中國(guó)人民銀行改革的歷程及成效

1、中國(guó)人民銀行改革的歷程及成效改革開(kāi)放以來(lái)，隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的完善，我國(guó)中央銀行體制改革逐步深化，推動(dòng)了金融體制改革和金融業(yè)的對(duì)外開(kāi)放在廣闊的范圍、更為深入的層次上展開(kāi)，有力地支持和促進(jìn)了國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。建立和完善現(xiàn)代中央銀行體制石家莊市組建了中國(guó)人民銀行，并發(fā)行人民幣。中國(guó)人民銀行成為中華人民共和國(guó)成立后的中央銀行，人民幣成為法定本位幣。中國(guó)人民銀行從成立之日起，就具有國(guó)家銀行的特殊地位，承擔(dān)著領(lǐng)導(dǎo)和管理全國(guó)金融業(yè)的重要職

2、責(zé)。新中國(guó)成立初期，我國(guó)吸收了蘇聯(lián)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)經(jīng)驗(yàn)并參照其經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，建立了高度集中統(tǒng)一的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)管理體制。與此相適應(yīng)，也形成了高度集中統(tǒng)一的國(guó)家銀行體制，全國(guó)實(shí)際上只有一家銀行，即中國(guó)人民銀行，并成為財(cái)政和計(jì)劃的“記賬和出納”。l969年7月，人民銀行總行與財(cái)政部合署辦公。l978年實(shí)行改革開(kāi)放政策，同年l月，人民銀行與財(cái)政部分設(shè)，初步恢復(fù)了銀行原有的功能，但人民銀行仍然是集中央銀行和商業(yè)銀行的作用于一身。改革開(kāi)放以來(lái)，在鄧小平“銀行

3、要成為發(fā)展經(jīng)濟(jì)、革新技術(shù)的杠桿”思想的指導(dǎo)下，出現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)多元化和金融業(yè)務(wù)多樣化的局面，迫切需要加強(qiáng)金融業(yè)的統(tǒng)一管理和綜合協(xié)調(diào)。1982年7月，國(guó)務(wù)院批轉(zhuǎn)中國(guó)人民銀行的報(bào)告，進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)“中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，是國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下統(tǒng)一管理全國(guó)金融的國(guó)家機(jī)關(guān)”。1983年9月17日國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》。l984年1月1日成立中國(guó)工商銀行，經(jīng)營(yíng)原由中國(guó)人民銀行承擔(dān)的儲(chǔ)蓄和工商信貸等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，基本上實(shí)

4、現(xiàn)了“政企分開(kāi)”，初步確定了中央銀行制度的基本框架。改革和完善組織管理體制中國(guó)人民銀行歷來(lái)按行政區(qū)劃設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的體制，同計(jì)劃經(jīng)濟(jì)中按行政系統(tǒng)配置資源的制度有關(guān)。中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能后，按照當(dāng)時(shí)的現(xiàn)實(shí)條件，中央銀行按經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)立機(jī)構(gòu)的設(shè)想一時(shí)難以實(shí)現(xiàn)，因此仍然按行政區(qū)劃設(shè)置分支機(jī)構(gòu)。1984年機(jī)構(gòu)分設(shè)時(shí)，在縣以上按行政區(qū)設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，省(自治區(qū)、直轄市)設(shè)一級(jí)分行，地(市)設(shè)二級(jí)分行，但許多縣沒(méi)有設(shè)縣支行。1985年信貸失控

5、后，為協(xié)調(diào)專業(yè)銀行間的競(jìng)爭(zhēng)，人民銀行大量恢復(fù)縣支行，到l986年，全國(guó)2017個(gè)縣共設(shè)立縣支行1863個(gè)；在省會(huì)城市，不但設(shè)省分行，還設(shè)市分行；同時(shí)，在地區(qū)所在地的縣城，不僅設(shè)二級(jí)分行，還設(shè)縣支行。從1984年到l993年，中國(guó)人民銀行根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行管理暫行條例》開(kāi)始履行中央銀行的職責(zé)，并且在幾次克服通貨膨脹的過(guò)程中發(fā)揮了重要作用。然而，此時(shí)的中國(guó)人民銀行距離真正的中央銀行還有一定的差距，主要是：中國(guó)人民銀行還辦理一些政策性貸

