某股份制商業(yè)銀行合規(guī)風險管理流程改造初探.pdf

1、銀行業(yè),是經(jīng)營風險和信用的企業(yè)。因此,銀行業(yè)的風險管理能力在很大程度上決定了其核心競爭力。隨著現(xiàn)代銀行業(yè)經(jīng)營活動及業(yè)務創(chuàng)新的日益復雜和頻繁,銀行業(yè)面臨的風險因素也呈現(xiàn)多樣、復雜及隱蔽的趨勢。近年來,國內外商業(yè)銀行由于未能合規(guī)經(jīng)營而遭受損失的案例屢見不鮮,眾多經(jīng)驗教訓表明,合規(guī)風險管理的缺陷會導致信用風險、欺詐風險、聲譽風險及操作風險的全面爆發(fā),甚至進一步影響到銀行的生存。因此,加強合規(guī)風險管理、有效把控合規(guī)風險,己成為商業(yè)銀行需要迫切有

2、效應對的重大課題,已成為商業(yè)銀行持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展的內在動力。
　　國內銀行界開展合規(guī)風險管理的時間較短,合規(guī)風險管理的實務操作尚不規(guī)范。本文針對當前國內銀行業(yè)迅速發(fā)展的金融產(chǎn)品和金融創(chuàng)新與合規(guī)風險管理水平的不匹配;法律、法規(guī)及準則和監(jiān)管要求的變化與合規(guī)風險管理水平的不匹配,尚需進一步明確、規(guī)范合規(guī)風險管理流程的問題;尚缺少先進的合規(guī)風險監(jiān)測管理信息系統(tǒng)的現(xiàn)狀,提出了商業(yè)銀行合規(guī)風險流程的改造探索。
　　本文首先通過系統(tǒng)整理、分

3、析當前國內外銀行業(yè)關于合規(guī)及合規(guī)風險管理的觀點、認識及現(xiàn)狀,以中國銀行業(yè)監(jiān)管管理委員會《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》為基本依據(jù),結合當前國內外主要商業(yè)銀行主流合規(guī)風險管理方法的原理介紹和分析,針對合規(guī)風險管理的內涵、技術、要求、規(guī)范及主要管理方法等進行了闡述、整理及分析。
　　其次,本文闡述了商業(yè)銀行合規(guī)風險流程的改造方法。合規(guī)風險管理流程改造也即是通過主動識別合規(guī)風險、主動評估合規(guī)風險、主動控制跟蹤合規(guī)風險的全流程管理,從而達到強

4、化、完善合規(guī)風險管理的目的。合規(guī)管理流程的改造主要通過建立政策響應機制及合規(guī)風險監(jiān)測信息系統(tǒng)并互相配合來實現(xiàn)。
　　本文通過描述合規(guī)風險管理流程改造的提出背景,闡述了政策響應機制的工作流程、合規(guī)風險監(jiān)測信息系統(tǒng)的系統(tǒng)需求、可行性論證方案等,并展示了合規(guī)風險監(jiān)測信息系統(tǒng)的實現(xiàn)。此外,還提出了合規(guī)風險管理流程及合規(guī)風險監(jiān)測信息系統(tǒng)的下一步提高方向及改進設想。
　　筆者提出的關于商業(yè)銀行合規(guī)風險流程的改造探索,是本文的主要創(chuàng)新觀點