法律 第一編 金融法配套習(xí)題及答案

1、第一編第一編金融法金融法一、真題詳解一、真題詳解一、判斷題一、判斷題1.貨幣政策委員會是中國人民銀行制定貨幣政策的決策機構(gòu)。（）【答案】【解析】貨幣政策委員會是中國人民銀行制定貨幣政策的咨詢機構(gòu)和議事機構(gòu)，但不是決策機構(gòu)。2.商業(yè)銀行安全性、流動性、效益性的經(jīng)營原則同樣也是信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的根本原則，其中，以安全性原則為核心。（）【答案】【解析】商業(yè)銀行安全性、流動性、效益性的經(jīng)營原則同樣也是信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的根本原則，其中，以效益性原則為核心

2、。3.我國證券交易的持續(xù)性信息披露制度的定期報告包括月度報告、季度報告和年度報告三種。（）【答案】【解析】我國證券交易的持續(xù)性信息披露制度包括定期報告和臨時性報告。其中，定期報告分為季度報告、中期報告和年度報告三種。4.票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利，有義務(wù)證明取得票據(jù)的正當(dāng)途徑。（）【答案】【解析】票據(jù)是無因證券，票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利，無須證明取得票據(jù)的原因；權(quán)利人享有票據(jù)權(quán)利只以持有票據(jù)為必要，至于產(chǎn)生這種支付關(guān)系的原因或者權(quán)利人取得

3、票據(jù)的原因均可不問，即使這種原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。二、單項選擇題二、單項選擇題1.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定是（）A.資本充足率不低于4％B.貸款余額與存款余額的比例不得超過75％C.流動性資產(chǎn)余額與流動陛負債余額的比例不得低于75％D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過20％【答案】B【解析】我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負債比例管

4、理規(guī)定：（1）資本充足率不得低于8％；（2）貸款余額與存款余額的比例不得超過75％；（3）流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25％；（4）對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％；（5）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定。商業(yè)銀行法施行前設(shè)立的商業(yè)銀行，在商業(yè)銀行法施行后，其資產(chǎn)負債比例不符合前款規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在一定的期限內(nèi)符合前款規(guī)定，具體辦法由國務(wù)院規(guī)定。2.中國人民銀行實行的責(zé)任形式是

5、（）A.集體負責(zé)制B.行長負責(zé)制C.行長、副行長共同負責(zé)制D.黨委負責(zé)制【答案】B【解析】中國人民銀行實行行長負責(zé)制。行長領(lǐng)導(dǎo)中國人民銀行的工作，副行長協(xié)助行長工作。3.商業(yè)銀行的貸款余額與存款余額的比例應(yīng)符合下列哪項條件（）A.不得低于25％B.不得低于10％C.不得超過50％D.不得超過75％【答案】D【解析】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定：（1）資本充足率不得低于8％；（2）貸款余額與存款余額

6、的比例不得超過75％；（3）流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25％；（4）對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超【解析】根據(jù)《票據(jù)法》第22條的規(guī)定，匯票必須記載確定的金額，否則匯票無效。本案中，甲公司注明按照貨物金額付款，即匯票上沒有表明確定的金額，因此，該匯票無效，丁公司不享有票據(jù)權(quán)利，但是并不影響其對乙公司的債權(quán)。因此，D項正確。10.甲公司于2006年3月2日簽發(fā)同城使用的支票l張給乙公司，金額為10萬

7、元人民幣，付款人為丁銀行。次I=t.乙公司將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙公司。2006年3月17日，丙公司請求丁銀行付款時遭拒絕。丁銀行拒絕付款的正當(dāng)理由有哪些（）A.丁銀行不是該支票的債務(wù)人B.甲公司在丁銀行賬戶上的存款僅有l(wèi)0萬元人民幣C.該支票的債務(wù)人應(yīng)該是甲公司和乙公司D.丙公司未按期提示付款【答案】D【解析】支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票付款人的抗辯

8、則是支票債務(wù)人依票據(jù)法的規(guī)定對支票債權(quán)人拒絕履行義務(wù)的行為。A和C錯誤，見《票據(jù)法》第89條；8見該法第87條規(guī)定，禁止簽發(fā)空頭支票；D見該法第90條、第91條規(guī)定。11.甲公司的會計吳某偽造甲公司的簽章向乙公司出具日付款匯票一張以支付貨款，付款人為丙公司。乙公司將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給丁公司以償還欠款。丁公司將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給了蔣某以支付房租。根據(jù)上述案情，請問下列哪一項說法是正確的（）A.由于吳某偽造了甲公司的簽章，該匯票無效，蔣某因此不

9、享有票據(jù)權(quán)利B.該匯票有效，由甲公司、乙公司、丙公司承擔(dān)票據(jù)責(zé)任C.該匯票有效。由吳某、乙公司和丁公司承擔(dān)票據(jù)責(zé)任D.該匯票有效，吳某要依法承擔(dān)刑事責(zé)任或行政責(zé)任【答案】D【解析】乙公司和丁公司的簽章是真實的蓋章，甲公司的蓋章是吳某偽造的，丙公司是付款人，該匯票還沒有承兌，上面還沒有丙公司的簽章。根據(jù)《票據(jù)法》第l4條、第44條、第102條、第103奈和最高人民法院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第67條的規(guī)定，A、B、C項錯誤。

10、D項正確，符合題意。12.一張金額為l6000元的商業(yè)承兌匯票到期，付款人不能支付票款。根據(jù)支付結(jié)算管理的相關(guān)規(guī)定，付款人應(yīng)受到罰款的處罰。該罰款數(shù)額應(yīng)為（）A.160元B.320元C.800元D.1000元【答案】D【解析】本題考核商業(yè)承兌匯票到期，付款人不能支付票款的法律責(zé)任。根據(jù)規(guī)定，商業(yè)承兌匯票到期，付款Zaz臺g支付票款，按票面金額對其處以5％但不低于1000元的罰款。本題中，按照5％計算的金額為800元，低于l000元，因此

11、應(yīng)按l000元來對其進行處罰。故選D。13.根據(jù)票據(jù)法律制度的規(guī)定，某公司簽發(fā)匯票時出現(xiàn)的下列情形中，導(dǎo)致該匯票無效的是（）A.匯票上未記載付款日期B.匯票上金額記載為“不超過50萬元”C.匯票上記載了該票據(jù)項下交易的合同號碼D.簽章時加蓋了本公司公章，公司負責(zé)人僅簽名而未蓋章【答案】B【解析】本題考核票據(jù)匯票無效的情形。根據(jù)《票據(jù)法》第22條規(guī)定，確定的金額是匯票的絕對應(yīng)記載事項，如果匯票上記載的金額是不確定的，匯票將無效。故正確答案