論我國(guó)銀行業(yè)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變的必然性.pdf

1、對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)碩士學(xué)位論文論我國(guó)銀行業(yè)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變的必然性姓名：劉怡申請(qǐng)學(xué)位級(jí)別：碩士專業(yè)：金融學(xué)指導(dǎo)教師：史燕平2002.4.1國(guó)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)。隨著近年來(lái)我國(guó)商業(yè)銀行電子化水平不斷提高，為實(shí)現(xiàn)銀證、銀保的進(jìn)一步合作搭建了良好的業(yè)務(wù)平臺(tái)。另外，我國(guó)商業(yè)銀行人才水平不斷提高。這一切都為我國(guó)銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)造了良好的條件。我國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)階段采取混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式所面臨的兩大問(wèn)題：第一個(gè)問(wèn)題是我國(guó)央行金融監(jiān)管手段單一、落后：現(xiàn)階段央

2、行主要采用現(xiàn)場(chǎng)稽核與手工操作方式進(jìn)行監(jiān)管，采用現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管難以對(duì)銀行整個(gè)經(jīng)營(yíng)狀況作出客觀評(píng)價(jià)；非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管沒(méi)有形成統(tǒng)一、完整、健全的體系；現(xiàn)階段央行實(shí)行的金融電子化監(jiān)管也有很大的局限性，而且目前央行的監(jiān)管基本上只是事后監(jiān)管。第二個(gè)問(wèn)題是我國(guó)目前商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制也存在的一定的問(wèn)題：我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)控觀念存在偏差，內(nèi)控機(jī)制不健全，內(nèi)控運(yùn)行機(jī)制失范，權(quán)力制約失衡，稽核部門監(jiān)督職能弱化。雖然我國(guó)當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)還存在著商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理水平較為落后、內(nèi)部控制

3、體制和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系尚未完善、產(chǎn)權(quán)制度法律制度還不夠健全等問(wèn)題，但我國(guó)實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)已是大勢(shì)所趨。如何使我國(guó)金融業(yè)穩(wěn)妥的步入混業(yè)經(jīng)營(yíng)便成了首要的問(wèn)題。從政策的連貫性和制度的穩(wěn)定性與金融體系穩(wěn)定性的關(guān)系上看，在體制上立即轉(zhuǎn)變，推行激進(jìn)的、全面的自由化改革是不現(xiàn)實(shí)的，而“分步漸進(jìn)”的模式似乎更適合我國(guó)國(guó)情。在具體的實(shí)施過(guò)程中，可以考慮采用以下三個(gè)步驟：首先，建立試點(diǎn)，積累經(jīng)驗(yàn)；其次，在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，逐步放松經(jīng)營(yíng)管制，加強(qiáng)銀證、銀保、銀信合作：最

4、后，通過(guò)上市、購(gòu)并、重組等手段，最終在我國(guó)銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。在向混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式過(guò)渡的過(guò)程中，提高央行的監(jiān)管水平，以及建立完善而嚴(yán)格的商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制，是我國(guó)銀行業(yè)最終能否順利實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的關(guān)鍵所在。政府必須要建立完善的法律體系，加強(qiáng)金融監(jiān)管，以適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的大趨勢(shì)。建立三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)機(jī)l制和監(jiān)管體系。同時(shí)還要強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，提高企業(yè)自律能力。／一綜上所述，混業(yè)經(jīng)營(yíng)是適應(yīng)國(guó)際金融發(fā)展趨勢(shì)的需要，是提高我國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的