6、款業(yè)務(wù)，承擔(dān)著相當(dāng)數(shù)量的對(duì)非金融機(jī)構(gòu)的貸款。金融監(jiān)管工作比較薄弱，在金融宏觀調(diào)控方面還缺乏有效的調(diào)控手段。中國(guó)人民銀行總行和分支行的職能劃分不清，授權(quán)關(guān)系不明，許多分支行被認(rèn)為是地方政府管理金融的一個(gè)職能部門，向總行爭(zhēng)信貸規(guī)模、爭(zhēng)機(jī)構(gòu)批設(shè)指標(biāo)的現(xiàn)象相當(dāng)普遍。1992年下半年到1993年上半年，我國(guó)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱和金融秩序混亂，中國(guó)人民銀行的宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管兩大職能都未能充分發(fā)揮作用，中國(guó)人民銀行原有體制缺陷明顯暴露出來(lái)，明確中央銀行職能

7、已成為金融體制改革的重要內(nèi)容。1992年10月，國(guó)務(wù)院決定成立國(guó)務(wù)院證券委員會(huì)和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)，把監(jiān)管證券市場(chǎng)業(yè)務(wù)從人民銀行分離出來(lái)，并移交給新成立的中國(guó)證監(jiān)會(huì)。這次改革把中國(guó)人民銀行監(jiān)管范圍從原來(lái)的無(wú)所不包縮減到僅對(duì)金融機(jī)構(gòu)更加專注于制定和執(zhí)行貨幣政策，在宏觀調(diào)控和防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn)中的作用得到進(jìn)一步發(fā)揮，金融服務(wù)得到進(jìn)一步加強(qiáng)。2005年8月，為更好地發(fā)揮中央銀行宏觀調(diào)控職能，中國(guó)人民銀行決定成立上?？偛?。中國(guó)人民銀行上?？?/p>

8、部作為總行的有機(jī)組成部分，在總行的領(lǐng)導(dǎo)和授權(quán)下開(kāi)展工作。中國(guó)人民銀行于2005年啟動(dòng)直屬企業(yè)建立現(xiàn)代企業(yè)制度改革，強(qiáng)化了直屬單位對(duì)中央銀行履行職責(zé)的支持作用。建立和完善金融宏觀調(diào)控體系中央銀行體制建立初期，人民銀行主要運(yùn)用再貸款和對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸款限額管理兩大重要政策工具進(jìn)行宏觀調(diào)控。l994年以后，我國(guó)逐漸形成了以貨幣政策最終目標(biāo)、中介目標(biāo)、貨幣政策工具構(gòu)成的貨幣政策框架體系。l998年以來(lái)，中國(guó)人民銀行取消對(duì)商業(yè)銀行貸款規(guī)模的限制，改

9、革存款準(zhǔn)備金制度，恢復(fù)和擴(kuò)大公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，積極創(chuàng)新貨幣政策調(diào)控工具，金融宏觀調(diào)控機(jī)制實(shí)現(xiàn)了向間接調(diào)控為主轉(zhuǎn)變。2003年4月，央行票據(jù)成為調(diào)控基礎(chǔ)貨幣的新形式，人民銀行采取市場(chǎng)化發(fā)行和定向發(fā)行央行票據(jù)相結(jié)合，建立對(duì)金融機(jī)構(gòu)的正向激勵(lì)和約束機(jī)制。利率市場(chǎng)化改革穩(wěn)步推進(jìn)。作為貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shib)從2007年1月4日開(kāi)始正式運(yùn)行，在市場(chǎng)化產(chǎn)品定價(jià)中得到較為廣泛運(yùn)用。按照“先外幣、后本幣；先貸款、后存款；先長(zhǎng)期、

