《國際零售銀行戰(zhàn)略研究與借鑒》

1、《國際零售銀行戰(zhàn)略研究與借鑒國際零售銀行戰(zhàn)略研究與借鑒》中銀網(wǎng)金融信息中心國際銀行研究組20065[開篇導讀]：20世紀90年代中后期以來，國際銀行業(yè)發(fā)展中一個重要的趨向是零售業(yè)務(RetailBanking)的重要性不斷提高，零售銀行業(yè)務的重要性日益提高成為當今國際知名跨國銀行公司商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中的一個顯著特征。在商業(yè)銀行業(yè)務(CommercialBanking)的收入來源中，零售業(yè)務的貢獻比重越來越高。與公司銀行與資本市場業(yè)務相比

2、，零售銀行收入更加穩(wěn)固，具有更大的靈活性。在英國《銀行家》(TheBanker)雜志每年公布的全球1000家大銀行中保持強勁優(yōu)勢的各家銀行集團大多主要依托零售銀行業(yè)務提升公司收入和利潤。諸如：花旗集團(Citigroup)、美洲銀行(BankOfAmerica)、富國銀行(WellsFargo)、匯豐控股(HSBC)、標準渣打(Stardtered)等大型銀行集團的零售業(yè)務收入對總收入的貢獻率都在60%以上。由此，零售銀行業(yè)務對收入和盈

3、利的重要性日益為國內外商業(yè)銀行所重視，大力發(fā)展零售銀行業(yè)務已經(jīng)在全球銀行業(yè)形成一股勢不可擋的風潮。應全球零售銀行業(yè)發(fā)展趨勢，我們適時推出了這款實務類研究產(chǎn)品，完美實現(xiàn)戰(zhàn)略研究與經(jīng)營借鑒的有效結合。從行業(yè)角度上看，該報告著重從零售市場、產(chǎn)品與服務、市場營銷管理、客戶資源管理的視角審視零售銀行業(yè)的全球化經(jīng)營與發(fā)展趨勢；從企業(yè)角度看，我們力求從金融機構與零售服務等微觀層面研究全球知名銀行集團的零售戰(zhàn)略。力助國內零售銀行家們清晰了解近些年國際零

4、售銀行業(yè)興旺發(fā)展中呈現(xiàn)出諸多新特征，準確把握代表著零售銀行業(yè)務未來的發(fā)展趨勢。本報告所引資源與實例多編譯自近期在外文財經(jīng)媒體發(fā)表的專業(yè)資料，如：英國《銀行家》(TheBanker)、《國際零售銀行家》(RetailBankerInternational)、《美洲銀行家》(AmericanBanker)、《金融亞洲》(FinanceAsia)、路透社(Reuters)、彭博資訊(Bloomberg)等。本產(chǎn)品包括八章總體劃分為三大部分：—

5、—認識零售：一、二、三章，介紹零售銀行業(yè)務的范圍、價值以及競爭對象；——聚焦零售：四、五、六、七章，介紹產(chǎn)品戰(zhàn)略、市場戰(zhàn)略、客戶戰(zhàn)略以及渠道營銷戰(zhàn)略；——展望零售：八章，介紹零售銀行未來發(fā)展與轉型。1、俄羅斯對外貿易銀行逐步占據(jù)市場領軍地位.........................................................242、巴克萊勇于開拓海外零售銀行市場........................

6、.................................................263、澳新銀行顯現(xiàn)持續(xù)生存能力.....................................................................................284、巴克萊積極拓展迪拜理財業(yè)務經(jīng)營...................................................

7、......................295、通用金融公司拓展南美零售銀行市場.....................................................................306、巴黎銀行挺進俄羅斯零售銀行市場.........................................................................317、增長潛力驅動銀行歐洲東擴.

8、....................................................................................32六、零售客戶管理...............................................................................................................34（一）零售客戶群分類...

9、.......................................................................................................34（二）客戶價值管理操作流程..............................................................................................35第一步：客戶

10、細分..........................................................................................................35第二步：一對一價值管理..............................................................................................36第三步

11、：產(chǎn)品與渠道管理..............................................................................................36第四步：形成一體化模式..............................................................................................36（三）全球知名銀行

12、客戶管理戰(zhàn)略實例..............................................................................371、花旗銀行個人客戶觀立的特點及啟示.....................................................................372、美洲銀行利用數(shù)據(jù)倉庫細分客戶改善服務.......................

13、......................................393、富國銀行客戶管理之道.............................................................................................404、荷蘭合作銀行與客戶保持近距離接觸.......................................................

14、..............42七、零售渠道與營銷..........................................................................................................43（一）主要的零售經(jīng)銷渠道...........................................................................

15、.......................431、自動柜員機（ATM）...............................................................................................432、電話銀行業(yè)務（CallCenter）..................................................................

16、...............443、網(wǎng)上銀行（OnlineBanking）..................................................................................444、分支網(wǎng)點（Branchwk）.................................................................................4

17、5（二）當代零售渠道發(fā)展特點..............................................................................................45（三）開發(fā)多渠道零售服務模式..........................................................................................461、交叉

18、銷售的發(fā)展........................................................................................................462、互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展.....................................................................................................

19、.......473、傳統(tǒng)網(wǎng)點的發(fā)展........................................................................................................48（四）多渠道營銷戰(zhàn)略研究....................................................................................

20、..............511、加速發(fā)展零售銀行的多渠道服務模式.....................................................................512、多元化服務模式創(chuàng)造核心競爭力.............................................................................53[TheBanker專欄]——銀行網(wǎng)點戰(zhàn)

21、略研究.............................................................................541、銀行應該充分利用網(wǎng)點提高運營效率.....................................................................542、銀行網(wǎng)點趨向效率化發(fā)展....................................

22、.....................................................573、銀行核心零售戰(zhàn)略——銀行網(wǎng)點投資.....................................................................59（五）全球知名銀行市場營銷戰(zhàn)略實例...........................................................

23、...................611、荷蘭國際集團的直銷銀行策略.................................................................................612、多樣化分銷渠道造就ICICI銀行的成功....................................................................643、歐美銀行保險營銷

24、策略.............................................................................................67八、全球零售業(yè)轉型與發(fā)展..........................................................................................70（一）零售銀行的轉型.........

25、.................................................................................................70（二）新世紀的零售銀行業(yè)發(fā)展環(huán)境..................................................................................71（三）全球知名銀行轉型發(fā)展戰(zhàn)略實例....