保險(xiǎn)資深人士如何為自己買保險(xiǎn)

1、保險(xiǎn)資深人士如何為自己買保險(xiǎn)保險(xiǎn)資深人士如何為自己買保險(xiǎn)朱雪利文人物一：近20年的保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)歷，曾任某壽險(xiǎn)分公司總經(jīng)理。買保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的好辦法投保自述：我認(rèn)為保險(xiǎn)主要是尋求保障，所以我買的保險(xiǎn)主要是為了轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)、尋求保障。我于1991年參加工作，1995年買了平生第一份保單，這是一份兼有養(yǎng)老和生死兩全的保險(xiǎn)。我每年交500元保費(fèi)，交滿20年，60周歲后每個(gè)月可以領(lǐng)取500元的養(yǎng)老金。這是高利率的保單，現(xiàn)在已經(jīng)沒有了。到了1997年，我

2、又追加了養(yǎng)老險(xiǎn)，這樣我60周歲后每個(gè)月可以領(lǐng)取的養(yǎng)老金就增加到了2500元。2003年，我又購買了重大疾病保險(xiǎn)。這個(gè)產(chǎn)品我買了10萬元的保額，年繳保費(fèi)3000多元。如果我萬一得了相關(guān)重大疾病，一旦確診，就可以拿到大部分錢作為醫(yī)療費(fèi)，而不是要等到醫(yī)療費(fèi)用實(shí)際發(fā)生以后再去報(bào)銷。這樣可以減輕治病時(shí)的經(jīng)濟(jì)壓力。2004年，為了轉(zhuǎn)嫁意外傷害和死亡的風(fēng)險(xiǎn)，我購買了一份20年的定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品，并附加了醫(yī)療和傷殘。在這20年內(nèi)，萬一身故，我的家人就可以拿

3、到50萬元的賠償金。目前，我個(gè)人的總保額已將近100萬元，對(duì)于目前擁有的保險(xiǎn)種類我覺得已經(jīng)基本齊全，但在保額方面以后仍有可能追加。我認(rèn)為買保險(xiǎn)需要早規(guī)劃早安排，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力不斷追加，以便更好地轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)建議：沿海地區(qū)老百姓的可支配收入比較高，但同時(shí)生活壓力和工作壓力也比較大，這樣的人群更加需要購買保險(xiǎn)。保險(xiǎn)的根本功能是保障，所以我們應(yīng)當(dāng)把保險(xiǎn)看作是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的好辦法和一種理財(cái)工具。人物二：某壽險(xiǎn)分公司副總、高級(jí)會(huì)計(jì)師保障可以根據(jù)

4、需要不斷追加投保自述：事實(shí)上，我從事保險(xiǎn)的時(shí)間并不長，2001年初才進(jìn)入這個(gè)行業(yè)。在進(jìn)入這個(gè)行業(yè)前，也碰到有保險(xiǎn)代理人來推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品。因?yàn)槟俏粯I(yè)務(wù)員推銷的是當(dāng)時(shí)熱銷的新型投資產(chǎn)品，我認(rèn)為這個(gè)產(chǎn)品有一定風(fēng)險(xiǎn)，所以就沒有買。一般來說，很多人買的第一份保險(xiǎn)可能是意外險(xiǎn)，目前公司已經(jīng)給我投了40萬元的團(tuán)體意外險(xiǎn)，但凡是公務(wù)出差還必定會(huì)再買航空險(xiǎn)、乘客人身意外傷害保險(xiǎn)等產(chǎn)品增加保障。我真正給自己買的其實(shí)只有一張保單。那是2005年10月，我們公司

5、推出一款大病保險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)我給自己保了20萬元，同時(shí)也給夫人保了20萬元，受益人都是兒子。雖然我們都有社會(huì)醫(yī)療的保障，但是萬一生了大病，社保的補(bǔ)償遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠用。如果我健健康康活到80周歲，還可以拿回所有本金并有少量的收益，也就是說這筆投入還是可以收回的。眼下我們家的保障并沒有完全保足，主要是目前沒有找到合適自己的養(yǎng)老險(xiǎn)種。相比之下，購買時(shí)間可以再提早一些。我覺得一個(gè)人在30歲左右成家立業(yè)后就應(yīng)該考慮買養(yǎng)老險(xiǎn)，年紀(jì)太輕還沒有這個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)力，年紀(jì)太

6、大就有點(diǎn)不劃算。今后，我的投保計(jì)劃主要是給15歲的兒子增加保障，如為他準(zhǔn)備大學(xué)教育金和婚嫁金等。保險(xiǎn)心得：一般來說，一個(gè)人或一個(gè)家庭每年的保費(fèi)支出不要超過年收入的20％，保險(xiǎn)保障達(dá)到年收入的20倍左右。目前我和夫人總的年繳保費(fèi)為1.2萬元，不足年收入的20％，我們兩人的保障也沒有達(dá)到年收入的20倍。但是我認(rèn)為上面這個(gè)準(zhǔn)則只是普遍原則，具體的家庭要具體分析。比如一些年輕人近期有購房及其他理財(cái)計(jì)劃，那么他在保險(xiǎn)上的支出可能也要相應(yīng)作合理安排

