基于apf的村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局與競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析

1、基于APF的村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局與競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析【摘要】本文通過(guò)統(tǒng)計(jì)分析來(lái)自重慶市38個(gè)區(qū)（縣）近30家村鎮(zhèn)銀行的數(shù)據(jù)，基于APF理論分析框架，對(duì)影響村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局的社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征進(jìn)行實(shí)證分析和總結(jié)。為村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局提供科學(xué)合理的優(yōu)化選擇和政策建議?！娟P(guān)鍵詞】村鎮(zhèn)銀行，網(wǎng)點(diǎn)布局，社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征，競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，村鎮(zhèn)銀行是經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人

2、出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行不同于銀行的分支機(jī)構(gòu)，屬一級(jí)法人機(jī)構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行對(duì)支持“三農(nóng)”建設(shè)有著極其重要的積極作用。優(yōu)化村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局，提升村鎮(zhèn)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，對(duì)解決農(nóng)村資金缺口，增強(qiáng)對(duì)農(nóng)戶和中小企業(yè)的金融服務(wù)，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和構(gòu)建普惠性金融體系至關(guān)重要。一、村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局的理論分析框架BeckTre（2007）提出APF（AccessPossibilitiesFro

3、ntier）這一概念，用來(lái)分析儲(chǔ)蓄和支付服務(wù)獲取可能性邊界。金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局與金融服務(wù)獲取可能性邊界的研究在本質(zhì)上是一樣的，因此本文提出用APF作為村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局的理論分析框架。一方面，村鎮(zhèn)銀行決定設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的原則是新網(wǎng)點(diǎn)的邊際收益與網(wǎng)點(diǎn)成本的對(duì)比。從上式可以看出，如果Y≥0，村鎮(zhèn)銀行出于利潤(rùn)最大化的考慮將會(huì)在新的地方建立網(wǎng)點(diǎn)；否則，假如Y0，村鎮(zhèn)銀行將不會(huì)選擇在新的地方設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)。因此本文選用二分模型來(lái)表示外部因素和村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立

4、的關(guān)系：Y=F（Xi），其中Y=0或1，Xi表示社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。本文采用Probit和Logit模型。限于篇幅原因，此處不再贅述。（二）相關(guān)變量數(shù)據(jù)實(shí)證分析。根據(jù)以上的理論假說(shuō)，同時(shí)考慮到數(shù)據(jù)的可得性，本文構(gòu)造了11個(gè)具體變量，樣本來(lái)源于重慶統(tǒng)計(jì)年鑒公布2012年―2013年的縣域經(jīng)濟(jì)指標(biāo)數(shù)據(jù)和金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，具體介紹如表1所示。注：代表在10%水平下顯著，代表在5%的水平下顯著，代表在1%的水平下顯著1.社會(huì)經(jīng)濟(jì)特

5、征。表征社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征的六個(gè)變量：地方財(cái)政支出、人均收入和就業(yè)人數(shù)與村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立顯著正相關(guān)。城鎮(zhèn)化比例和村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立除模型Probit（2）中不顯著，在其他三個(gè)模型中顯著正相關(guān)。GDP增長(zhǎng)率和受教育水平與村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立不相關(guān)。表明村鎮(zhèn)銀行選址主要考慮的是經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的地方。這和農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)薄弱、投資回報(bào)期長(zhǎng)、盈利能力有限有關(guān)。就目前來(lái)看，村鎮(zhèn)銀行都開設(shè)在地級(jí)市和縣城，而最需要村鎮(zhèn)銀行的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)村，幾乎沒(méi)有。2.競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。表征