10、大額，后短期、小額”的原則有序開(kāi)展存貸款利率市場(chǎng)化改革，不斷簡(jiǎn)化利率管理、擴(kuò)大利率浮動(dòng)區(qū)間。改革再貼現(xiàn)利率形成機(jī)制，實(shí)行再貸款浮息制度。2003年以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)開(kāi)始進(jìn)入新一輪上升周期，出現(xiàn)了貨幣信貸增速明顯，固定資產(chǎn)投資增勢(shì)強(qiáng)勁，物價(jià)上漲等值得重視的問(wèn)題。黨的十六屆三中全會(huì)和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議，提出要牢固確立和認(rèn)真落實(shí)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的發(fā)展觀，宏觀經(jīng)濟(jì)政策更加注重“協(xié)調(diào)”發(fā)展。中國(guó)人民銀行及時(shí)根據(jù)形勢(shì)變化調(diào)整金融宏觀政策，從1998年以

11、來(lái)持續(xù)多年的穩(wěn)健的貨幣政策和2007年7月提出的穩(wěn)中適度從緊的貨幣政策向從緊的貨幣政策轉(zhuǎn)變。一是牢牢把握住貨幣信貸“閘門”，靈活運(yùn)用貨幣政策工具加強(qiáng)貨幣信貸總量控制。加大公開(kāi)市場(chǎng)操作力度，收回銀行體系過(guò)多流動(dòng)性。2003年4月至2008年5月，共發(fā)行央行票據(jù)15.5萬(wàn)億元。通過(guò)提高存款準(zhǔn)備金率大力對(duì)沖流動(dòng)性，抑制銀行體系貨幣創(chuàng)造能力。2003年1月l5日至2008年6月25日，先后l5次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率共8.5個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到17.5%。

12、從2004年起創(chuàng)新性地實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度，旨在抑制資本充足率較低且資產(chǎn)質(zhì)量較差的金融機(jī)構(gòu)盲目擴(kuò)張貸款，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。嚴(yán)格控制再貸款和再貼現(xiàn)規(guī)模，及時(shí)停止為國(guó)有企業(yè)與銀行之間債務(wù)重組提供再貸款的融資安排。加大對(duì)農(nóng)村金融的扶持，增加支農(nóng)再貸款，加強(qiáng)支農(nóng)再貸款限額的地區(qū)調(diào)劑，將90%以上支農(nóng)再貸款用于西部地區(qū)和糧食主產(chǎn)區(qū)。同時(shí)，對(duì)農(nóng)村信用社實(shí)行較低的存款準(zhǔn)備金率。二是適時(shí)微調(diào)各層次存貸款利率水平，充分發(fā)揮利率杠桿的調(diào)節(jié)作用。在進(jìn)

13、一步擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的基礎(chǔ)上，對(duì)商業(yè)銀行貸款利率實(shí)行下限管理，城鄉(xiāng)信用社貸款利率上浮幅度擴(kuò)大到基準(zhǔn)利率的2.3倍；對(duì)金融機(jī)構(gòu)存款利率實(shí)行上限管理。靈活運(yùn)用利率杠桿，2004年至2007年，7次上調(diào)1年期存款基準(zhǔn)利率共1.89個(gè)百分點(diǎn)，8次上調(diào)1年期貸款基準(zhǔn)利率共1.89個(gè)百分點(diǎn)。加強(qiáng)本外幣利率政策的協(xié)調(diào)，根據(jù)國(guó)際金融市場(chǎng)的變化，從2004年ll月18日起，6次小幅上調(diào)境內(nèi)美元、港幣小額存款利率，縮小本外幣利差，減輕了結(jié)匯壓力