銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟研究——兼論中國銀行業(yè)發(fā)展.pdf

1、本文借鑒模塊化思想，提出了銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟的策略和運(yùn)作模式。本文認(rèn)為，銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟是一把雙刃劍，在擁有種種優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，也隱藏著較大的風(fēng)險(xiǎn)和不穩(wěn)定性，因而需要防范和控制。本文提出，發(fā)展中國家可以利用銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟有效實(shí)現(xiàn)后發(fā)優(yōu)勢(shì)。銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟在中國已經(jīng)開始蓬勃發(fā)展，對(duì)中國銀行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展、現(xiàn)代化發(fā)展和國際化發(fā)展必將產(chǎn)生積極作用，但聯(lián)盟還處在一個(gè)較低的階段，存在很多問題。論文提出了符合我國經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展需要的中國銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟重組的原則、思路和具體

2、措施。 第1章主要介紹本篇論文論題產(chǎn)生的背景、意義、寫作方法、創(chuàng)新點(diǎn)、不足以及全文框架。 第2章研究銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟的一些基本特征和理論基礎(chǔ)，包括銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟的定義、分類、特征、作用及在當(dāng)前全球的發(fā)展態(tài)勢(shì)等。本章的重點(diǎn)是對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟的內(nèi)涵重新進(jìn)行界定，并探究銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟的本質(zhì)，以及從各個(gè)角度綜述了銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟產(chǎn)生的學(xué)理基礎(chǔ)。銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟的主要理論基礎(chǔ)包括有交易成本理論、價(jià)值鏈理論、資源學(xué)說、網(wǎng)絡(luò)理論以及金融整合觀等。

3、 第3章研究銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟的產(chǎn)生的外部環(huán)境因素，并闡述了銀行環(huán)境變化與組織變革的交互作用。本章重點(diǎn)對(duì)銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟產(chǎn)生的時(shí)代背景、基本動(dòng)因等問題進(jìn)行了分析。 第4章研究銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟產(chǎn)生的內(nèi)部原因。認(rèn)為跨國銀行內(nèi)部組織網(wǎng)絡(luò)化、銀行建立學(xué)習(xí)型組織的興起、第二代銀行再造實(shí)現(xiàn)組織間再造、全能銀行歸核化經(jīng)營、銀行業(yè)特殊性內(nèi)在有聯(lián)盟要求等因素是銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟產(chǎn)生的內(nèi)部原因。這些趨勢(shì)進(jìn)一步促使銀行從過去追求規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)變?yōu)樽⒅睾诵母?jìng)爭力，銀行發(fā)

4、展戰(zhàn)略的重點(diǎn)開始從內(nèi)部化轉(zhuǎn)為外部化，至少是內(nèi)外并重。 第5章研究銀行建立戰(zhàn)略聯(lián)盟的操作模式。將模塊化思想引進(jìn)銀行領(lǐng)域，闡述了金融模塊化集中、模塊化分解與銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟和金融創(chuàng)新的關(guān)系。提出了基于模塊化思想的商業(yè)銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟的構(gòu)建方式及聯(lián)盟的實(shí)現(xiàn)途徑。詳細(xì)闡明了銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟的三種操作模式：交易聯(lián)盟、職能聯(lián)盟、動(dòng)態(tài)聯(lián)盟的形成和發(fā)展，結(jié)合大量案例說明銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟到底“是什么”，并介紹了銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟中的銀行分包的最新動(dòng)態(tài)和典型案例。

