01-中國金融業(yè)加入世界貿(mào)易組織的具體承諾

1、?北京大學(xué)光華管理學(xué)院版權(quán)所有不得以任何形式復(fù)制1閱讀材料閱讀材料1：中國金融業(yè)加入世界貿(mào)易組織的具體承諾中國金融業(yè)加入世界貿(mào)易組織的具體承諾中國金融業(yè)加入世界貿(mào)易組織之后，中國將全面履行相應(yīng)的承諾。這里著重說明銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的具體承諾，并對開放地域、開放業(yè)務(wù)、開放的進(jìn)度作大致介紹。第一節(jié)第一節(jié)銀行業(yè)對外開放的具體承諾銀行業(yè)對外開放的具體承諾根據(jù)WTO有關(guān)協(xié)議，我國將逐步取消對外資銀行外幣業(yè)務(wù)、人民幣業(yè)務(wù)、營業(yè)許可等方面的限制，

2、履行以下承諾：一、對外資銀行營業(yè)許可方面的承諾：一、對外資銀行營業(yè)許可方面的承諾：1擴(kuò)大外資銀行外匯業(yè)務(wù)范圍正式加入時(shí)，取消外資銀行辦理外匯業(yè)務(wù)在客戶對象方面的限制。外資銀行可以立即向中資企業(yè)和中國居民全面提供外匯服務(wù)，且不需要進(jìn)行個(gè)案審批。正式加入時(shí)，立即允許外資銀行在現(xiàn)有業(yè)務(wù)范圍基礎(chǔ)上增加外幣兌換、同業(yè)拆借、外匯信用卡的發(fā)行、代理國外信用卡的發(fā)行等業(yè)務(wù)。2逐步擴(kuò)大外資銀行人民幣業(yè)務(wù)范圍根據(jù)承諾，我國加入WTO后，將從多方面擴(kuò)大外資銀

3、行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的范圍。第一，允許外資銀行在現(xiàn)有業(yè)務(wù)范圍基礎(chǔ)上增加票據(jù)貼現(xiàn)、代理收付款項(xiàng)、提供保管箱業(yè)務(wù)。第二，逐步取消外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域限制。(1)加入時(shí)，開放深圳、上海、天津、大連；(2)加入后1年內(nèi)，開放廣州、珠海、青島、南京、武漢；(3)加入后2年內(nèi)，開放濟(jì)南、福州、成都、重慶；(4)加入后3年內(nèi)，開放昆明、北京、廈門；(5)加入后4年內(nèi)，開放汕頭、寧波、沈陽、西安；(6)加入后5年內(nèi)，取消所有地域限制；第三，放寬對異

4、地業(yè)務(wù)的限制。允許在一個(gè)城市獲準(zhǔn)經(jīng)營人民幣的外資銀行向其他開放人民幣業(yè)務(wù)城市的客戶提供服務(wù)。第四，逐步取消人民幣業(yè)務(wù)客戶對象限制。(1)加入后2年內(nèi)，允許外資銀行向中國企業(yè)辦理人民幣業(yè)務(wù)；(2)加入后5年內(nèi)，允許外資銀行向所有中國客戶提供服務(wù)。這意味著加入后5年內(nèi)外資銀行將享受國民待遇。(3)同城營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的審批問題。允許外資銀行設(shè)立同城營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，審批條件與中資銀行相同。(4)堅(jiān)持審慎原則發(fā)放營業(yè)許可。中國金融監(jiān)管部門發(fā)放經(jīng)營許可證堅(jiān)持審

5、慎原則，即在營業(yè)許可上沒有經(jīng)濟(jì)需求測試或者說數(shù)量限制。加入后5年內(nèi)，取消所有現(xiàn)存的對外資銀行所有權(quán)、經(jīng)營和設(shè)立形式，包括對分支機(jī)構(gòu)和許可證發(fā)放進(jìn)行限制的非審慎性措施。二、關(guān)于開放汽車消費(fèi)信貸服務(wù)二、關(guān)于開放汽車消費(fèi)信貸服務(wù)加入時(shí)，即允許外資非銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國汽車消費(fèi)信貸市場開展業(yè)務(wù)，而且在市場準(zhǔn)人和國民待遇方面沒有限制。這意味著在我國加入WTO后，外資非銀行金融機(jī)構(gòu)在汽車?北京大學(xué)光華管理學(xué)院版權(quán)所有不得以任何形式復(fù)制3針對加入世貿(mào)

6、組織后的新形勢，監(jiān)管部門將主要抓好以下幾方面工作：一是要進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念，提高對人世重要戰(zhàn)略意義的認(rèn)識，樹立國際化觀念和國際競爭意識，熟練掌握WTO規(guī)則體系和國際證券監(jiān)管慣例，提高監(jiān)管人員素質(zhì)，培養(yǎng)適應(yīng)新監(jiān)管形勢需要的專業(yè)監(jiān)管人員，認(rèn)真履行證券業(yè)對外開放的承諾。二是加速有關(guān)適應(yīng)人世的法規(guī)、規(guī)章的制定和修改，不斷完善證券市場法律法規(guī)體系，完善適應(yīng)國際化的監(jiān)管制度，增加審核的透明度，清理并減少行政審批。三是引進(jìn)國外先進(jìn)經(jīng)營管理技術(shù)、投資理念和