7、。保險(xiǎn)。1999年，我為自己買了一份純保障的消費(fèi)性保險(xiǎn)，20萬元的保額，受益人是兒子。2003年又給自己投保了大病保險(xiǎn)。2002年到2003年，市場上陸續(xù)推出一些儲(chǔ)蓄型的銀保產(chǎn)品，我也購買了一些。這些純粹是為了合理調(diào)整我的理財(cái)規(guī)劃，我想把雞蛋放在不同的籃子里，保險(xiǎn)也是其中一個(gè)籃子。后來，我漸漸意識(shí)到1996年買的那些養(yǎng)老保險(xiǎn)不夠用，退休后兩個(gè)人每月總共只有2000元。于是我決定再補(bǔ)充一些養(yǎng)老保險(xiǎn)。這次我只為太太投保，沒有給自己買。一來是

8、給太太買等于給自己買，這筆錢以后是一起花的，二來是因?yàn)榕缘钠骄鶋勖L于男性，萬一我比她早走，至少這筆錢她還可以繼續(xù)領(lǐng)下去。而在選擇險(xiǎn)種上，我挑了分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)。對(duì)于分紅的認(rèn)識(shí)，很多人有誤區(qū)，把它看成是投資功能。其實(shí)，分紅的作用是應(yīng)對(duì)長期的利率風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。就舉我自己的例子，1996年的時(shí)候，我認(rèn)為退休后兩個(gè)人每個(gè)月有2000元領(lǐng)已經(jīng)很知足了，可是現(xiàn)在看來這筆錢還是太少。因?yàn)楝F(xiàn)在2000元能買到的東西和1996年能買到的有很大差別

9、，而這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)可以通過分紅險(xiǎn)來解決。除了上面說到的這些產(chǎn)品，我另外還有很多短期的保險(xiǎn)。每年我都會(huì)給自己買一些卡式的一年期意外險(xiǎn)，盡管如此，我在每次坐飛機(jī)前都堅(jiān)持買5份航意險(xiǎn)。每份航意險(xiǎn)的保額是20萬元，也就是我萬一發(fā)生意外，光是航意險(xiǎn)就可以賠100萬元，另外還有定期壽險(xiǎn)以及其他意外險(xiǎn)的賠付。后來，我們公司推出專門的交通工具險(xiǎn)后，我才開始用這個(gè)一年期的產(chǎn)品替代每次5份的航意險(xiǎn)。投保建議：如果把保險(xiǎn)看作是一個(gè)同心圓，那么在最里面的是意外、醫(yī)療

10、和養(yǎng)老，而在外圈的是理財(cái)和資產(chǎn)規(guī)劃。不同的人群會(huì)選擇不同層次的保險(xiǎn)。一般的工薪階層需要重點(diǎn)考慮的是內(nèi)圈，因?yàn)橐馔?、大病和養(yǎng)老的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)這個(gè)人群而言顯得更加明顯。而一些老板或許對(duì)內(nèi)圈不感興趣，但是卻很需要保險(xiǎn)為他們進(jìn)行資產(chǎn)規(guī)劃，如資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、合理避稅等等。人物五：某壽險(xiǎn)分公司，從事保險(xiǎn)行業(yè)27年。買保險(xiǎn)只是為了滿足需求投保自述：對(duì)我來說，買保險(xiǎn)是安排幸福生活的一個(gè)低成本手段，我希望我未來的生活水平不會(huì)因?yàn)槌霈F(xiàn)什么變故而下降。比如我2001年的

11、時(shí)候買房子，在銀行按揭100萬元，我就買了超過100萬元保額的意外險(xiǎn)，目的就是萬一我出現(xiàn)意外，我的房子不會(huì)因?yàn)闊o力還貸而被銀行收回。當(dāng)我的收入不斷上升，我不斷追加保額，因?yàn)槲业纳钏教岣吡?，為了維持這樣的水平所需要準(zhǔn)備的風(fēng)險(xiǎn)金也要提高。我買保險(xiǎn)的歷史從上個(gè)世紀(jì)80年代就開始了。那時(shí)剛工作，保險(xiǎn)產(chǎn)品相當(dāng)少。有一種簡易人身險(xiǎn)，每個(gè)月繳費(fèi)1塊錢，連續(xù)繳60個(gè)月，如果繳費(fèi)期間出險(xiǎn)，可以拿到63元的賠償金，如果不出險(xiǎn)，60個(gè)月后也可拿到63元。

12、這個(gè)產(chǎn)品相當(dāng)于現(xiàn)在的儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種。到了1995年，我才投保了第一份生死兩全保險(xiǎn)。那個(gè)時(shí)候我孩子才3歲，我首先給孩子買了這個(gè)保險(xiǎn)作為教育金。其實(shí)，買保險(xiǎn)的原理是應(yīng)該給家庭的經(jīng)濟(jì)支柱投保，但是中國的常情卻是首先考慮孩子，在這方面我也一樣。兩年后，我和太太才各自投保了這款保險(xiǎn)。后來我和太太又陸續(xù)買了養(yǎng)老險(xiǎn)和健康險(xiǎn)，同時(shí)每年定期購買高額的意外險(xiǎn)。雖然我的保險(xiǎn)已經(jīng)很多了，但是我依然繼續(xù)在追加。我發(fā)現(xiàn)買保險(xiǎn)也會(huì)成為一種習(xí)慣，當(dāng)市場上有新產(chǎn)品出現(xiàn)的時(shí)候