5、 第6章研究銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟的風(fēng)險(xiǎn)及控制。本章主要從微觀角度研究銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟的風(fēng)險(xiǎn)及防范，指出銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟可能產(chǎn)生的關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)和績效風(fēng)險(xiǎn)，并分析了產(chǎn)生這些風(fēng)險(xiǎn)的誘因，介紹銀行聯(lián)盟的風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制：信任機(jī)制和控制機(jī)制及它們的相互轉(zhuǎn)化。最后基于銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟的復(fù)雜性和不確定性，認(rèn)為不宜給出太具體的防范措施，只原則性地提出防范和控制銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟風(fēng)險(xiǎn)的一些大致對(duì)策，主要包括選擇合適的合作伙伴、做好聯(lián)盟談判和簽約工作、實(shí)行跨文化管理、做好聯(lián)盟協(xié)調(diào)工作以及

6、處理好聯(lián)盟中損害自身利益的行為等。 第7章研究銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟對(duì)銀行的后發(fā)優(yōu)勢(shì)效應(yīng)。本部分對(duì)商業(yè)銀行聯(lián)盟的后發(fā)優(yōu)勢(shì)和效用進(jìn)行詳盡分析，認(rèn)為銀行建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，通過學(xué)習(xí)效應(yīng)，能使發(fā)展中國家有效實(shí)現(xiàn)銀行的后發(fā)技術(shù)優(yōu)勢(shì)、后發(fā)制度優(yōu)勢(shì)和后發(fā)組織優(yōu)勢(shì)。并將這三種后發(fā)優(yōu)勢(shì)效應(yīng)細(xì)化為邊界、行為、結(jié)構(gòu)、能力四個(gè)維度和層次來詳盡闡述。認(rèn)為銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟能使銀行邊界變化，有助于實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)、范圍經(jīng)濟(jì)、協(xié)同經(jīng)濟(jì)。銀行邊界的變化表現(xiàn)為銀行產(chǎn)品功能演進(jìn)、銀行產(chǎn)品

7、多元化、銀行產(chǎn)品創(chuàng)新和銀行流程創(chuàng)新等的變化。銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟對(duì)銀行的影響從結(jié)構(gòu)角度講，主要是指優(yōu)化了銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和銀行業(yè)市場(chǎng)組織結(jié)構(gòu)。銀行聯(lián)盟使銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)將更趨于扁平化發(fā)展，銀行組織結(jié)構(gòu)的優(yōu)化使銀行能夠更好地吸收、轉(zhuǎn)移和共享知識(shí)，同時(shí)，知識(shí)的轉(zhuǎn)移應(yīng)用也會(huì)引起銀行組織外部結(jié)構(gòu)的變化，如銀行外包、虛擬銀行、網(wǎng)絡(luò)寡占型市場(chǎng)結(jié)構(gòu)等組織方式或者治理結(jié)構(gòu)的演變。銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟后發(fā)優(yōu)勢(shì)從行為角度講，主要是指促使銀行實(shí)施戰(zhàn)略柔性、銀行實(shí)施多元化戰(zhàn)

8、略、差異化戰(zhàn)略及國際化戰(zhàn)略等。銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟能形成銀行的各種能力，主要有：有助于銀行實(shí)現(xiàn)異質(zhì)性資源外取與資源共享，有助于實(shí)現(xiàn)銀行與銀行間、銀行與其他企業(yè)間隱性知識(shí)轉(zhuǎn)移或價(jià)值創(chuàng)造，有助于提高銀行核心競(jìng)爭力、金融創(chuàng)新能力和分散、平抑各種風(fēng)險(xiǎn)的能力等。 第8章針對(duì)我國商業(yè)銀行現(xiàn)狀及在發(fā)展中存在的主要問題，認(rèn)為必須對(duì)我國銀行業(yè)實(shí)施現(xiàn)代化重組。指出過去傳統(tǒng)上一體化內(nèi)部重組存在不足，且并不符合中國國情和經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段需要，并提出聯(lián)盟重組的命題。

