供應(yīng)鏈金融三種業(yè)務(wù)方案流程

1、供應(yīng)鏈金融三種主要業(yè)務(wù)供應(yīng)鏈金融三種主要業(yè)務(wù)供應(yīng)鏈金融是什么？供應(yīng)鏈金融是什么？供應(yīng)鏈金融（SupplyChainFinance），SCF是指金融機(jī)構(gòu)（如商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)）對供應(yīng)鏈內(nèi)部的交易結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，引入核心企業(yè)、第三方企業(yè)（如物流公司）等新的風(fēng)險(xiǎn)控制變量，對供應(yīng)鏈的不同節(jié)點(diǎn)提供封閉的授信及其他結(jié)算、理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融是銀企共贏的生態(tài)系統(tǒng)，對于中小企業(yè)而言，供應(yīng)鏈金融為中小企業(yè)提供了全新的融資工具，可以緩

2、解中小企業(yè)融資難的問題。對于銀行等資金供給方而言，通過中小企業(yè)與核心企業(yè)的資信捆綁來提供授信，降低了向中小企業(yè)放款的風(fēng)險(xiǎn)，且獲得較高的回報(bào)。供應(yīng)鏈金融的實(shí)質(zhì)就是依靠風(fēng)險(xiǎn)控制變量，幫助企業(yè)盤活其流動(dòng)資產(chǎn)從而解決其融資問題。而我們知道，流動(dòng)資產(chǎn)最重要的無外乎現(xiàn)金及等價(jià)物、應(yīng)收賬款和存貨三大類。供應(yīng)鏈金融三種主要業(yè)務(wù)供應(yīng)鏈金融三種主要業(yè)務(wù)供應(yīng)鏈金融目前主要有應(yīng)收賬款融資、保兌倉融資、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資三種模式。、1、應(yīng)收賬款模式：上游的中小企業(yè)將核

3、心企業(yè)給它的賒賬憑證（對中小企業(yè)來說是應(yīng)收賬款）轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)融資從而進(jìn)行自身的運(yùn)營，若到還款期限中小企業(yè)不能還款，則金融機(jī)構(gòu)可憑應(yīng)收賬款向核心企業(yè)收款。那么對于金融機(jī)構(gòu)來說，還款來源相當(dāng)于從中小企業(yè)轉(zhuǎn)為核心企業(yè)，即第一還款來源是核心企業(yè)，第二還款來源才是中小企業(yè)運(yùn)營所獲利潤，這就大大降低了貸款風(fēng)險(xiǎn)。在這種模式下，因?yàn)楹诵钠髽I(yè)到期必須付款，對它來說付給中小企業(yè)和付給金融機(jī)構(gòu)并沒有什么差別，而它幫助了中小企業(yè)完成融資問題，提高供應(yīng)鏈資金統(tǒng)

4、籌效率?！緲I(yè)務(wù)流程】圖表1：應(yīng)收賬款融資流程圖賣方賣方買方買方金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)①②③④②①賣方向買方供貨，同時(shí)形成應(yīng)收賬款；②賣方向銀行進(jìn)行申請、辦理相關(guān)手續(xù)，同時(shí)銀行核定買方交易額度；③賣方在相應(yīng)額度內(nèi)支用，同時(shí)銀行發(fā)放融資款項(xiàng)；⑥經(jīng)銷商銷售產(chǎn)品后，在銀行續(xù)存保證金；⑦銀行收妥保證金后，再次向生產(chǎn)商簽發(fā)與續(xù)存保證金金額相同的《提貨通知單》。銀行累計(jì)簽發(fā)《提貨通知單》的金額不超過經(jīng)銷商在銀行交存保證金的總余額；⑧生產(chǎn)商再次向經(jīng)銷商發(fā)貨，

5、如此循環(huán)操作，直至經(jīng)銷商交存的保證金余額達(dá)到銀行承兌匯票金額；⑨銀行承兌匯票到期前15天，如經(jīng)銷商存入的保證金不足以兌付承兌匯票時(shí)，銀行要以書面的形式通知經(jīng)銷商和生產(chǎn)組織資金兌付，如到期日經(jīng)銷商仍未備足兌付資金，生產(chǎn)商必須無條件向銀行支付已到期的銀行承兌匯票與《提貨通知單》之間的差額及相關(guān)利息和費(fèi)用。3、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押作為原材料供應(yīng)商的時(shí)候，為了獲取更大的利益，往往會(huì)在淡季進(jìn)行采購，而在旺季進(jìn)行銷售。這樣的做法，會(huì)給企業(yè)帶來較大的經(jīng)營壓力。對