[學(xué)習(xí)]反洗錢(qián)檢查處置應(yīng)對(duì)辦法

1、反洗錢(qián)檢查處置應(yīng)對(duì)辦法,反洗錢(qián)工作處置辦法,三、可疑交易報(bào)送,四、其他風(fēng)險(xiǎn),一、健全反洗錢(qián)制度,二、客戶(hù)身份識(shí)別和資料保存,,想通過(guò)人行檢查，只能這么辦,,一、健全反洗錢(qián)制度，有效開(kāi)展反洗錢(qián)工作,1、機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)宣傳工作未到位及處置辦法,問(wèn)題具體表現(xiàn)：,1）未留存相關(guān)宣傳記錄資料辦法）每季度一次反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)宣傳工作 每年度開(kāi)展至少一次現(xiàn)場(chǎng)宣傳工作 保存宣傳資料，以備外部檢查。,,2）未設(shè)置反洗錢(qián)宣傳咨詢(xún)

2、窗口辦法）前臺(tái)出單處設(shè)“反洗錢(qián)宣傳咨詢(xún)窗口” 每年度開(kāi)展至少一次現(xiàn)場(chǎng)宣傳工作 保存宣傳資料，以備外部檢查。,2、機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)培訓(xùn)工作未到位及處置辦法,問(wèn)題具體表現(xiàn)：,1）機(jī)構(gòu)全年度反洗錢(qián)培訓(xùn)工作，遠(yuǎn)低于法定最低標(biāo)準(zhǔn)；辦法）每季度至少一次非現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)工作每年度至少一次現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)工作。,,2）機(jī)構(gòu)人員相關(guān)制度法規(guī)不熟悉，無(wú)法應(yīng)對(duì)人行的訪談；辦法）培訓(xùn)（含四級(jí)機(jī)構(gòu)）的全體機(jī)構(gòu)員工； 以機(jī)構(gòu)領(lǐng)

3、導(dǎo)班子、業(yè)管部門(mén)、客服部門(mén)負(fù)責(zé)人為主，以上類(lèi)別人員達(dá)到人行現(xiàn)場(chǎng)訪談工作的基本要求。3）未留存相關(guān)培訓(xùn)記錄資料。辦法）保存培訓(xùn)照片、簽到表、文檔、培訓(xùn)郵件,3、機(jī)構(gòu)未開(kāi)展反洗錢(qián)工作內(nèi)部檢查及處置辦法,,問(wèn)題具體表現(xiàn)：1）機(jī)構(gòu)未建立反洗錢(qián)工作內(nèi)部檢查計(jì)劃，且未向上級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)備；辦法）自行制定，參照分公司辦法。,,2）機(jī)構(gòu)未開(kāi)展轄區(qū)內(nèi)反洗錢(qián)工作檢查辦法）每季度一次反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)內(nèi)部檢查 并做好檢查情況記錄

4、3）機(jī)構(gòu)未將相關(guān)反洗錢(qián)工作內(nèi)部檢查結(jié)果列入員工考核 辦法）自行制定，參照分公司辦法,4、機(jī)構(gòu)未及時(shí)將反洗錢(qián)工作小組成員變更情況向外部報(bào)備及處置辦法,問(wèn)題具體表現(xiàn)：,1）部分機(jī)構(gòu)至今仍未設(shè)立反洗錢(qián)工作小組辦法）按總、分公司規(guī)定設(shè)立反洗錢(qián)工作小組 明確各崗位職責(zé),,2）未書(shū)面正式任命或變更該反洗錢(qián)工作小組成員辦法）以紅頭文件正式書(shū)面任命或變更3）未將相關(guān)人員任命或變更情況及時(shí)向人行報(bào)備辦法）3

5、個(gè)工作日向分公司辦公室及人行報(bào)備,5、機(jī)構(gòu)未按時(shí)召開(kāi)反洗錢(qián)工作會(huì)議及處置辦法,問(wèn)題具體表現(xiàn)：,1）機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)工作會(huì)議，遠(yuǎn)低于法定最低標(biāo)準(zhǔn)辦法）每季度至少一次,問(wèn)題具體表現(xiàn)：,2）機(jī)構(gòu)未對(duì)相關(guān)會(huì)議情況進(jìn)行記錄 辦法）每次會(huì)議內(nèi)容以紅頭文件形式形成正式會(huì)議紀(jì)要,6、機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)控文件及業(yè)務(wù)操作規(guī)范缺失及處置辦法,問(wèn)題具體表現(xiàn)：,1）機(jī)構(gòu)缺少客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分審核制度辦法）根據(jù)總公司分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，制定客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)劃分制度,問(wèn)題