9、認(rèn)為銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟能改變目前銀行發(fā)展中的同質(zhì)化嚴(yán)重問題、改變發(fā)展中的“大而全，小而全”等問題，從而有效提升我國銀行核心競(jìng)爭力，實(shí)現(xiàn)金融資源優(yōu)化配置、金融集約化經(jīng)營并改善銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，有利于中國中小銀行的發(fā)展，有利于我國銀行業(yè)跨國經(jīng)營，有利于我國銀行業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展和可持續(xù)發(fā)展。 第9章分析了在我國實(shí)施銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟的可能性、必要性和有效性，并總結(jié)了我國既有的銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟的發(fā)展情況及出現(xiàn)的問題，并分析了其產(chǎn)生的原因。最后，進(jìn)一步從認(rèn)識(shí)、

10、體制、制度、中介、技術(shù)和銀行內(nèi)部等各方面提出了推進(jìn)我國銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟的各項(xiàng)措施和建議。 在寫作方法上，本文以制度經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、現(xiàn)代企業(yè)管理理論及產(chǎn)業(yè)組織學(xué)為指導(dǎo)，依托戰(zhàn)略管理學(xué)、博弈論等學(xué)科理論和方法，對(duì)銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟的主要問題進(jìn)行探索研究。具體說來，本文的研究主要采用了理論與實(shí)踐相結(jié)合，采取循序漸進(jìn)，深入淺出的方法，從外到內(nèi)、從一般到具體、層層遞進(jìn)、逐步論證，先論述銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟的整體情況，再研究發(fā)生在銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟的各種現(xiàn)象和主要

11、問題，并將一些戰(zhàn)略聯(lián)盟理論運(yùn)用到銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟的實(shí)踐和現(xiàn)象中，推導(dǎo)出新的觀點(diǎn)。最后引入并落腳到對(duì)中國銀行業(yè)的發(fā)展研究中。其中，既有規(guī)范分析又有實(shí)證分析，既有比較研究又有案例研究，既有對(duì)銀行業(yè)的研究，也有對(duì)單個(gè)銀行的研究，既有對(duì)西方的一些銀行聯(lián)盟解釋，也有對(duì)中國發(fā)展銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟的思考。全文論證較為充分，分析框架較為清晰。通過文獻(xiàn)綜述、比較、分析、總結(jié)、邏輯演繹和歸納等方式，力圖把銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟這一銀行產(chǎn)業(yè)組織、這一銀行競(jìng)爭策略、這一銀行網(wǎng)絡(luò)現(xiàn)

12、象、這一金融混業(yè)的實(shí)現(xiàn)方式講清楚、講透徹。 全文主要在以下一些方面進(jìn)行了創(chuàng)新： 1．研究的題目和角度較新。既有對(duì)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)、戰(zhàn)略聯(lián)盟的研究基本是以制造業(yè)企業(yè)為研究對(duì)象而沒有側(cè)重于金融服務(wù)企業(yè)的，而既有對(duì)商業(yè)銀行的有關(guān)研究，無論是在微觀上還是在宏觀上，也都是以銀行內(nèi)部為主要內(nèi)容，并無過多的對(duì)銀行外部、金融企業(yè)網(wǎng)絡(luò)的研究。本研究將銀行研究的焦點(diǎn)從銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)到銀行外部，從一體化金融企業(yè)方式轉(zhuǎn)向金融企業(yè)網(wǎng)絡(luò)，拓寬了對(duì)戰(zhàn)略聯(lián)盟和商業(yè)

13、銀行領(lǐng)域的研究視野。 2．以商業(yè)銀行為對(duì)象和出發(fā)點(diǎn)，通過對(duì)國內(nèi)外戰(zhàn)略聯(lián)盟研究成果、文獻(xiàn)、動(dòng)態(tài)的綜合分析和梳理，結(jié)合銀行特性，對(duì)銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟的相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行系統(tǒng)歸納、綜述、分解和整合，從而給出了邏輯合理的銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟研究的總體架構(gòu)，分別從銀行的外部環(huán)境、內(nèi)部變化、操作模式、風(fēng)險(xiǎn)控制、后發(fā)優(yōu)勢(shì)效應(yīng)及與中國銀行業(yè)發(fā)展道路的結(jié)合上，來解釋、闡述和研究銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟這一金融企業(yè)網(wǎng)絡(luò)組織和行為現(xiàn)象。從而使銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟的基本理論要義清晰展現(xiàn)。

