人員因素對(duì)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的影響.pdf

1、在次貸危機(jī)引發(fā)的金融海嘯的大背景下，全球金融機(jī)構(gòu)、構(gòu)加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理研究的重視，但是與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)相比，當(dāng)下對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的研究無(wú)論從理論上還是實(shí)踐上都不成熟。本文嘗試從引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的人員角度出發(fā)，論述了人員因素引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制、誘發(fā)因素等問(wèn)題，在此基礎(chǔ)上提出了人員因素引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策建議。
　　論文首先界定了操作風(fēng)險(xiǎn)的定義及分類，重點(diǎn)闡述了操作風(fēng)險(xiǎn)人為性的特征，因此從人員因素的角度分析其對(duì)商業(yè)銀行操作

2、風(fēng)險(xiǎn)水平的影響意義重大。接著，文章分析了委托代理問(wèn)題、追求高層次需求下的賭徒心理以及有限理性三種人員因素引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)影響的作用機(jī)制，在此基礎(chǔ)上歸納出了薪酬因素、員工素質(zhì)因素以及內(nèi)部控制因素是促使商業(yè)銀行從業(yè)人員引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的主要的人員因素，同時(shí)說(shuō)明了非人員因素的種類及其特征。通過(guò)運(yùn)用自上而下的收入模型對(duì)我國(guó)具有典型性的五家上市商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行度量，得出商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的估計(jì)值之后，分別以支付給職工以及為職工支付的現(xiàn)金、業(yè)務(wù)及

3、管理費(fèi)以及本科以上學(xué)歷占銀行從業(yè)人員的比例三個(gè)指標(biāo)刻畫薪酬因素、內(nèi)部控制因素以及員工素質(zhì)因素，結(jié)合實(shí)證結(jié)果與指標(biāo)數(shù)據(jù)分析得出結(jié)論，即商業(yè)銀行在制定針對(duì)員工的激勵(lì)機(jī)制時(shí)，一方面要將員工薪酬與其業(yè)績(jī)水平掛鉤，另一方面單純的提高薪酬水平有可能會(huì)引起銀行從業(yè)人員追求高層次需求下的賭徒心理，反而會(huì)提高操作風(fēng)險(xiǎn)水平。商業(yè)銀行面對(duì)人員因素引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)必須要將薪酬激勵(lì)制度與員工素質(zhì)提高以及內(nèi)控機(jī)制的完善相結(jié)合。最后，在前文分析的基礎(chǔ)上提出具有針對(duì)性的