互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的核心是保護(hù)消費(fèi)者

1、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的核心是保護(hù)消費(fèi)者鑒于中國(guó)金融業(yè)存在一些結(jié)構(gòu)性問(wèn)題，包括小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶的融資需求無(wú)法有效滿足，中小投資者缺少有效投資渠道等，加之中國(guó)擁有良好的互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)，為互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展創(chuàng)造了可能。以余額寶為例，基金業(yè)規(guī)模最大的基金――天弘增利寶貨幣基金2013年的年報(bào)顯示，截至去年年底，余額寶持有人戶數(shù)為4302.94萬(wàn)戶，全部為個(gè)人投資，去年余額寶共為持有人創(chuàng)造盈利17.9億元。余額寶的沉淀資金已高達(dá)5000億元，國(guó)債作為

2、曾經(jīng)投資市場(chǎng)的寵兒，其投資受到了互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的分流。此外，阿里、騰訊和京東等一批互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)以不同形式介入保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，今年2月，蘇寧云商和蘇寧電器共同發(fā)起的蘇寧保險(xiǎn)銷(xiāo)售有限公司獲得牌照，成為國(guó)內(nèi)首家拿到保險(xiǎn)代理資質(zhì)的商業(yè)零售企業(yè)。發(fā)展中存在的問(wèn)題據(jù)廣州社情民意研究中心于今年3月在全國(guó)大城市中開(kāi)展的“網(wǎng)絡(luò)存款理財(cái)居民看法”民調(diào)，73%受訪者稱不會(huì)參與網(wǎng)絡(luò)公司的存款理財(cái)活動(dòng)，主要原因是“怕錢(qián)被盜、被騙”及“怕泄露個(gè)人信息”?；ヂ?lián)網(wǎng)金融迅猛

3、發(fā)展過(guò)程中，主要存在如下問(wèn)題。一是互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)控弱?；ヂ?lián)網(wǎng)金融還沒(méi)有接入人民銀行征信系統(tǒng)，相關(guān)法律還有待配套，違約成本較低，容易誘發(fā)惡意騙貸、卷款跑路等風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。特別是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)由于準(zhǔn)入門(mén)檻低和缺乏監(jiān)管，成為金融行業(yè)的特殊性，一是在于金融具有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征，牽一發(fā)而動(dòng)全身；二是金融行業(yè)是典型的信息不對(duì)稱行業(yè)，很容易導(dǎo)致所謂逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。因此各國(guó)都對(duì)金融進(jìn)行高度嚴(yán)格的監(jiān)管。隨著“余額寶”規(guī)模突破5000億，將互聯(lián)網(wǎng)金融納入監(jiān)管

4、成為一大焦點(diǎn)。因二維碼支付業(yè)務(wù)突破了傳統(tǒng)終端業(yè)務(wù)模式，其風(fēng)險(xiǎn)控制水平直接關(guān)系到客戶的信息安全與資金安全，3月13日央行支付結(jié)算司下發(fā)通知暫停虛擬信用卡和二維碼支付業(yè)務(wù)。3月16日央行對(duì)第三方支付轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)金額進(jìn)行限制，規(guī)定個(gè)人支付賬戶轉(zhuǎn)賬單筆不超過(guò)1000元，年累計(jì)不能超過(guò)1萬(wàn)元；個(gè)人單筆消費(fèi)不得超過(guò)5000元，月累計(jì)不能超過(guò)1萬(wàn)元。互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，將是2014年央行工作的重點(diǎn)之一。互聯(lián)網(wǎng)金融的三條紅線是：第一，亂集資的紅線；第二，吸