14、 3．論文從外部角度，重點(diǎn)并系統(tǒng)地分析了信息技術(shù)變革、全球化、金融管制放松、市場(chǎng)和客戶需求變化、金融業(yè)競(jìng)爭的超強(qiáng)激烈與銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟產(chǎn)生的關(guān)系；從內(nèi)部角度，重點(diǎn)并系統(tǒng)地分析了跨國銀行內(nèi)部組織網(wǎng)絡(luò)化、全能銀行戰(zhàn)略調(diào)整和歸核化經(jīng)營、第二代銀行組織間再造、銀行學(xué)習(xí)型組織興起、銀行特殊性等與銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟產(chǎn)生的關(guān)系；論文提出了在產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、管理、營銷、渠道、研發(fā)、學(xué)習(xí)、無形資產(chǎn)、價(jià)值鏈、流程、資本(產(chǎn)權(quán))等各方面建立銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟的模式；論文提出

15、了銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟是發(fā)展中國家銀行或者弱式銀行實(shí)現(xiàn)后發(fā)優(yōu)勢(shì)的重要途徑的結(jié)論，并從邊界、能力、組織、行為四個(gè)角度闡明了實(shí)現(xiàn)機(jī)制。 4．結(jié)合中國實(shí)際，對(duì)中國銀行業(yè)發(fā)展存在的主要問題進(jìn)行了深入分析和反思，探討中國銀行業(yè)今后的改革、發(fā)展和定位，提出了與傳統(tǒng)的銀行并購重組論不同的觀點(diǎn)，認(rèn)為在中國目前的國情和經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段條件下，在日漸競(jìng)爭激烈的中國銀行業(yè)，并不適合也沒必要以發(fā)展大型或超大型銀行為主要發(fā)展方向和模式。論文提出了銀行聯(lián)盟重組的命題，

16、認(rèn)為銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟，是促進(jìn)我國銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展、現(xiàn)代化發(fā)展、國際化發(fā)展以及促進(jìn)中小銀行發(fā)展、提升中國銀行業(yè)核心競(jìng)爭力的重要舉措等一些重要結(jié)論。并就推進(jìn)銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟在我國的發(fā)展、以戰(zhàn)略聯(lián)盟提升中國銀行業(yè)的核心競(jìng)爭力，從外圍的認(rèn)識(shí)、體制、制度、科技、中介，到內(nèi)部的策略選擇、經(jīng)營模式、組織形式等角度，均給出了自己的見解和措施。 論文的不足之處有： 1．銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟這種網(wǎng)絡(luò)組織形態(tài)雖然在實(shí)踐上大量存在和發(fā)展，但這方面研究卻才剛剛開

17、始，專門對(duì)這方面研究的主題文獻(xiàn)并不豐富，只是散見于各種研究研究銀行間關(guān)系、銀行組織、銀行合作、銀行競(jìng)爭及銀行戰(zhàn)略等的文獻(xiàn)中，作者花費(fèi)了極大的精力和時(shí)間去整理這些文獻(xiàn)和資料。由于數(shù)據(jù)的缺乏和對(duì)銀行網(wǎng)絡(luò)現(xiàn)象研究的不足，使對(duì)于銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟的實(shí)證性研究工作困難重重，因而，使本文的說服力和科學(xué)性就顯得有些單薄。 2．銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟研究涉及經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、金融學(xué)等多學(xué)科、多領(lǐng)域，需要更堅(jiān)實(shí)的多學(xué)科基礎(chǔ)和創(chuàng)造性的思維。作者雖力圖充分進(jìn)行融會(huì)貫通