網(wǎng)上銀行的比較和改進(jìn)

1、網(wǎng)上銀行的比較和改進(jìn)網(wǎng)上銀行的比較和改進(jìn)（徐匯支行胡曉靜）緒論緒論在科學(xué)進(jìn)步與技術(shù)創(chuàng)新中金融業(yè)作為經(jīng)濟(jì)核心部門其改革和發(fā)展一定要從長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)考慮以科技為創(chuàng)新動(dòng)力大力開發(fā)跨世紀(jì)的新型服務(wù)品種走內(nèi)涵式金融創(chuàng)新發(fā)展道路確保我國(guó)金融業(yè)在國(guó)際大競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。在此環(huán)境中以網(wǎng)絡(luò)為依托的網(wǎng)上銀行顯示出強(qiáng)勁生命力。網(wǎng)上銀行并不是銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)終端的簡(jiǎn)單延伸它是現(xiàn)代高科技與傳統(tǒng)金融業(yè)的有機(jī)結(jié)合體。具體來講網(wǎng)上銀行是借助于因特網(wǎng)技術(shù)提供信息服務(wù)和金融交易

2、服務(wù)獲取與金融業(yè)務(wù)有關(guān)的各項(xiàng)網(wǎng)上服務(wù)包括存款、付款、轉(zhuǎn)帳、信用卡消費(fèi)、代收代付、信息查詢、個(gè)人理財(cái)甚至借貸業(yè)務(wù)等全方位銀行服務(wù)項(xiàng)目。網(wǎng)上銀行真正實(shí)現(xiàn)了以客戶為中心的銀行3A服務(wù)（anytime——任何時(shí)間anywhere——任何地點(diǎn)anyway——任何方式）?！熬W(wǎng)上銀行”(InterntBanking)，是銀行為其客戶提供銀行服務(wù)的新手段，它以現(xiàn)有的銀行業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，利用Inter技術(shù)為客戶提供綜合、統(tǒng)一、安全、實(shí)時(shí)的金融服務(wù)。一一網(wǎng)上銀

3、行的發(fā)展背景網(wǎng)上銀行的發(fā)展背景銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)歷了三個(gè)階段。在實(shí)體銀行階段銀行有經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和人員辦理業(yè)務(wù)是面對(duì)面的業(yè)務(wù)處理主要以手工為主兼以部分電子化。在電子銀行階段經(jīng)營(yíng)實(shí)體仍然存在但電子化應(yīng)用程度大大提高銀行業(yè)務(wù)輔以電話銀行、無人自助銀行等形式自動(dòng)柜員機(jī)、自動(dòng)存款機(jī)、外幣兌換機(jī)、夜間金庫等電子金融產(chǎn)品的出現(xiàn)極大地方便了銀行客戶虛擬銀行階段是銀行發(fā)展的較高層次在這個(gè)階段中銀行經(jīng)營(yíng)實(shí)體將不復(fù)存在業(yè)務(wù)交易主要是通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的運(yùn)行來實(shí)

4、現(xiàn)。網(wǎng)上銀行是該階段發(fā)展過程中的典型代表。目前我國(guó)金融業(yè)主要停留在電子銀行的發(fā)展過程中部分商業(yè)銀行已經(jīng)向虛擬銀行方向拓展。傳統(tǒng)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)在于資金和信貸能力未來商業(yè)銀行的實(shí)力則體現(xiàn)在金融創(chuàng)新和投資決策上。2005年網(wǎng)上銀行交易量將占銀行業(yè)務(wù)的75%。在國(guó)內(nèi)我國(guó)第一筆網(wǎng)上業(yè)務(wù)于1998年3月6日在中國(guó)銀行網(wǎng)上交易成功。作為我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展的先鋒中國(guó)銀行又于1999年6月推出網(wǎng)上銀行服務(wù)系列產(chǎn)品包括“企業(yè)在線理財(cái)”、“銀證快車”“支付網(wǎng)上

5、行”等產(chǎn)品為廣大商戶開辟了更為廣闊的網(wǎng)上拓展空間。中國(guó)建設(shè)銀行為此專門成立了網(wǎng)上銀行部并于1999年6月30日成功開通網(wǎng)上銀行陸續(xù)在北京、上海、廣州、深圳等地投入運(yùn)行。在建行網(wǎng)上可以進(jìn)行人民幣外幣的活期定期的查詢、掛失、資金轉(zhuǎn)帳信用卡、儲(chǔ)蓄卡的申請(qǐng)、消費(fèi)北京網(wǎng)民甚至可以在網(wǎng)上繳納手機(jī)費(fèi)。招商銀行建立的網(wǎng)上銀行由企業(yè)銀行、個(gè)人銀行、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上商城和網(wǎng)上支付五部分組成結(jié)構(gòu)更趨合理。招商銀行規(guī)模小、機(jī)構(gòu)少現(xiàn)已實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)上銀行已具雛形。

6、中信實(shí)業(yè)銀行于1999年9月3日與IBM公司軟件部簽約建立全面電子商務(wù)系統(tǒng)繼而開發(fā)網(wǎng)上銀行。國(guó)內(nèi)其他各大銀行均已將此提上議事日程。目前我國(guó)網(wǎng)上銀行正處于開發(fā)的黃金期和應(yīng)用初期其市場(chǎng)空間巨大。三三國(guó)內(nèi)外網(wǎng)上銀行發(fā)展的比較國(guó)內(nèi)外網(wǎng)上銀行發(fā)展的比較網(wǎng)上銀行最早起源于美國(guó)，其后迅速蔓延到Inter所覆蓋的各個(gè)國(guó)家。美國(guó)安全第﹁網(wǎng)絡(luò)銀行(SFNB)從1996年就開始了網(wǎng)上金融服務(wù)，美國(guó)銀行業(yè)6%一7％的客戶使用網(wǎng)上銀行系統(tǒng)。目前，國(guó)際上提供網(wǎng)上銀

7、行服務(wù)的機(jī)構(gòu)分兩種：一種是原有的負(fù)擔(dān)銀行(incumbentBank)，機(jī)構(gòu)密集，人員眾多，在提供傳統(tǒng)銀行服務(wù)的同時(shí)推出網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，形成營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、ATM、POS機(jī)、電話銀行、網(wǎng)上銀行的綜合服務(wù)體系；另外一種是信息時(shí)代倔起的直接銀行(DirectBank)，機(jī)構(gòu)少，人員精，采用電話、Inter等高科技服務(wù)手段與客戶建立密切的聯(lián)系，提供全方位的金融服務(wù)?，F(xiàn)舉例說明這兩種銀行的發(fā)展情況。(一)高效、快速發(fā)展的直接銀行：德國(guó)的EntriumD