《理財(cái)與客戶資產(chǎn)配置》劉彥斌

1、《理財(cái)與客戶資產(chǎn)配置》劉彥斌（以下為講師現(xiàn)場(chǎng)授課文字稿，未經(jīng)當(dāng)事人審核）各位早上好，很高興有機(jī)會(huì)在太平人壽演講。這是主會(huì)場(chǎng)，全國是通過視頻直播來聽我講課，可能這是我演講人數(shù)最多的一場(chǎng)，平時(shí)在外面講最多是三千人。保險(xiǎn)公司的熱情是很多年以前就感受到的，第一次我給保險(xiǎn)公司講課的時(shí)候，我嚇了一跳，下面坐了一千人，我這個(gè)人說話語氣很平緩說“大家好”！底下一千人同時(shí)喊“好”，我當(dāng)時(shí)就暈了，我根本沒見過這種陣勢(shì)。我今天講的題目《理財(cái)與客戶資產(chǎn)配置》，

2、這是我演講最核心的內(nèi)容，每次我講產(chǎn)說會(huì)一般會(huì)分兩部分，第一部分講理財(cái)與客戶資產(chǎn)配置，第二步講中國宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析。今天因?yàn)闀r(shí)間關(guān)系，只有一個(gè)半小時(shí)，而且你們都是專業(yè)人士，我希望把第一部分講得細(xì)一點(diǎn)，因?yàn)橐郧敖o客戶講家庭資產(chǎn)配置的時(shí)候，我要用一個(gè)小時(shí)的時(shí)間把理財(cái)觀念，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品灌給客戶，讓客戶聽明白，讓他們覺得愿意去買保險(xiǎn)。第二部分客戶最關(guān)心，股市和樓市我會(huì)給他們講，那是滿足客戶需求。十一年前我創(chuàng)立了理財(cái)師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，我當(dāng)時(shí)創(chuàng)立的時(shí)候

3、，最初目的就是想提升保險(xiǎn)代理人的素質(zhì)，我覺得未來金融綜合經(jīng)營化是一個(gè)趨勢(shì)，太平人壽也有很多人參加理財(cái)師培訓(xùn)。未來的代理人轉(zhuǎn)變成理財(cái)師是個(gè)歷史的必然。太平保險(xiǎn)公司說是叫“一個(gè)客戶一個(gè)太平”對(duì)嗎？這就是說，你們要為一個(gè)客戶提供多方位的產(chǎn)品服務(wù)。從另一個(gè)方面講，客戶在面對(duì)核心理論，理財(cái)八個(gè)字：管錢、攢錢、生錢、護(hù)錢”。管錢是理財(cái)?shù)暮诵?，攢錢是理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)，生錢是理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)，護(hù)錢就是理財(cái)?shù)谋Ｕ?。從專業(yè)的角度來講，我們把這八個(gè)字拆分為另外八個(gè)字，叫

4、做“消費(fèi)、投資、保險(xiǎn)、法律”。前面常世旺教授講稅法等法律知識(shí)，理財(cái)需要法律來保護(hù)，比如婚姻的財(cái)產(chǎn)分割，離婚的財(cái)產(chǎn)，婚前的財(cái)產(chǎn)約定，這都需要法律來保護(hù)的，但是這不是在我講述的范圍，那需要更專業(yè)的人來講，我講理財(cái)六個(gè)字：“消費(fèi)、投資、保險(xiǎn)”。就是我講的“管錢、生錢和護(hù)錢”。你的收入減去你的支出，剩下的東西是你的財(cái)富。理財(cái)是理剩下的財(cái)富，什么是財(cái)，財(cái)是被存儲(chǔ)下來的財(cái)富；花掉的叫錢，存下來叫財(cái)，所以我們叫理財(cái)而不是叫理錢。理財(cái)是從消費(fèi)開始，收入

5、減去合理支出剩下還是你的財(cái)，如果你把你掙的錢全部花光了，你就無財(cái)可理對(duì)嗎？理財(cái)?shù)谝徊剑绕鋵?duì)于年輕人，要合理控制消費(fèi)。我一貫跟年輕人倡導(dǎo)，盡量少用信用卡，如果用信用卡用一張就夠；第二如果向銀行借錢去買房，你的支出，你的月供，不要超過你月收入的30%，這是個(gè)經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，一個(gè)人的供房貸的月供達(dá)到一個(gè)人收入的50%，我們稱之為房奴，如果你們太平以后有銀行了，你們向客戶銷售信用卡和貸款的時(shí)候，要注意一點(diǎn)，不要讓客戶過渡使用信用卡，月收入不要超過月