網(wǎng)上銀行的風險管理和監(jiān)管模式的選擇.pdf

1、近幾年來，金融信息化建設和互聯(lián)網(wǎng)的普及使中國網(wǎng)上銀行業(yè)務得到迅速發(fā)展，銀行業(yè)的電子化、網(wǎng)絡化、智能化等特征越來越明顯，網(wǎng)上銀行以網(wǎng)絡技術為手段，突破時空的限制為客戶提供方便快捷、多樣化的銀行服務，并以這種低成本、高收益的特性使得世界各國都將其視為銀行業(yè)未來發(fā)展的方向。2003年，國內最大的國有商業(yè)銀行——工商銀行網(wǎng)上銀行交易額達到19萬億元，網(wǎng)上銀行客戶接近800萬戶1。憑借5000萬的資金投入，招商銀行不僅把“一網(wǎng)通”做成網(wǎng)上銀行的領

2、頭羊，而且自其開通以來，已為招商銀行賺取1.7億元的手續(xù)費用，這還僅僅只是直接收益。網(wǎng)上銀行每日處理交易的效率是傳統(tǒng)柜臺服務人員的130倍，為此招商銀行節(jié)約了7600萬的人員開支。毫無疑問，網(wǎng)上銀行蓬勃發(fā)展的勢頭不僅使得它成為銀行業(yè)新的利潤增長點，而且已經成為各家銀行的參與同業(yè)競爭不可缺少的戰(zhàn)略制高點。 然而技術革命在為銀行帶來巨大機遇的同時，也給銀行帶來除傳統(tǒng)的經營風險外更多與技術相關的風險，這些風險在影響銀行業(yè)穩(wěn)健運行的同時

3、，也對我國現(xiàn)有的監(jiān)管體系帶來巨大的挑戰(zhàn)。為此，我們必須深入研究網(wǎng)上銀行風險的防范措施，構建出網(wǎng)上銀行可持續(xù)性發(fā)展的監(jiān)管體系，為我國網(wǎng)上銀行的高速發(fā)展保駕護航。 本文正是基于這樣的目的，對國內關于網(wǎng)上銀行的文獻進行了較全面的整合，在對國內外網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀及其主要風險進行介紹分析的基礎上，通過對網(wǎng)上銀行發(fā)展較快、監(jiān)管制度較為完善的美國和歐盟中極具代表性的英國網(wǎng)上銀行的監(jiān)管模式進行分析比較的基礎上，結合我國網(wǎng)上銀行發(fā)展的實際情況對