基層郵儲(chǔ)銀行的中小企業(yè)信貸項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、銀行的基本功能在于生產(chǎn)和出售公眾所需的金融服務(wù),而在這些服務(wù)品種當(dāng)中最為重要的產(chǎn)品便是提供貸款。各家銀行主體在前期的信貸項(xiàng)目開展中,其信貸市場(chǎng)目標(biāo)主要追逐于規(guī)模較大、風(fēng)險(xiǎn)較小、效益性可期的項(xiàng)目,信貸門檻呈現(xiàn)出高而嚴(yán)的勢(shì)態(tài),但是隨著中小企業(yè)數(shù)量的急劇上升及在國(guó)民經(jīng)濟(jì)生活中日益顯現(xiàn)的突出地位,無(wú)論是出于國(guó)家的宏觀調(diào)控還是基于自身的信貸業(yè)務(wù)發(fā)展,中小企業(yè)的信貸項(xiàng)目成為了時(shí)下各銀行主體的信貸熱點(diǎn)。
　　但是這些項(xiàng)目受企業(yè)自身規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)能

2、力與經(jīng)營(yíng)底蘊(yùn)不足、資本充足率低、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力弱,受市場(chǎng)沖擊影響大等多種因素的影響,信貸風(fēng)險(xiǎn)較大,銀行主體對(duì)這類信貸項(xiàng)目的貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制的難度較高,這一問(wèn)題也正是中國(guó)商業(yè)銀行目前所面臨的一個(gè)重要發(fā)展瓶頸,所以,銀行主體完善對(duì)于中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的管控將在內(nèi)部管理機(jī)制的改革創(chuàng)新、不良貸款的抑制、自身市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的提升、以及對(duì)借款企業(yè)項(xiàng)目的有序進(jìn)行等都有著重要意義。
　　郵政銀行屬于業(yè)內(nèi)的新生代,在信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)上更是屬于業(yè)內(nèi)“后進(jìn)”,

3、受該項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展時(shí)間限制以及經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)短缺的雙重影響,郵政銀行信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展無(wú)論是在管理還是在市場(chǎng)份額的搶奪中都遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯后于同業(yè)其他先進(jìn)主體。針對(duì)這一情況,本文通過(guò)采取理論分析法、實(shí)際調(diào)研法、案例分析法等三種研究方法,在充分學(xué)習(xí)與借鑒已有信貸相關(guān)的理論的基礎(chǔ)上,以基層郵政銀行A行的信貸個(gè)案為例,對(duì)該個(gè)案進(jìn)行了深入分析,針對(duì)該行在信貸項(xiàng)目開展中的貸前調(diào)研分析、貸中審批與授信、貸后管理及管戶信貸員制度進(jìn)行了逐一分析問(wèn)題,并查找了相應(yīng)原因。隨后在此