6、具體表現(xiàn)：,4）機(jī)構(gòu)缺少涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告管理制度 辦法）機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)人行、總公司的規(guī)定，制定制度 機(jī)構(gòu)必須于交易發(fā)生當(dāng)日?qǐng)?bào)告并錄入系統(tǒng),反洗錢(qián)工作處置辦法,四、其他風(fēng)險(xiǎn),一、健全反洗錢(qián)制度,二、客戶(hù)身份識(shí)別和資料保存,三、可疑交易報(bào)送,,二、客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存,,客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存是當(dāng)前各機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)工作的重中之重， 是人民銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查的

7、重點(diǎn)項(xiàng)目,1、部分機(jī)構(gòu)至今仍未明確客戶(hù)身份信息留存金額標(biāo)準(zhǔn),究竟哪些業(yè)務(wù)需要留存客戶(hù)有效身份證件和登記“客戶(hù)身份基本信息”？,1）投保：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)：保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣1 萬(wàn)元以上或者外幣等值1000 美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的；人身險(xiǎn)：?jiǎn)蝹€(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2 萬(wàn)元以上或者外幣等值2000 美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和人身險(xiǎn)：保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20 萬(wàn)元以上或者外幣等值2 萬(wàn)美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納,,2.理賠

8、 在被保險(xiǎn)人或者受益人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，如金額為人民幣1 萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)核對(duì)被保險(xiǎn)人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險(xiǎn)人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。,2、客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存存在問(wèn)題及處置辦法,,1）投保、理賠時(shí)，均應(yīng)登記身份證，留存身份證復(fù)印件

9、2）企業(yè)客戶(hù)投保、理賠時(shí)，均應(yīng)登記該企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證及企業(yè)負(fù)責(zé)人信息，并留存復(fù)印件3）個(gè)人、企業(yè)客戶(hù)辦理保單變更手續(xù)重新識(shí)別客戶(hù)身份，留存復(fù)印件,,4）不能留存過(guò)期無(wú)效的客戶(hù)身份資料復(fù)印件。5）與代理單位簽訂反洗錢(qián)補(bǔ)充協(xié)議。,反洗錢(qián)工作處置辦法,一、健全反洗錢(qián)制度,四、其他風(fēng)險(xiǎn),三、可疑交易報(bào)送,二、客戶(hù)身份識(shí)別和資料保存,,三、可疑交易的報(bào)送工作,,這里是難點(diǎn),1、部分機(jī)構(gòu)無(wú)法作出可疑交易的基本判斷,

10、,解決方案：各崗位人員熟悉《產(chǎn)險(xiǎn)可疑交易判斷細(xì)則》樹(shù)立可疑交易報(bào)告意識(shí),2、各機(jī)構(gòu)針對(duì)部分常見(jiàn)反洗錢(qián)可疑交易行為均未上報(bào),,解決方案：1） 通過(guò)第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi).2） 支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，匯往第三人,3、部分機(jī)構(gòu)存在反洗錢(qián)可疑交易工作“零報(bào)送”情況。,,解決方案： 發(fā)現(xiàn)可疑交易3個(gè)工作日內(nèi)系統(tǒng)報(bào)送,4、部分機(jī)構(gòu)未留存反洗錢(qián)可疑交易書(shū)面分析報(bào)告,,1）未留存相關(guān)宣傳記錄資料辦法）每季度一

11、次反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)宣傳工作 每年度開(kāi)展至少一次現(xiàn)場(chǎng)宣傳工作 保存宣傳資料，以備外部檢查。,5、可無(wú)需作為反洗錢(qián)可疑交易上報(bào)的特殊情形,,解決方案：1）支付給修理廠家或已代墊費(fèi)用的保險(xiǎn)標(biāo)的使用人，2）直接向第三者賠償保險(xiǎn)金3）與其他保險(xiǎn)公司支付應(yīng)分?jǐn)傎r款4）根據(jù)人民法院的調(diào)解、判決或協(xié)助執(zhí)行通知書(shū)保險(xiǎn)人直接向第三方支付賠款的,反洗錢(qián)工作處置辦法,二、客戶(hù)身份識(shí)別和資料保存,一、健全反洗錢(qián)制度,四、其他

