保險學(xué)重點(diǎn)案例及分析

1、保險學(xué)重點(diǎn)案例及分析作者：谷戰(zhàn)濤(轉(zhuǎn)）轉(zhuǎn)貼自：本站原創(chuàng)點(diǎn)擊數(shù)：0文章錄入：kfjy11有一承租人向房東租借房屋，租期10個月。租房合同中寫明，承租人在租借期內(nèi)應(yīng)對房屋損壞負(fù)責(zé)，承租人為此而以所租借房屋投?；馂?zāi)保險一年。租期滿后，租戶按時退房。退房后半個月，房屋毀于火災(zāi)。于是承租人以被保險人身份向保險公司索賠。保險人是否承擔(dān)賠償責(zé)任？為什么？如果承租人在退房時，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東是否能以被保險人身份向保險公司索賠賠？為什么？（1）保險

2、人不承擔(dān)賠償責(zé)任。因?yàn)槌凶馊藢υ摲课菀呀?jīng)沒有保險利益。（2）房東不能以被保險人的身份索賠。因?yàn)楸无D(zhuǎn)讓沒有經(jīng)過保險人辦理批單手續(xù)，房東與保險人沒有保險關(guān)系。2某家銀行投?；痣U附加盜竊險，在投保單上寫明24小時有警衛(wèi)值班，保險公司予以承保并以此作為減費(fèi)的條件。后銀行被竊，經(jīng)調(diào)查某日24小時內(nèi)有半小時警衛(wèi)不在崗。問保險公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任？保險公司不用承擔(dān)賠償責(zé)任。因?yàn)樵撱y行違反了明示保證（或保證，或最大誠信原則），而保證是保險合同的一部分

3、，違反了保證，就意味著違約，保險人可以解除保險合同，或宣布保險合同無效，在發(fā)生保險事故事不承擔(dān)賠償保險金責(zé)任。3某賓館投保火險附加盜竊險，在投保單上寫明能做到全天有警衛(wèi)值班，保險公司予以承保并以此作為減費(fèi)的條件。后賓館于某日被盜，經(jīng)調(diào)查，該日值班警衛(wèi)因正當(dāng)理由離開崗位僅10分鐘。問賓館所作的保證是一種什么保證？保險公司是否能藉此拒賠？為什么？該賓館所作的保證是一種明示保證。保險公司可以據(jù)此拒賠。因?yàn)樵撡e館違反了明示保證，而保證是保險合同

4、的一部分，違反了保證，就意味著違約，保險人可以據(jù)此而解除保險合同，或宣布保險合同無效，在發(fā)生保險事故事不承擔(dān)賠償保險金責(zé)任。4有一批貨物出口，貨主以定值保險保險的方式投保了貨物運(yùn)輸保險，按投保時實(shí)際價值與保險人約定保險價值24萬元，保險金額也為24萬元，后貨物在運(yùn)輸途中發(fā)生保險事故，出險時當(dāng)?shù)赝旰檬袃r為20萬元。問：（1）如果貨物全損，保險人如何賠償？賠款為多少？（2）如果部分損失，損失程度為80％，則保險人如何賠償？其賠款為多少？（1

5、）按照定值保險的規(guī)定，發(fā)生保險事故時，以約定的保險金額為賠償金額。（1分）因此，保險人應(yīng)當(dāng)按保險金額賠償，（1分）其賠償金額為24萬元。（1分）（2）保險人按比例賠償方式（1分）。賠償金額＝保險金額損失程度＝2480％＝19.2萬元（2分）5張某2000年12月18日向某保險公司投保了保險期間為1年的家庭財產(chǎn)保險，其保險金額為40萬元，2001年2月28日張某家因意外發(fā)生火災(zāi)，火災(zāi)發(fā)生時，張某的家庭財產(chǎn)實(shí)際價值為50萬元。若按第一危險賠

6、償方式。則：（1）財產(chǎn)損失10萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？（2）家庭財產(chǎn)損失45萬元時，保險公司又應(yīng)賠償多少？為什么？（1）因?yàn)榈谝晃ｋU賠償方式是按保險金額范圍內(nèi)的損失均予以賠償?shù)陌l(fā)生。（2分）該保險金額范圍內(nèi)的損失（或第一危險）為10萬元，（1分）所以保險公司應(yīng)當(dāng)賠償10萬元。（1分）（2）保險公司應(yīng)當(dāng)賠償40萬元。（1分）該保險金額范圍內(nèi)的損失（或第一危險）為40萬元。（1分）6某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險，保險金額80萬元

