銀行保函基本知識(shí)及實(shí)務(wù)

1、銀行保函基本知識(shí)及實(shí)務(wù)銀行保函基本知識(shí)及實(shí)務(wù)1、什么是銀行保函什么是銀行保函銀行保函（BANKGUARANTEE），是指開立保函的銀行對(duì)于被擔(dān)保人的違約，按照保函的約定，無條件地，對(duì)保函受益人支付保函金額的一種承諾。是銀行一項(xiàng)不可撤銷的承諾，根據(jù)申請(qǐng)人的指示發(fā)出，保證在保函確定的最高擔(dān)保金額內(nèi)，憑與保函規(guī)定條款相符的索賠文件，向受益人支付任何索賠金額。銀行充當(dāng)信用中介的角色，銀行信用代替商業(yè)信用，解決合同雙方互不信任的問題，便利合同的執(zhí)

2、行。2、銀行保函的基本要素及注意點(diǎn)銀行保函的基本要素及注意點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)格式的銀行保函，其內(nèi)容具有以下基本要素:1)申請(qǐng)人、保證人、受益人及地址；申請(qǐng)人、保證人、受益人及地址；2)保函對(duì)應(yīng)的合同名稱及編號(hào)，以及擔(dān)保目的；保函對(duì)應(yīng)的合同名稱及編號(hào)，以及擔(dān)保目的；注：即保函的業(yè)務(wù)背景，是保函開具的基礎(chǔ)。3)保函的編號(hào)、類型、開立日期、生效日期；保函的編號(hào)、類型、開立日期、生效日期；注：保函的生效日期，一般為開立日，注意：預(yù)付款保函為收到預(yù)付款之日生

3、效4)可支付的最高金額和支付幣種；可支付的最高金額和支付幣種；5)失效日期、失效條件。失效日期、失效條件。注：a)如果保函同時(shí)規(guī)定到期日和到期條件，則二者中較早出現(xiàn)的日期為最終到期日。b)適用URDG758的保函，保函正本的退回不是保函失效的必要條件，保函僅在到期日、索賠金額為零或收到受益人簽發(fā)的解除擔(dān)保責(zé)任的聲明后失效。沒有明確到期日或到期條件的保函將在開作用：作用：確保工程按進(jìn)度完成或者貨物按時(shí)交付由銀行出具一種擔(dān)保，否則銀行將按照

4、保函金額給予受損方進(jìn)行賠償。經(jīng)常和質(zhì)量保函(WARRANTYGUARANTEE)配套開立。金額：金額：一般為合同總價(jià)的5％－10%。效期：效期：一般為初驗(yàn)或供貨完成，可合理增加30天。索賠：索賠：出口商未履行貨物出口義務(wù)或延誤發(fā)貨或未按合同發(fā)送正確的貨物。7、預(yù)付款保函預(yù)付款保函作用：作用：擔(dān)保商務(wù)合同中承包商或賣方在收到合同預(yù)付款后按合同規(guī)定履行義務(wù)，如違約，保證向業(yè)主方或買方返還承包商或賣方已得到之預(yù)付款及在此期間發(fā)生的利息。金額：

5、金額：一般為合同總價(jià)的1015%，船舶預(yù)付款保函可高達(dá)60%，有的軍品出口達(dá)100%。保函的幣別應(yīng)該跟所付預(yù)付款的幣別一致。生效條款：生效條款：應(yīng)規(guī)定從接到預(yù)付款起開始生效。減額條款：減額條款：預(yù)付款是事先付給的，受益人會(huì)在申請(qǐng)人發(fā)貨后或隨工程進(jìn)度將預(yù)付款逐步扣回，保函條款通常規(guī)定保函金額根據(jù)每批發(fā)貨等比例自動(dòng)減少。失效條款：失效條款：當(dāng)整個(gè)合同開始履行時(shí)，預(yù)付款保函就到期了。預(yù)付款保函的效期通常要比履約保函的效期短。8、質(zhì)量保函質(zhì)量保

6、函作用作用:商務(wù)活動(dòng)中擔(dān)保承包商所承建的工程項(xiàng)目或賣方所提供的貨物在一定時(shí)間（即保修期或維修期）內(nèi)符合合同所規(guī)定的規(guī)格和質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，如果在這一時(shí)期內(nèi)發(fā)現(xiàn)工程和貨物的質(zhì)量發(fā)生與合同規(guī)定不符的情況，而承包商或賣方又不愿或不予進(jìn)行更換和維修，則業(yè)主方或買方有權(quán)在這類保函項(xiàng)下向擔(dān)保方索賠一筆款項(xiàng)，使其所受的損失在某種程度上得到補(bǔ)償。金額：金額：一般為合同總價(jià)的510%。效期：效期：初驗(yàn)或供貨完成質(zhì)保期。9、付款保函付款保函作用：作用：是指在賒銷(