我國中資銀行私人銀行業(yè)務(wù)組織模式探討

1、我國中資銀行私人銀行業(yè)務(wù)組織模式探討我國中資銀行私人銀行業(yè)務(wù)組織模式探討文■班楠楠摘要：2007年，我國中資銀行在本土推出了私人銀行業(yè)務(wù)，為潛在高凈值客戶提供一系列服務(wù)。2009年7月，我國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》，為私人銀行產(chǎn)品投資二級市場和股權(quán)投資提供了充足的空間。隨著2012年“十二五”的落幕，我國的經(jīng)濟(jì)和金融將迎來又一個(gè)發(fā)展的高峰期，同時(shí)也給私人銀行的發(fā)展帶來了進(jìn)一步發(fā)展的契機(jī)和動(dòng)力

2、。同時(shí)我們也要看到，相比國際上比較成熟的私人銀行組織模式，我國的私人銀行發(fā)展仍處于探索階段，有的銀行采取“大零售”模式，有的銀行采取事業(yè)部制模式，有的銀行則采取中間的過渡模式。本文列舉了“大零售”模式和事業(yè)部制模式二者的優(yōu)勢和劣勢，通過對比，為我國中資銀行開展私人銀行業(yè)務(wù)選擇路徑提供借鑒。關(guān)鍵詞：私人銀行大零售事業(yè)部制優(yōu)劣勢2007年3月28日，中國銀行私人銀行部在北京和上海兩地開業(yè)，成為國內(nèi)首家設(shè)立私人銀行部的中資銀行，填補(bǔ)了中資銀行

3、在私人銀行領(lǐng)域的空白。隨后，中資商業(yè)銀行紛紛搶占私人銀行這一新興市場，引發(fā)了大規(guī)模的連鎖反應(yīng)，從此展開了我國私人銀行業(yè)務(wù)的重新布局。然而或信息共享等方式獲得本行的存量客戶，即將總行零售銀行業(yè)務(wù)中符合私人銀行業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的客戶升格為私人銀行客戶。我國各中資銀行歷經(jīng)了幾十年的發(fā)展，積累了大量的客戶資源，其中有眾多符合或接近私人銀行業(yè)務(wù)入門標(biāo)準(zhǔn)的高端客戶。尤其是我國零售業(yè)務(wù)基礎(chǔ)較早、客戶規(guī)模龐大的“四大行”（工、農(nóng)、中、建）以及客戶結(jié)構(gòu)以新興中產(chǎn)

4、階級為主的招商銀行等，零售客戶中符合私人銀行入門標(biāo)準(zhǔn)的客戶群體已具有相當(dāng)規(guī)模，維持存量優(yōu)質(zhì)客戶是開展私人銀行業(yè)務(wù)的首要前提。2、有利于吸引非零售銀行業(yè)務(wù)存在的潛在客戶除傳統(tǒng)的零售銀行業(yè)務(wù)，我國中資銀行在公司業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)和國際結(jié)算業(yè)務(wù)中都產(chǎn)生和存在著大量與企業(yè)家客戶接觸和營銷的機(jī)會(huì)。由于總行平臺(tái)上的產(chǎn)品研發(fā)、資金交易、市場營銷、風(fēng)險(xiǎn)管理、存貸結(jié)算系統(tǒng)，尤其是客戶信息等資源由私人銀行與零售銀行共享，“大零售”模式下的私人銀行業(yè)務(wù)開展部門對

5、非零售銀行業(yè)務(wù)的部門就有了較高的話語權(quán)和協(xié)調(diào)力，從而更有助于利用公司業(yè)務(wù)和資金業(yè)務(wù)等來挖掘目標(biāo)客戶，同時(shí)在服務(wù)中發(fā)揮中資銀行的整體資源和力量，既為客戶理財(cái)、又可以滿足客戶控股企業(yè)等多方面金融需求。3、有利于提高客戶的忠誠度我國中資銀行的客戶關(guān)系管理中經(jīng)常存在著服務(wù)產(chǎn)品單一、管理粗放的弊端。交叉銷售是在單項(xiàng)銷售的基礎(chǔ)上發(fā)展而來的，是國際零售銀行鞏固和發(fā)展客戶關(guān)系、改善和提高綜合效益所必定采用的銷售模式。私人銀行客戶需要全方位的綜合式金融服