個(gè)人理財(cái)中級(jí)復(fù)習(xí)筆記

1、黃志遠(yuǎn)個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）2015年1說(shuō)明：1.本筆記內(nèi)容摘錄自相關(guān)書(shū)本，帶有個(gè)人偏好，僅供參考；2.本筆記類似復(fù)習(xí)提要，內(nèi)容較為簡(jiǎn)陋，不保證覆蓋所有考試要點(diǎn)。個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）筆記個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）筆記第一章第一章家庭收支和債務(wù)管理家庭收支和債務(wù)管理【考點(diǎn)考點(diǎn)】分類分類1.家庭收入、支出、結(jié)余，資產(chǎn)、負(fù)債、凈資產(chǎn)2.收入支出=結(jié)余3.家庭收入家庭收入：工作收入、理財(cái)收入（投資收入）、其他收入4.家庭支出家庭支出：家庭生活支出（分為家庭日常生活

2、支出、專項(xiàng)支出）、理財(cái)支出（如投資資產(chǎn)的利息支出、保障保費(fèi)、投資理財(cái)咨詢支出）、其他支出（如禮金、罰款、捐款）5.家庭結(jié)余家庭結(jié)余：生活結(jié)余（=稅后工作收入日常生活支出和專項(xiàng)支出）、理財(cái)結(jié)余（=理財(cái)收入理財(cái)支出）；6.按結(jié)余的支配項(xiàng)目分按結(jié)余的支配項(xiàng)目分：專項(xiàng)結(jié)余（定期定額等各類投資、儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)保費(fèi)、還貸本金）、自由結(jié)余；專項(xiàng)結(jié)余占比越高=理財(cái)積極程度越高資產(chǎn)負(fù)債=凈資產(chǎn)（1）自用性資產(chǎn)和自用性負(fù)債：用以維護(hù)家庭生活品質(zhì)。自用性資產(chǎn)分為

3、增值型資產(chǎn)（如自用住房、藝術(shù)品收藏）和非增值型資產(chǎn)（如自用汽車、家具電器及私人用品）。自用性負(fù)債：自住房房貸、車貸等，隨著家庭資產(chǎn)的逐步積累，逐步降低。（2）投資性資產(chǎn)和投資性負(fù)債：為未來(lái)人生不同階段理財(cái)需求進(jìn)行準(zhǔn)備的最主要的財(cái)務(wù)安排。投資性資產(chǎn)：保值增值、滿足人生不同階段需求最主要的資產(chǎn)，如股票、基金、債券、投資性房產(chǎn)?？煞譃椋嚎膳渲猛顿Y性資產(chǎn)（流動(dòng)性較強(qiáng)，如證券類投資、儲(chǔ)蓄、房產(chǎn)）和不可配置投資性資產(chǎn)（流動(dòng)性較差、一時(shí)無(wú)法變現(xiàn)，如未

4、上市或合伙企業(yè)個(gè)股權(quán)、保單現(xiàn)金價(jià)值、住房公積金、養(yǎng)老金）投資性負(fù)債：主要體現(xiàn)了理財(cái)?shù)姆e極性，如利用財(cái)務(wù)杠桿融資理財(cái)、投資性房產(chǎn)按揭貸款、實(shí)業(yè)投資債務(wù)（3）流動(dòng)性資產(chǎn)和消費(fèi)性負(fù)債：用于日常開(kāi)銷和緊急備用金（預(yù)備金、準(zhǔn)備金）流動(dòng)性資產(chǎn)：現(xiàn)金、銀行活期存款，一般以6個(gè)月左右的家庭生活支出作為現(xiàn)金儲(chǔ)備水平標(biāo)準(zhǔn)，這里的生活支出為家庭所有的支出，包括比較剛性的還貸支出、保險(xiǎn)支出、教育支出。黃志遠(yuǎn)個(gè)人理財(cái)（中級(jí)）2015年3風(fēng)險(xiǎn)因素是原因或條件，是風(fēng)

