信貸規(guī)模控制對農(nóng)村信用社流動性的影響

1、【調(diào)研報告】信貸規(guī)?？刂茖r(nóng)村信用社流動性的影響年以來，中央繼續(xù)執(zhí)行穩(wěn)健中性的貨幣政策，信貸政策趨緊。3月以來，人民銀行開始對法人金融機構(gòu)信貸規(guī)模實行按月調(diào)控。這對屬于地方性中小型法人金融機構(gòu)的農(nóng)村信用社流動性產(chǎn)生了一定的影響。一、流動性的定義商業(yè)銀行流動性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為“基本流動性”，基本流動性加上為貸款需

2、求提供的現(xiàn)金稱為“充足流動性”。銀行的流動性包括兩方面的含義：一是資產(chǎn)的流動性，二是負債的流動性。資產(chǎn)的流動性是指銀行資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力；負債的流動性是指銀行以較低的成本適時獲得所需資金的能力。保持適度的流動性是商業(yè)銀行流動性管理所追求的目標。當銀行的流動性面臨不確定性時，便產(chǎn)生了流動性風(fēng)險，流動性是商業(yè)銀行的生命線，直接決定著單個商業(yè)銀行的安危存亡。二、信貸規(guī)?？刂茖α鲃有缘挠绊懀ㄒ唬┬刨J規(guī)模控制影響了農(nóng)村信用社對

3、三農(nóng)、小微企業(yè)的服務(wù)水平，導(dǎo)致資產(chǎn)流動性減弱。年上半年，受信貸規(guī)模的控制，農(nóng)村信用社不能滿足農(nóng)戶和小微企業(yè)（特別是涉農(nóng)小微企業(yè)）的有效信貸資金需求，限制了農(nóng)戶和小微企業(yè)的發(fā)展，加劇了農(nóng)村地區(qū)“貸款快的影響，經(jīng)營利潤出現(xiàn)下降甚至虧損，借款不能如期歸還，導(dǎo)致農(nóng)村信用社不良貸款增加。另一方面是受信貸規(guī)?？刂?，客戶從金融機構(gòu)獲得借款的困難增加，導(dǎo)致借款人擔心借款到期歸還后繼續(xù)貸款被拒絕，不敢歸還貸款，存在寧肯逾期也不愿歸還貸款的現(xiàn)象，導(dǎo)致了農(nóng)村

4、信用社不良貸款增加。（四）信貸規(guī)?？刂茋乐負p害了農(nóng)村信用社在客戶群體中的聲譽，影響了農(nóng)村信用社存款資金組織，對農(nóng)村信用社增強負債流動性和加快轉(zhuǎn)型發(fā)展產(chǎn)生了不利影響。農(nóng)村信用社沒有規(guī)模發(fā)放貸款，部分客戶誤認為農(nóng)村信用社出現(xiàn)經(jīng)營困難，無錢發(fā)放貸款情況，加上部分民間借貸者的反面宣傳與目前激烈的金融競爭態(tài)勢，這樣的思想在廣大老百姓中傳播，給農(nóng)村信用社造成了一定的聲譽風(fēng)險，存款組織和存款穩(wěn)定增長受到了一定的負面影響。（五）信貸規(guī)?？刂茖?dǎo)致存貸款轉(zhuǎn)

5、入民間借貸，對農(nóng)村信用社資產(chǎn)和負債的整體流動性造成不利影響。信貸規(guī)模限制使當?shù)叵喈斠徊糠洲r(nóng)民、個體經(jīng)營戶、小微企業(yè)出現(xiàn)了從農(nóng)村信用社“貸款難”的現(xiàn)象，這部分客戶不得不在籌集和運用資金時從其他商業(yè)銀行、小額貸款公司、私人等渠道借入資金，導(dǎo)致農(nóng)村信用社貸款客戶流失。部分客戶為賺取民間借貸的高額利息，直接將存款從農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)到了一些民間借貸機構(gòu)，或直接將資金用于民間借貸，分流了大量資金，導(dǎo)致信用社存款流失。隨著民間借貸資金規(guī)模逐步擴大，對農(nóng)村