個人理財實務習題答案

1、《個人理財實務》各項目習題答案《個人理財實務》各項目習題答案項目一項目一個人理財?shù)闹R準備個人理財?shù)闹R準備一、單項選擇題1.A【解析】少年成長期沒有或僅有較低的理財需求和理財能力；青年成長期愿意承擔較高的風險，追求高收益；中年穩(wěn)健期風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定的投資收益；退休養(yǎng)老期盡力保全已積累的財富、厭惡風險。故選A。2.B【解析】資產組合效應是因分散投資而使風險降低的效應，也就是通常我們所說的“不要把雞蛋放在一個籃子里”。故選B。3

2、.D【解析】協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產之間收益相互關聯(lián)程度的統(tǒng)計指標。期望收益率衡量單一金融資產或由若干金融資產構成的投資組合的預期收益。方差和標準差衡量單一金融資產或由若干金融資產構成的投資組合的風險。故選D。4.A【解析】單利現(xiàn)值PV=FVn(1ni)=100(1210％)=83.33萬元；復利現(xiàn)值PV=FVn(1i)n=100(110％)2=82.64萬元。故選A。5.B【解析】3年后還清的100萬元債務是終值，每年存入的

3、款項即為年金，故張先生每年需要存入的款項=100000010％［(110％)31］=302115元。故選B。6.A【解析】每年存入等額現(xiàn)金，到期一次收回的本利和即為普通年金終值。本題中普通年金終值=10000［(110％)21］10％=21000元。故選A。7.A【解析】投資組合的方差=(4050)20.042(4050)(1050)0.01(1050)20.01=0.0292。故選A。8.A【解析】為避免通貨膨脹風險，個人和家庭應回避

4、固定利率債券和其他固定收益產品，持有一些浮動利率資產、股票和外匯，以對自己的資產進行保值。故選A。9.B【解析】在經濟增長比較快，處于擴張階段時，個人和家庭應考慮增持收益比較好的股票、房地產等資產，同時降低防御性低收益資產如儲蓄產品等，以分享經濟增長成果。故選B。10.B【解析】一般而言，期權、期貨等衍生品的收益率較高，其次是普通股票，然后依次是可轉債、普通債券、國債。故選B。二、多項選擇題1.ACE2.ABCD3.ABCD4.ABD5

5、.ABE6.ABCDE7.ACDE8.ACE9.ABDE10.BCD137.8950=87.89（萬元）2.解析：（1）3i20n4PMT0FVPV59.5所以保額為59.5萬元（2）用遺族需要法遺族支出現(xiàn)值：3i，20n，3PMT，0FV，BGNPV46.0遺族需要法保額：遺族支出現(xiàn)值46.0萬元現(xiàn)有資產10萬元=36.0萬元。五、思考題李華由于工作壓力大導致身體健康狀態(tài)差，購買此類健康產品是可以的。但是此類產品保障范圍窄，而李華無社

6、保且單身，雖收入較高，個人承擔風險能力仍十分有限。因此，僅購買該產品是無法完全保障李華的利益的。建議：對于李華這類收入高的年輕單身女性來說，她們需要的保障為：健康（重疾、住院醫(yī)療）、意外（身故殘疾）、養(yǎng)老等。因此，建議李華盡快辦理社保。還可以購買投資類或養(yǎng)老類產品用來養(yǎng)老，保證未來老有所依，同時購買附加的重大疾病保障、住院醫(yī)療費用報銷和意外身故殘疾保障類險種。項目四項目四銀行產品的理財規(guī)劃銀行產品的理財規(guī)劃一、單項選擇題1.B2.C【解

7、析】因為在一年中掛鉤利率處于協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間內的天數(shù)為240天，故只有240天可以享受5％的收益率，其余120天則不能享受該收益率，所以A產品的實際收益率=5％240360=3.33％。故選C。3.D【解析】D項結構性外匯理財產品有投資風險。故選D。4.B【解析】外匯理財產品的投資期限越長，客戶承受的風險越大，故選B。5.D【解析】信托財產不屬于信托投資公司的固有財產，也不屬于信托投資公司對受益人的負債。信托投資公司終止時，信托財產不

8、屬于其清算財產。信托財產只受法律和行政的監(jiān)督，不受委托人和受益人的監(jiān)督。故選D。6.D【解析】黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關，這個特性通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風險的組合資產，故選D。7.A【解析】目前美元產品采用的主要是與LIB掛鉤，港元產品采用的主要是與HIB掛鉤，故選A。8.A【解析】結構類外匯理財產品的定義。其特點就是基礎工具與衍生工具的結合。9B【解析】等額本息還款法：即借款人每月以相等的金額償還貸款本