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IP屬地：河北 更新時間：2024-03-12 格式：doc 頁數(shù)：5 大小：28.00KB 人氣指數(shù)：12 舉報 版權(quán)申訴

1、【法務(wù)管窺】假意承諾續(xù)貸或?qū)⑴行蘙中國首例承諾續(xù)貸入刑案簡介]2012年8月，石家莊悅坤煤炭貿(mào)易有限公司負責(zé)人王某生，從中國工商銀行石家莊市橋西支行貸款1200萬元。貸款即將到期時，王某生無力償還，從石家莊一房地產(chǎn)經(jīng)紀公司負責(zé)人霍某梅處借款800萬元，用于償還銀行貸款。2012年10月，石家莊林昌礦業(yè)有限公司負責(zé)人安某婷也從該行貸款1500萬元。貸款即將到期時，安某婷也從霍某梅處借款1100萬元，用于償還銀行貸款。上述兩筆貸款經(jīng)辦人均為

2、該行公司部客戶經(jīng)理岳某林及公司部經(jīng)理田某濤。事后查明，霍某梅是在向岳某林、田某濤兩人確認王某生、安某婷能獲得續(xù)貸才向他們發(fā)放的“過橋款”。而當(dāng)時，工行內(nèi)部已經(jīng)出臺規(guī)定，不再為王某生、安某婷所經(jīng)營的煤炭類企業(yè)貸款。另查明，王某生在申請貸款時，使用了偽造的增值稅發(fā)票復(fù)印件；安某婷為了應(yīng)付銀行工作人員的貸前審查，借用了他人的煤場，還使用了摻假的煤炭進行了抵押。本案一審判決，岳某林、田某濤違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大，又出于收回違法發(fā)放的貸款

3、的目的，在安某婷、王某生以摻假的煤作擔(dān)保，從霍某梅處騙取財物數(shù)額特別巨大的過程中，起到幫助作用。岳某林的行為構(gòu)成合同詐騙罪、違法發(fā)放貸款罪，判有期徒刑9年，并處罰金12萬元；田某濤違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑5年，并處罰金2萬元；岳某林、田某濤幫助安某婷、王某生共同騙取霍某梅歸還“中國工商銀行股份有限公司石家莊橋西支行”的違法所得人民幣15082867.71元依法予以追繳，返還霍某梅。目前，岳二、虛假承諾構(gòu)成合同詐騙罪合同詐騙罪是指以非

4、法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，采取虛構(gòu)事實或者隱瞞真相等欺騙手段，騙取對方當(dāng)事人的財物，數(shù)額較大的行為。本案中，構(gòu)成此罪的主體是安某婷、王某生兩人。該兩人以非法占有為目的，在向銀行申請貸款時，偽造各種貸款資料，虛構(gòu)事實最終騙取銀行及“過橋第三人”的巨額貸款，犯罪行為證據(jù)充分，易于理解。而銀行客戶經(jīng)理的合同詐騙罪則是本文的重點：假意承諾貸款，試圖騙取借款人歸還到期貸款。要求借款人歸還到期貸款本是貸款合同賦予的合法權(quán)利。但本案中銀行

5、客戶經(jīng)理明知不能再向借款人續(xù)貸的情況下，仍向借款人及“過橋第三人”做出虛假承諾，是典型的詐騙行為。本案中，這樣的虛假承諾剛好被王某生、安某婷利用，為他們向霍某梅騙取借款提供有力幫助，成為他們合同詐騙罪的共犯。[風(fēng)險提示]企業(yè)出現(xiàn)還貸危機，銀行為盤活不良貸款，幫企業(yè)渡過難關(guān)，鼓勵借款人用“過橋款”還清貸款后立即再次發(fā)放貸款的做法司空見慣。有些地方政府還設(shè)有還貸周轉(zhuǎn)專項資金，幫助困難企業(yè)轉(zhuǎn)貸。而在此過程中，銀行向“過橋第三人”出具承諾函的做