5、險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因，是損失的間接原因，可以分為有形風(fēng)險(xiǎn)因素和無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素。風(fēng)險(xiǎn)事故是偶發(fā)事件，是造成損失的直接或外在原因，風(fēng)險(xiǎn)只有通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生才能導(dǎo)致?lián)p失。損失是非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值減少。分為直接損失和間接損失。3.風(fēng)險(xiǎn)管理：20世紀(jì)30年代后產(chǎn)生現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，1952年、美國(guó)學(xué)者格拉爾《費(fèi)用控制的新時(shí)期風(fēng)險(xiǎn)管理》首次使用“風(fēng)險(xiǎn)管理”。（1）風(fēng)險(xiǎn)管理的定義：是用以降低風(fēng)險(xiǎn)的消極結(jié)果的決策過(guò)程，目標(biāo)：以最小的成

6、本獲得最大的安全保障、對(duì)象：是風(fēng)險(xiǎn)。（2）風(fēng)險(xiǎn)管理的方法：即風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)，分為控制型和財(cái)務(wù)型。A、控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：采取控制技術(shù)，如事故發(fā)生前降低事故發(fā)生頻率，事故發(fā)生時(shí)將損失減少到最低限度。B、財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：自留風(fēng)險(xiǎn)（主動(dòng)自留、被動(dòng)自留）、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)（3）風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)（為風(fēng)險(xiǎn)決策、選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提供科學(xué)依據(jù)）、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)（風(fēng)險(xiǎn)管理最為重要的環(huán)節(jié)）、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果（可行性、可操作性、

7、有效性、成本效益性）?！究键c(diǎn)考點(diǎn)】保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)概述1.商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別：自愿性、盈利性、業(yè)務(wù)范圍及賠償保險(xiǎn)金和支付保障金（商業(yè)保險(xiǎn)包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)，體現(xiàn)多投多保；社會(huì)保險(xiǎn)僅限人身保險(xiǎn)，體現(xiàn)社會(huì)基本保障）2.保險(xiǎn)合同：投保單、暫保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證、批單、保險(xiǎn)協(xié)議書(shū)，要有保險(xiǎn)利率3.受益人：具有以下法律地位和特征：第一，受益人應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人或者投保人在投保時(shí)指定，并在保險(xiǎn)合同中載明。第二，受益人是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，如果

8、發(fā)生給付糾紛，受益人可以獨(dú)立行使訴訟權(quán)利，請(qǐng)求得到給付。第三，受益人如未指定，被保險(xiǎn)人的繼承人即為受益人。第四，受益人無(wú)償享受保險(xiǎn)利益，受益人不負(fù)交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，保險(xiǎn)人也無(wú)權(quán)向受益人追索保險(xiǎn)費(fèi)。第五，受益人權(quán)利的行使時(shí)間必須在被保險(xiǎn)人死亡之后，如果受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，受益權(quán)隨之消滅；如果受益人為謀取保險(xiǎn)金而殺害被保險(xiǎn)人，其受益權(quán)即被剝奪。第六，受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金歸受益人獨(dú)立享有，不能作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理。4.保險(xiǎn)金額：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的

9、保險(xiǎn)金額≤保險(xiǎn)價(jià)值，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額則由投保人和保險(xiǎn)人雙方約定、受投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)能力制約5.保險(xiǎn)種類：A.按照實(shí)施方式：強(qiáng)制保險(xiǎn)、自愿保險(xiǎn)B.按照保險(xiǎn)標(biāo)的：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)C.按照承保：原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)6.保險(xiǎn)基本原則：（1）最大誠(chéng)信原則：原因：保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中信息不對(duì)稱性、保險(xiǎn)合同的附和性與射幸性。內(nèi)容：告知（明確列明、明確說(shuō)明，我國(guó)采用兩者相結(jié)合的告知方式）、保證（明示和默示保證）、棄權(quán)與禁止反言（通常指保險(xiǎn)人）（