12、風(fēng)險(xiǎn),三、可疑交易報(bào)送,,四、其他風(fēng)險(xiǎn)提示,,1、收到現(xiàn)場(chǎng)檢查通知當(dāng)日即上報(bào)分公司2、機(jī)構(gòu)若收到人行反洗錢(qián)專(zhuān)項(xiàng)會(huì)議、培訓(xùn)通知，必須積極配合相關(guān)機(jī)關(guān)的工作，及時(shí)溝通反饋,分公司針對(duì)以上反洗錢(qián)事項(xiàng)建立 《全省機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)檢查考核辦法 》,考核人員：反洗錢(qián)責(zé)任人,,機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、班子成員機(jī)構(gòu)業(yè)管（市場(chǎng)）負(fù)責(zé)人機(jī)構(gòu)客服負(fù)責(zé)人機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人行政助理,考核方法,,根據(jù)人行檢查方法進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查非現(xiàn)場(chǎng)檢查隨機(jī)抽

13、查逐項(xiàng)打分,四、其他風(fēng)險(xiǎn)提示,,1、收到現(xiàn)場(chǎng)檢查通知當(dāng)日即上報(bào)分公司2、機(jī)構(gòu)若收到人行反洗錢(qián)專(zhuān)項(xiàng)會(huì)議、培訓(xùn)通知，必須積極配合相關(guān)機(jī)關(guān)的工作，及時(shí)溝通反饋,考核標(biāo)準(zhǔn),絕對(duì)分低于80分后果：1、未受到人行處罰，機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)責(zé)任人（市場(chǎng)、財(cái)務(wù)、客服、行政助理）考核不得進(jìn)入前40%2、受到人行處罰，反洗錢(qián)責(zé)任人考核均不得進(jìn)入前40%，機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人（反洗錢(qián)第一責(zé)任人）、班子成員考核不得進(jìn)入20%，同時(shí)罰款10%,今后考核力度仍將隨人行檢

14、查進(jìn)行加大,分公司辦公室2009年1月,反洗錢(qián)操作系統(tǒng),一、有權(quán)限進(jìn)入產(chǎn)險(xiǎn)反洗錢(qián)系統(tǒng)的人員,1、總公司反洗錢(qián)崗2、二級(jí)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)主管崗3、二、三級(jí)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)錄入崗,二、反洗錢(qián)系統(tǒng)登錄方法,1、登陸公司內(nèi)網(wǎng)工作區(qū)的集團(tuán)審計(jì)平臺(tái)2、登陸網(wǎng)址：http://awbs.paic.com.cn/,反洗錢(qián)可疑交易錄入操作,（一）點(diǎn)擊可疑交易全文錄入,具體錄入數(shù)據(jù),報(bào)文類(lèi)型：錄入人員選擇“正常報(bào)文”即可; 金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系人：二級(jí)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)負(fù)責(zé)人

15、金融機(jī)構(gòu)名稱(chēng)：三、四級(jí)機(jī)構(gòu)及營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部錄入金融機(jī)構(gòu)名稱(chēng)時(shí)查找自己所屬的分公司名稱(chēng)填寫(xiě)即可金融機(jī)構(gòu)代碼類(lèi)型：固定填寫(xiě)“00”,投保人身份證件/證明文件號(hào)碼：如實(shí)填寫(xiě)（自然人身份證號(hào)碼為15位或者18位，公司組織機(jī)構(gòu)代碼證號(hào)碼為9位）客戶(hù)其他信息：填寫(xiě)（無(wú)其他信息，只可填寫(xiě)@N） 對(duì)公客戶(hù)法定代表人證件類(lèi)型：@N對(duì)公客戶(hù)法定代表人證件號(hào)碼：@N,保險(xiǎn)種類(lèi)：在下拉框里選擇“財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)”保險(xiǎn)期間：格式為年年年年月月日日保險(xiǎn)金額：精確到

16、小數(shù)點(diǎn)后一位 被保險(xiǎn)人和受益人信息：（此處必須填寫(xiě)，否則無(wú)法通過(guò)中國(guó)人民銀行系統(tǒng)檢查）,可疑交易特征：固定格式，須填寫(xiě)四位數(shù)字（例如：1301），具體對(duì)應(yīng)如下：（注：反洗錢(qián)系統(tǒng)針對(duì)1301、1302、1314、1315四類(lèi)可疑交易設(shè)置了系統(tǒng)直接抓取功能，不需要柜面人員再次錄入）交易時(shí)間：年年年年月月日日時(shí)時(shí)（需要具體落實(shí)到小時(shí)），不清楚具體小時(shí)的，可以年年年年月月日日00（00代替小時(shí)）,反洗錢(qián)工作的開(kāi)展需要所有人的參與,,謝謝,