個人理財實訓(xùn)模擬

1、第1頁共43頁《個人理財模擬個人理財模擬》綜合實訓(xùn)綜合實訓(xùn)第1部分部分實訓(xùn)目的與要求實訓(xùn)目的與要求《個人理財》綜合實訓(xùn)的目的是培養(yǎng)實訓(xùn)者的實際理財分析和規(guī)劃能力。通過本實訓(xùn)，要求實訓(xùn)者能夠理解銀行的各類理財產(chǎn)品；要求掌握家庭資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表的編制及家庭收支平衡點分析，；掌握家庭的現(xiàn)金規(guī)劃、信貸規(guī)劃和住房規(guī)劃；了解實物投資；能夠運用所學(xué)知識模擬綜合理財規(guī)劃撰寫理財規(guī)劃書。第2部分部分實訓(xùn)任務(wù)和時間安排實訓(xùn)任務(wù)和時間安排序號實訓(xùn)內(nèi)容學(xué)

2、時分配實訓(xùn)時間安排1實訓(xùn)指導(dǎo)2貨幣的時間價值計算練習(xí)3銀行業(yè)理財產(chǎn)品調(diào)查4資產(chǎn)負債分析5現(xiàn)金和消費信貸規(guī)劃6信用卡7住房規(guī)劃8實物投資調(diào)查9綜合理財規(guī)劃第3部分部分實訓(xùn)指南實訓(xùn)指南一、貨幣時間價值計算練習(xí)一、貨幣時間價值計算練習(xí)（一）相關(guān)知識簡述（一）相關(guān)知識簡述貨幣的時間價值是指貨幣隨著時間推移而發(fā)生的增值，也稱資金時間價值，是理財理論的基礎(chǔ)。任何財物決策都會涉及一定時間周期內(nèi)的成本和收益的核算，這種核算與現(xiàn)金流量、現(xiàn)值、終值等財物指

3、標密切相關(guān)。因此，在進行個人財務(wù)規(guī)劃之前，必須對貨幣的時間價值有比較透徹的理解和把握。（二）實訓(xùn)目的和要求（二）實訓(xùn)目的和要求貨幣時間價值計算的實訓(xùn)目的是要讓實訓(xùn)者具備基本的計算分析能力。通過本部分的實訓(xùn)，要求熟練掌握單、復(fù)利及年金的計算。（三）實訓(xùn)步驟（三）實訓(xùn)步驟1根據(jù)給出的習(xí)題，計算出答案。二、銀行業(yè)理財產(chǎn)品調(diào)查二、銀行業(yè)理財產(chǎn)品調(diào)查（一）相關(guān)知識簡述（一）相關(guān)知識簡述在當(dāng)前的個人理財業(yè)務(wù)中，以銀行為平臺的理財業(yè)務(wù)已經(jīng)成為了居民理

4、財?shù)闹饕Ｊ?。針對現(xiàn)實中的銀行理財業(yè)務(wù)的調(diào)研是接觸個人理財?shù)牡谝徊?，同時也是掌握理財知識的基礎(chǔ)。對銀行理財業(yè)務(wù)的調(diào)研能夠幫助實訓(xùn)者了解宏觀經(jīng)濟形勢，學(xué)會關(guān)注宏觀經(jīng)濟和政策因素的變化對相應(yīng)產(chǎn)品收益率的影響。第3頁共43頁少流動資金才算合適。消費信貸即在不影響家庭正常收支的情況下合理利用銀行貸款，增加家庭凈資產(chǎn)?，F(xiàn)金和消費信貸規(guī)劃是是個人家庭理財規(guī)劃中的重要組成部分，其目的就是在保持家庭資產(chǎn)流動性的同時，通過合理負債，實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。（二

5、）實訓(xùn)目的和要求（二）實訓(xùn)目的和要求現(xiàn)金和消費信貸分析實訓(xùn)操作的是使實訓(xùn)者學(xué)會合理配置家庭流動性資產(chǎn)和負債。通過本部分的實訓(xùn)操作（現(xiàn)金流游戲），要求實訓(xùn)者學(xué)會設(shè)定理財目標，選擇投資方式并實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。（三）實訓(xùn)步驟（三）實訓(xùn)步驟1現(xiàn)金流游戲（1）全班同學(xué)分成幾組，分組進行現(xiàn)金流游戲（2）記錄自己在游戲過程中做過的投資的收益及虧損，初始現(xiàn)金流和游戲結(jié)束時的現(xiàn)金流，總結(jié)贏得或輸?shù)粲螒虻脑颉?由指導(dǎo)教師對部分實訓(xùn)者或每個實訓(xùn)者的部分內(nèi)容

6、進行抽查，實訓(xùn)者口頭闡述自己的實訓(xùn)成果。五、信用卡五、信用卡（一）相關(guān)知識簡述（一）相關(guān)知識簡述信用卡是大學(xué)生的主要信貸工具，使用信用卡實質(zhì)上也是小額消費信貸的主要形式。信用卡融資規(guī)劃是個人理財業(yè)務(wù)中必不可少的組成部分，其目的就是要通過合理設(shè)定消費信貸規(guī)模，使資金利用率達到最高。（二）實訓(xùn)目的和要求（二）實訓(xùn)目的和要求這部分實訓(xùn)的目的是使實訓(xùn)者了解信用卡的基本功能、特色、申請流程等，有助于實訓(xùn)者進一步掌握現(xiàn)金和信貸資產(chǎn)的分配。通過本部分

7、的實訓(xùn)操作，要求實訓(xùn)者能夠結(jié)合案例，選擇并推薦出一款適合的信用卡產(chǎn)品。（三）實訓(xùn)步驟（三）實訓(xùn)步驟1閱讀信用卡理財綜合案例（案例附在實訓(xùn)報告中）2針對案例，分析并推薦一款信用卡。要求：（1（分析案例中的投資者主要的消費傾向和消費特點，據(jù)此推薦一張符合其消費習(xí)慣的信用卡。（2（所選擇的信用卡是某個銀行所發(fā)行的某個系列信用卡中的一款，列出該系列所有的信用卡，并比較其不同之處。（3（簡述推薦該款信用卡的理由。3由指導(dǎo)教師對部分實訓(xùn)者或每個實訓(xùn)

8、者的部分內(nèi)容進行抽查，實訓(xùn)者口頭闡述自己的實訓(xùn)成果。六、住房規(guī)劃六、住房規(guī)劃（一）相關(guān)知識簡述（一）相關(guān)知識簡述住房規(guī)劃是根據(jù)家庭資產(chǎn)基礎(chǔ)、職業(yè)特征、收入穩(wěn)定性等因素，制定合理的租房、購房計劃，使個人和家庭在經(jīng)濟承受能力范圍內(nèi)，得到較舒適的居住環(huán)境。家庭居住規(guī)劃的內(nèi)容主要包括：租房決策、購房決策、融資決策。（二）實訓(xùn)目的和要求（二）實訓(xùn)目的和要求住房規(guī)劃分析實訓(xùn)操作目的是使實訓(xùn)者具備基本的居住規(guī)劃能力。通過本部分的實訓(xùn)操作，要求掌握收集