7、，保險有效期間從1999年1月1日至12月31日。若：（1）該企業(yè)于2月12日發(fā)生火災(zāi)，損失金額為40萬元，保險事故發(fā)生時的實(shí)際價值為100萬元，則保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？（2）5月18日因發(fā)生地震而造成財產(chǎn)損失60萬元，保險事故發(fā)生時的實(shí)際價值為100萬元，則保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？（3）12月18日因下暴雨，倉庫進(jìn)水而造成存貨損失70萬元，保險事故發(fā)生時的企業(yè)財產(chǎn)實(shí)際＝損失金額A保險公司承保的保險金額所有保險公司承保的保險金

8、額總額＝56（6＋4）＝3萬元（3分）B保險公司的賠償責(zé)任＝損失金額B保險公司承保的保險金額所有保險公司承保的保險金額總額＝54（6＋4）＝2萬元（3分）12某人將同一批財產(chǎn)向甲、乙兩家保險公司投保，保額分別為4.8萬元和3.2萬元，后在保險期內(nèi)因保險事故損失4萬元。因?yàn)楸紊霞s定采用賠款額比例責(zé)任制分?jǐn)偅?、乙兩家公司?yīng)分別賠償多少？（寫出計算公式和計算過程、答案。）甲保險公司的賠償責(zé)任＝損失金額甲保險公司承保的保險金額所有保險公司承

9、保的保險金額總額＝44.8（4.8＋3.2）＝2.4萬元（3分）乙保險公司的賠償責(zé)任＝損失金額乙保險公司承保的保險金額所有保險公司承保的保險金額總額＝43.2（4.8＋3.2）＝1.6萬元（3分）13李某在游泳池內(nèi)被從高處跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保險，保額5萬元，而游泳館也為每位游客保了一份意外傷害保險，保額2萬元。事后，王某承擔(dān)民事?lián)p害賠償責(zé)任10萬元。問題是：（1）因未指定受益人，李某的家人能領(lǐng)取多少

10、保險金？（2）對王某的10萬元賠款應(yīng)如何處理？說明理由。（1）李某死亡的近因?qū)儆谝馔鈧Γ瑢儆谝馔鈧ΡｋU的保險責(zé)任，因此李某的家人只能領(lǐng)到2萬元的保險金。（3分）（2）對王某的10萬元賠款應(yīng)全部歸李某的家人所有，因?yàn)槿松肀ｋU不適用于補(bǔ)償原則。(3分）14一企業(yè)為職工投保團(tuán)體人身保險，保費(fèi)由企業(yè)支付。職工張一指定妻子劉二為受益人，半年后張一與妻子劉二離婚，誰知離婚次日張一意外死亡。對保險公司給付的2萬元保險金，企業(yè)以張一生前欠單位借款留

11、下一半，另一半則以劉二已與張一離婚為由交給張一父母。此企業(yè)如此處理是否正確？保險金按理應(yīng)當(dāng)給誰？為什么？此企業(yè)處理錯誤。（1分）因?yàn)槭芤嫒耸窃谌松肀ｋU合同中由被保險人或投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。（2分）在指定受益人的情況下，只有受益人才有保險金請求權(quán)；（1分）同時在指定受益人的情況下，保險金不是遺產(chǎn)，不得用于清償債務(wù)或按遺產(chǎn)分割。（1分）因此該保險金應(yīng)當(dāng)歸劉二。（1分）15張某為其妻子王某投保了一份定期壽險，保險金額為10萬元，

12、保險期間為5年，張某為受益人。半年后張某與妻子離婚，離婚次日王某意外死亡。對保險公司給付的10萬元保險金，若：（1）王某生前欠其好友劉某2萬元，因此劉某要求從保險金中支取2萬元，您認(rèn)為這種說法正確嗎？為什么？（2）王某的父母提出，張某已與王某離婚而不再具有保險利益，因此保險金應(yīng)該由他們以繼承人的身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。您認(rèn)為這種說法正確嗎？為什么？（1）此該說法錯誤。（1分）因?yàn)槭芤嫒耸窃谌松肀ｋU合同中由被保險人或投保人指定的享有保險金請求權(quán)

13、的人。（1分）；在指定受益人的情況下，只有受益人才有保險金請求權(quán)；在指定受益人的情況下，保險金不是遺產(chǎn)，不得用于清償債務(wù)。1分）（2）此該說法錯誤。（1分）因?yàn)橐粍t在人身保險合同中只要求投保人在投保時對保險標(biāo)的具有保險利益，保險事故發(fā)生時，并不要求具有保險利益；1分）二則王某為受益人，享有保險金請求權(quán)，保險金不是遺產(chǎn)。（1分）161998年上海郊縣趙某因患高血壓休息在家，同年8月15日趙某該投保保險金額為20萬元、期限20年的定期壽險，