7、海外人才，提高我國證券機(jī)構(gòu)和基金管理機(jī)構(gòu)的公司治理水平。四是不斷提高上市公司治理水平，推進(jìn)會計(jì)和信息披露準(zhǔn)則的國際化；規(guī)范上市公司的重組、并購、退市程序。五是提高各類市場參與者的從業(yè)水平和道德規(guī)范，樹立規(guī)則意識。六是加強(qiáng)市場制度創(chuàng)新和鼓勵(lì)市場產(chǎn)品創(chuàng)新，逐步形成多層次的市場體系。第三節(jié)第三節(jié)保險(xiǎn)業(yè)對外開放的承諾保險(xiǎn)業(yè)對外開放的承諾一、中國保險(xiǎn)業(yè)全面開放的承諾內(nèi)容一、中國保險(xiǎn)業(yè)全面開放的承諾內(nèi)容中國保險(xiǎn)業(yè)全面開放的承諾內(nèi)容主要包括：第一，擴(kuò)

8、大開放地區(qū)，允許外國保險(xiǎn)公司在更廣大的地區(qū)設(shè)立營業(yè)性機(jī)構(gòu)和開展業(yè)務(wù)；第二，允許外國保險(xiǎn)公司自由選擇商業(yè)保險(xiǎn)公司的形式，包括保險(xiǎn)分公司、全資子公司、合資保險(xiǎn)公司、相互保險(xiǎn)公司；第三，允許外資保險(xiǎn)公司自由選擇再保險(xiǎn)公司，允許外資保險(xiǎn)公司按照市場供求規(guī)律自主確定保險(xiǎn)費(fèi)率；第四，允許外資保險(xiǎn)公司參與中國保險(xiǎn)法規(guī)的制定，等等。申請?jiān)O(shè)立外資保險(xiǎn)擾構(gòu)的資格條件為：第一，投資者應(yīng)為在世貿(mào)組織成員方有超過30年經(jīng)營歷史的外國保險(xiǎn)公司；第二，必須在中國設(shè)立

9、代表處連續(xù)2年；第三，在提出申請前一年年末總資產(chǎn)不低于50億美元。此項(xiàng)條款意味著中國加入WTO后，將不再對在華開設(shè)經(jīng)營性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從數(shù)量上進(jìn)行限制。(一)產(chǎn)壽險(xiǎn)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和再保險(xiǎn)領(lǐng)域同時(shí)向外資開放1財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)：從合資公司到子公司到分公司；2壽險(xiǎn)：必須合資，外國股比例不得超過50%；3再保險(xiǎn)：承諾多種形式進(jìn)入。在外國保險(xiǎn)企業(yè)的進(jìn)入形式及合資比例方面，根據(jù)中國人世承諾，對外國非壽險(xiǎn)公司，加入時(shí)允許在華設(shè)立分公司或合資公司，對外國壽險(xiǎn)公司，加入時(shí)允

10、許在華設(shè)立合資公司，外資比例不超過50%，外方可以自由選擇合資伙伴；對外國再保險(xiǎn)公司，加入時(shí)允許設(shè)立合資公司、分公司和子公司；同時(shí)，允許外國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在加入時(shí)設(shè)立合資公司，比例可達(dá)到50%。在地域限制取消后，允許在華設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。由于中國三大金融行業(yè)銀行、證券、保險(xiǎn)仍然有嚴(yán)格的分業(yè)限制，所以不允許外資保險(xiǎn)公司與國內(nèi)的銀行或證券公司進(jìn)行合資。(二)中國入世3年后取消地域限制以前，中國內(nèi)地對外資保險(xiǎn)開放的城市只有上海、廣州和深圳。但人世后

11、，這種情況馬上改變。按照承諾規(guī)定，在中國加入后3年內(nèi)，將取消地域限制。也就是說，3年之內(nèi)，中國內(nèi)地所有的城市都將允許外資保險(xiǎn)公司設(shè)立營業(yè)性機(jī)構(gòu)。以往，人們普遍猜測人世5年后地域限制才會全部取消。(三)外資公司將逐步取得與中資公司相同的業(yè)務(wù)范圍加入時(shí)外資財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司仍將保持現(xiàn)有的業(yè)務(wù)，即允許跨境從事國際海運(yùn)、航空和運(yùn)輸險(xiǎn)及再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；允許在華非壽險(xiǎn)公司從事沒有地域限制的“統(tǒng)括保單”和大型商業(yè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，允許提供境外企業(yè)的非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)、在華投資企業(yè)