加入WTO后股份制商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)和對(duì)策.pdf

1、論文以“加入WTO后股份制商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)和對(duì)策”為題，緊緊圍繞加入WTO后競(jìng)爭(zhēng)格局、政策環(huán)境以及經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，分析股份制商業(yè)銀行面臨的新的挑戰(zhàn)和對(duì)策，采取了循序漸進(jìn)，層層深入的分析研究方法，對(duì)股份制商業(yè)銀行未來的發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行了較為完整的論述。 第一章分為三個(gè)主題展開討論。第一個(gè)主題是對(duì)全國(guó)股份制商業(yè)銀行的基本現(xiàn)狀的介紹。從1986年重新組建交通銀行開始，陸續(xù)建立了11家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行。股份制商業(yè)銀行已經(jīng)成為我國(guó)銀行

2、體系的生力軍和重要組成部分，呈現(xiàn)出良好的發(fā)展勢(shì)頭。第二個(gè)主題論述股份制商業(yè)銀行對(duì)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融體制改革做出的重要貢獻(xiàn)，具體包括以下方面：對(duì)我國(guó)金融體制改革的示范作用；對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的促進(jìn)作用；在經(jīng)營(yíng)管理方面取得了重要成果；推動(dòng)了金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新；培養(yǎng)和鍛煉了優(yōu)秀的經(jīng)營(yíng)管理人才；創(chuàng)造了新的金融企業(yè)文化等六個(gè)方面的重要貢獻(xiàn)。第三個(gè)主題在介紹股份制商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，分析股份制商業(yè)銀行自身缺陷和存在的問題和發(fā)展過程中遇到的主要困

3、難，包括產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和公司治理結(jié)構(gòu)的缺陷，業(yè)務(wù)缺乏特色，規(guī)模偏小，內(nèi)控機(jī)制不夠完善，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱以及觀念上存在的誤區(qū)。這些缺陷和弱點(diǎn)的存在會(huì)對(duì)股份制商業(yè)銀行今后的可持續(xù)發(fā)展帶來很多困難。 第二章介紹加入WTO前中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開放的背景和加入WTO后中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開放的承諾，進(jìn)而分析加入WTO后我國(guó)銀行競(jìng)爭(zhēng)格局的新的變化以及這種新的變化對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的深刻影響。本章分為三個(gè)主題：第一個(gè)主題介紹加入WTO前中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開放的背景、發(fā)展階

4、段和對(duì)外開放的現(xiàn)狀。第二個(gè)主題介紹加入WTO后中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開放的承諾，包括對(duì)外資銀行營(yíng)業(yè)許可方面的承諾，對(duì)開放汽車消費(fèi)信貸服務(wù)，開放金融租賃業(yè)務(wù)。第三個(gè)主題主要分析加入WTO對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的深刻影響以及給我國(guó)銀行業(yè)帶來的發(fā)展機(jī)遇。 第三章主要分析加入WTO后，股份制商業(yè)銀行將面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，概括起來有三方面：第一方面是來自外資銀行競(jìng)爭(zhēng)的挑戰(zhàn)。相對(duì)于國(guó)內(nèi)股份制商業(yè)銀行而言，外資銀行擁有巨大的資本規(guī)模、優(yōu)良的資產(chǎn)質(zhì)量、較高的盈利水平

5、，先進(jìn)的管理體制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制；在金融創(chuàng)新、新業(yè)務(wù)開發(fā)和高科技服務(wù)手段方面，外資銀行始終處于領(lǐng)先地位；在人才競(jìng)爭(zhēng)方面，外資銀行相對(duì)寬松的人文環(huán)境和激勵(lì)機(jī)制有利于吸引和留住優(yōu)秀人才。外資銀行的沖擊將使股份制銀行業(yè)將面臨更為強(qiáng)勁的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手和更加激烈的競(jìng)爭(zhēng)局面。第二方面來自于國(guó)有商業(yè)銀行體制改革深化給股份制商業(yè)銀行帶來的挑戰(zhàn)。國(guó)有商業(yè)銀行巨大的資金實(shí)力、高度的社會(huì)知名度、遍布全國(guó)的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、快捷的資金清算系統(tǒng)、國(guó)家政策的強(qiáng)有力支持等優(yōu)勢(shì)是股份制商

6、業(yè)銀行難以企及的。隨著國(guó)有商業(yè)銀行改革調(diào)整的步伐進(jìn)一步加快，在控制和消化不良資產(chǎn)、提高資產(chