中國(guó)銀行業(yè)在加入WTO后的競(jìng)爭(zhēng)分析與戰(zhàn)略研究.pdf

1、對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)碩士學(xué)位論文中國(guó)銀行業(yè)在加入WTO后的競(jìng)爭(zhēng)分析與戰(zhàn)略研究姓名：馬慶芳申請(qǐng)學(xué)位級(jí)別：碩士專(zhuān)業(yè)：國(guó)際貿(mào)易指導(dǎo)教師：章昌裕2001.4.1學(xué)位論文：中國(guó)銀行業(yè)在加入WTO后的競(jìng)爭(zhēng)分析與戰(zhàn)略研究商業(yè)銀行體系。建國(guó)后很長(zhǎng)的一段時(shí)期，我國(guó)只有中國(guó)人民銀行一家銀行，沒(méi)有中央銀行與商業(yè)銀行之分。七十年代末到八十年代初，為了適應(yīng)改革開(kāi)放和金融發(fā)展的需要，國(guó)家先后恢復(fù)了中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行。1984年，中國(guó)人民銀行開(kāi)始獨(dú)立行

2、使中央銀行的職能，中國(guó)工商銀行分設(shè)出去。至此，四大國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行全部建立。其后，隨著改革與經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)也得到了迅速發(fā)展。自1987年，建國(guó)后第一家股份制銀行——交通銀行成立，一系列新型股份制商業(yè)銀行陸續(xù)建立，如深圳發(fā)展銀行、光大銀行、浦東發(fā)展銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行等。而與此同時(shí)，四大專(zhuān)業(yè)銀行也不斷進(jìn)行商業(yè)化改革，成為國(guó)有商業(yè)銀行。1996年，新組建的地方性城市合作銀行和正在試點(diǎn)的農(nóng)村信用合作銀行使我國(guó)商業(yè)銀

3、行體系進(jìn)一步得到發(fā)展、完善。至此，我國(guó)商業(yè)銀行形成了以四大國(guó)有銀行為主體，其它新興商業(yè)銀行不斷發(fā)展的商業(yè)銀行體系。首先，從四大國(guó)有商業(yè)銀行來(lái)看。其前身即四大專(zhuān)業(yè)銀行是在中國(guó)舊的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，根據(jù)銀行是公共簿記和社會(huì)管理機(jī)關(guān)的指導(dǎo)思想建立起來(lái)的，這也就使得其后若干年在此基礎(chǔ)上改革發(fā)展起來(lái)的中國(guó)商業(yè)銀行體系與西方國(guó)家相比，具有很大程度的先天不足和歷史頑疾。經(jīng)濟(jì)改革初期，企業(yè)資金供給實(shí)行“撥改貸”，企業(yè)發(fā)展所需要的固定資金和流動(dòng)資金完全由四

4、大專(zhuān)業(yè)銀行供給，企業(yè)由過(guò)去吃財(cái)政的大鍋飯變成了吃銀行的大鍋飯，在資金供給上形成了一種在政府支持下的企業(yè)對(duì)銀行的“倒逼”機(jī)制。這一金融體系，隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的深入發(fā)展，特別是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，不足之處日益顯露出來(lái)，其中最為突出的就是缺乏真正意義上的商業(yè)銀行。而1994年對(duì)于我國(guó)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，是極具關(guān)鍵意義的一年，這一年專(zhuān)業(yè)銀行向商業(yè)銀行開(kāi)始轉(zhuǎn)化、政策性業(yè)務(wù)與商業(yè)性業(yè)務(wù)開(kāi)始分離。三家政策性銀行：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行相

5、繼成立，原有的工、農(nóng)、中、建四大專(zhuān)業(yè)銀行加快了向國(guó)有商業(yè)銀行改革的步伐。客觀地說(shuō)，這一改革使專(zhuān)業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌邁出了重要的一步，但這種體制與真正的商業(yè)銀行還有相當(dāng)大的實(shí)質(zhì)性距離。這表現(xiàn)在四大行實(shí)行的“三級(jí)管理，一級(jí)經(jīng)營(yíng)”的組織模式?？傂凶鳛橐患?jí)法人代表行使資產(chǎn)管理權(quán)，卻不從事具體的經(jīng)營(yíng)，從事具體經(jīng)營(yíng)的分支行卻不具有法人資格；身處前沿，時(shí)刻感受到市場(chǎng)變化和競(jìng)爭(zhēng)的分支行不能自主經(jīng)營(yíng)，而遠(yuǎn)離市場(chǎng)，又不直接承受市場(chǎng)壓力的總行卻握有經(jīng)營(yíng)決策權(quán)

6、。同時(shí)，組織機(jī)構(gòu)上的“科層次”結(jié)構(gòu)與政府部門(mén)的行政級(jí)別相對(duì)應(yīng)，內(nèi)部機(jī)構(gòu)具有強(qiáng)烈的行政機(jī)關(guān)性質(zhì)；管理層次多，辦事效率低。再?gòu)你y行的職能上看，盡管?chē)?guó)家已經(jīng)成立了三家政策性銀行，但四大國(guó)有銀行仍然承擔(dān)政策性和商業(yè)性雙重職能，大量的政策性資金的供給任務(wù)仍然要靠其完成，造成了行為扭曲。從產(chǎn)權(quán)關(guān)系上看，四大國(guó)有銀行均屬于國(guó)家獨(dú)資的全國(guó)性銀行，行政管理和機(jī)關(guān)運(yùn)作的色彩還比較濃厚。由于銀行正常運(yùn)轉(zhuǎn)的動(dòng)力和約束機(jī)制仍然主要來(lái)自剛性的信貸計(jì)劃和外部的行政力

7、量，銀行信貸資金的投向和投量往往偏離經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的客觀需要，造成信貸資金結(jié)構(gòu)失衡和粗放經(jīng)營(yíng)1。1998年后，我國(guó)金融體制改革不斷深化，源于國(guó)家要求贏利和橫向競(jìng)爭(zhēng)的壓力，四大國(guó)有銀行紛紛加快內(nèi)部改革步伐，引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制和先進(jìn)管理辦法，轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)機(jī)制，初步改變了責(zé)、權(quán)、利相脫節(jié)的情況，競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、服務(wù)意識(shí)和盈利意識(shí)都不斷增強(qiáng)。從總量上看，商業(yè)銀行已形成了一定的規(guī)模，中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行已經(jīng)進(jìn)入全球500強(qiáng)。但是。與國(guó)際一流銀行相