應(yīng)歸保險(xiǎn)公司。但是，甲組織人力打撈貨車可以按無因管理處理，作為受益人的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)甲為打撈該車而支付的5000元打撈費(fèi)用。l萬元賣車款抵消5000元打撈費(fèi)用，所余5000無返還保險(xiǎn)公司。投保單與保險(xiǎn)單不符的索賠案投保單與保險(xiǎn)單不符的索賠案2003年10月10日，某市造紙廠向某市保險(xiǎn)公司投保了企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。保險(xiǎn)期限自2003年10月11日零時(shí)到2004年10月10日24時(shí)，造紙廠在投保單上注明其要求投保的財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目及保險(xiǎn)金額為