中國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的思考與研究.pdf

1、中國加入世貿(mào)組織后,外資金融機構(gòu)全面進入中國市場,其參與競爭的重點主要在于包括個人理財服務(wù)在內(nèi)的一系列中間業(yè)務(wù)上.中國商業(yè)銀行要想在這一領(lǐng)域占有一席之地,就必須采取可行的措施,精心培育個人理財市場.此外,發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)不儀儀是中國商業(yè)銀行迎接加入WTO后的挑戰(zhàn)的需要,而且還是滿足客戶日益增加的個人理財業(yè)務(wù)的需要和電子技術(shù)不斷進步的必然選擇.目前中國個人理財業(yè)務(wù)起步較晚,發(fā)展緩慢,面臨者外資銀行在華營業(yè)性分支機構(gòu)的巨大挑戰(zhàn).但中資銀行經(jīng)

2、過多年的經(jīng)營所建立起來的機構(gòu)網(wǎng)點確實是外資銀行所無法比及的,考慮到對個人理財業(yè)務(wù)的高成本投入、網(wǎng)點差別懸殊以及機會成本較高等因素,外資銀行雖然可以經(jīng)營個人理財業(yè)務(wù),但相比之下并無多大優(yōu)勢.這種情況,給中國商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)創(chuàng)造了良好的條件.也就是說,面對外資銀行的挑戰(zhàn),大力發(fā)展個人理財業(yè)務(wù),是中國商業(yè)銀行迎接挑戰(zhàn)并戰(zhàn)勝對手的最佳選則之一.該文從中國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀,國內(nèi)外的發(fā)展趨勢以及存在的問題展開討論,對中國個人理

3、財業(yè)務(wù)的開發(fā)與創(chuàng)新提出對策與建議.伴隨著中國經(jīng)濟的不斷增長和金融體制的不斷完善以及電子技術(shù)在銀行業(yè)務(wù)活動中的不斷滲透,中國商業(yè)銀行陸續(xù)推出了一些個人理財業(yè)務(wù).但是中國商業(yè)銀行開展的個人理財業(yè)務(wù)有相當部分還停留在銀行的宣傳階段,根本沒有進入到真正得實踐活動中,已經(jīng)開展的個人理財業(yè)務(wù)規(guī)模亦很不均衡,而且有的不配套、不協(xié)調(diào)、不深入.與國內(nèi)相比,西方發(fā)達國家個人理財業(yè)務(wù)則發(fā)展較快.一方面,各國的金融市場以及國際金融市場發(fā)展較快,各國企業(yè)的資金籌

4、措逐漸由過多的依賴從銀行借入信貸資金的間接性融資型轉(zhuǎn)向通過發(fā)行股票、債券等直接從金融市場籌資的直接型,使得資本市場的資金調(diào)度成為企業(yè)融資的中心.這將促使西方商業(yè)銀行努力探索新領(lǐng)域、開發(fā)新產(chǎn)品.一方面,以電子信息技術(shù)為中心的科技產(chǎn)業(yè)迅猛發(fā)展并改變著世界,也促進和加強了金融領(lǐng)域的改革.這場技術(shù)革命使西方商業(yè)銀行向個人客戶提供快速、高效的個人理財服務(wù)具備了操作技術(shù)的可行性.借鑒國外銀行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的經(jīng)驗,結(jié)合中國目前的實際情況,該文認為中

5、國銀行大力發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)該從以下幾方面入手:首先應(yīng)提高個人理財業(yè)務(wù)的科技含量.西方發(fā)達國家商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展較快,很重要的一個原因是受益于現(xiàn)代科學技術(shù)的廣泛應(yīng)用.此外,中國商業(yè)銀行還應(yīng)提高個人理財服務(wù)的質(zhì)量.在目前國內(nèi)金融產(chǎn)品內(nèi)容大致相同的條件下,各商業(yè)銀行服務(wù)質(zhì)量的高低是經(jīng)營個人理財業(yè)務(wù)成敗的關(guān)鍵.銀行服務(wù)的核心是維護和加深同顧客的聯(lián)系并在此基礎(chǔ)上不斷完善服務(wù)質(zhì)量以滿足不同客戶日益增長的理財偏好,這就要求商業(yè)銀行必須不斷創(chuàng)造