淺析網絡銀行法律監(jiān)管問題

1、淺析網絡銀行法律監(jiān)管問題【摘要】相較于傳統(tǒng)銀行網絡銀行具有很大的特殊性，故此需要對其制定專門的法律進行規(guī)制。但是我國目前網絡銀行的監(jiān)管卻存在著制度模式落后，機制存有缺陷，對客戶保障力度不夠的問題，如何有針對性的完善網絡銀行的法律監(jiān)管，是值得我們深入考慮的方面?！娟P鍵詞】網絡銀行；法律；監(jiān)管；建議一、網絡銀行的特殊性一般認為網絡銀行特指立基于網絡系統(tǒng)開展業(yè)務的銀行，巴塞爾銀行監(jiān)督管理委員會將網絡銀行定義為“利用電子手段為消費者提供金融服務

2、的銀行，這種服務既包括零售服務，也包括批發(fā)和大額業(yè)務?！泵绹l(fā)布的《網上銀行監(jiān)管手冊》則將其定義為：“網絡銀行是指一些系統(tǒng)，利用這些系統(tǒng)，銀行客戶通過個人電腦或其他智能化裝置進入銀行賬戶，獲得一般銀行產品和服務信息。”網絡銀行雖然也是商業(yè)銀行，但是他同傳統(tǒng)銀行相比具有一定的特殊性。從開展業(yè)務方面來看，除了傳統(tǒng)銀行開展的一些商業(yè)銀行常規(guī)業(yè)務外，網絡銀行還能夠利用自身的互聯(lián)網優(yōu)勢，開展電子貨幣、B2B電子商務、B2C網上支付等多種全新業(yè)務；

3、從經營模式上看，網絡銀行的經營更加注重一種規(guī)?；哪Ｊ浇洜I，并出于網絡安全的考慮，對數(shù)據的傳輸、加密等開展一種技術化標準管理，還會著力建立一系列綜合代理等配套經營業(yè)務；從風險方面看，相對于傳統(tǒng)銀行，網絡銀行面臨著更加艱巨的系統(tǒng)安全任務，承擔條件規(guī)定的也比較模糊不清，一些管理辦法中僅僅要求管理人員和技術人員合格、內部治理機構健全、網絡信息基礎設施良好，但具體的判定標準卻并沒有得到進一步規(guī)定，這就使得當局無法準確判定是否達到了要求，不利于監(jiān)

4、管工作的進一步開展。至于市場退出制度，這在我國則是一項空白，我國還沒有建立起相關的網絡銀行市場退出法律制度，也缺乏具體的操作性程序規(guī)定，極易導致法律漏洞的形成。（三）對客戶利益保障力度不夠客戶是網絡銀行的盈利來源，但是目前網絡銀行對客戶的利益保障卻多有不足。首先是相應信息披露制度的缺乏使得客戶對于網絡銀行的很多信息的不到充分的了解，并且網絡銀行可能會網絡信息虛擬化的特性，采用無紙化的形式進行一系列的違規(guī)操作。其次是對客戶隱私的保護不足，

5、網絡銀行掌握了客戶大量信息，并且這種保護十分依賴銀行的網絡技術與信息技術，一旦客戶的信息被泄露，就有可能使得客戶遭到難以預想的損失，但是目前無法在我國現(xiàn)行法律法規(guī)中發(fā)現(xiàn)保護網絡銀行容戶隱私的具體規(guī)定。三、完善網絡銀行法律監(jiān)管的對策（一）健全網絡銀行法律監(jiān)管體系在法律制度方面，需要從破舊與立新兩方面著手。我們需要根據網絡銀行的自身特點，制定一系列的新的專門性的法律法規(guī)，對網絡銀行服務協(xié)議、信息技術檢測、網絡銀行業(yè)務特殊風險等方面加強監(jiān)管。