鄭州投資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制流程

1、鄭州投資公司風(fēng)險(xiǎn)控制制度鄭州投資公司風(fēng)險(xiǎn)控制制度(試行試行)第一章第一章總則總則第一條為規(guī)范公司金融投資行為，保證金融投資業(yè)務(wù)工作質(zhì)量和效率，特制定本制度。第二條公司從事金融投資業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家的法律法規(guī)和公司規(guī)章制度，遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用和風(fēng)險(xiǎn)可控的原則。位信息表》。2、客戶經(jīng)理向客戶提供擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)有關(guān)要求、內(nèi)容等情況。3、按照立項(xiàng)條件預(yù)審借款主體資格、信用記錄、會(huì)計(jì)報(bào)表或有關(guān)填報(bào)數(shù)據(jù)以及與借款、反擔(dān)保有關(guān)的證明材料。4、初

2、步評(píng)價(jià)立項(xiàng)條件，必要時(shí)，進(jìn)行預(yù)審資信測(cè)評(píng)，對(duì)符合條件的項(xiàng)目報(bào)風(fēng)險(xiǎn)投資部經(jīng)理予以立項(xiàng)，通知客戶準(zhǔn)備授信資料；對(duì)不符合條件的項(xiàng)目，報(bào)告投資部經(jīng)理同意后，回復(fù)申投單位；重要項(xiàng)目報(bào)告總經(jīng)理或業(yè)務(wù)副總后回復(fù)申投單位。第五條立項(xiàng)條件：凡屬于深圳市當(dāng)?shù)爻！⑴渑紡?fù)印件）4.非當(dāng)?shù)貞艏耸刻峁┯行Ь幼∽C明、居住證或暫住證等（復(fù)印件）5.結(jié)婚證（復(fù)印件）或末婚證明6.配偶的身份證（復(fù)印件）7.配偶同意借款證明書(shū)8.配偶同意房產(chǎn)（或車(chē)輛）抵押的證明書(shū)9.法定

3、代表人身份證明及申請(qǐng)人收入證明（公司出具證明）10.公司及股東個(gè)人資產(chǎn)證明（復(fù)印件）11.《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》（復(fù)印件）12.《代碼證》（復(fù)印件）13.《驗(yàn)資報(bào)告》（復(fù)印件）14.《公司章程》（復(fù)印件）15.近三年度及近一個(gè)月財(cái)務(wù)報(bào)表16.公司上第二章第二章金融投資金融投資業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程作進(jìn)度，優(yōu)先進(jìn)行評(píng)審。第四章第四章項(xiàng)目初審項(xiàng)目初審第八條已立項(xiàng)的項(xiàng)目，由客戶經(jīng)理報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部。風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理指定風(fēng)險(xiǎn)管理員A、B角進(jìn)行初審，初審過(guò)程

4、必須由A、B共同完成，A角提交《投資評(píng)審報(bào)告》，B角提交《補(bǔ)充意見(jiàn)》。初審過(guò)程中有關(guān)聯(lián)系、協(xié)調(diào)事宜由A角牽頭。風(fēng)險(xiǎn)管理員經(jīng)審核，不符合初審條件的，退回投資部，建議補(bǔ)充材料；符合初審條件的，組織初審，進(jìn)入初審程序。（初審條件參照立項(xiàng)條件）初審程序：1.風(fēng)險(xiǎn)管理員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審，提交《投資評(píng)審報(bào)告》，風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理出具書(shū)面意見(jiàn)。2.抵押借款進(jìn)行書(shū)面評(píng)審，部分可能有風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)組織人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考察。3.抵押不足或全投資的項(xiàng)目應(yīng)組織人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考察。

5、（1）須進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考察的投資項(xiàng)目，初審過(guò)程必須由二人以上（含二人）共同完成，可由風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理指定風(fēng)險(xiǎn)管理員協(xié)同客戶經(jīng)理進(jìn)行初審，風(fēng)險(xiǎn)管理員提交《投資評(píng)審報(bào)告》，客戶經(jīng)理角提交《補(bǔ)充意見(jiàn)》。初審由風(fēng)險(xiǎn)管理員負(fù)責(zé)，有關(guān)聯(lián)系、協(xié)調(diào)事宜由客戶經(jīng)理牽頭。風(fēng)險(xiǎn)管理部單獨(dú)考察的，投資部應(yīng)予以配合。（2）初審人員由風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理指定。個(gè)人投資金額在萬(wàn)元（含萬(wàn)元）以內(nèi)、企業(yè)投資金額在萬(wàn)元（含萬(wàn)元）以內(nèi)的項(xiàng)目，由分管副總及風(fēng)險(xiǎn)管理員負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)考評(píng)；個(gè)人投資金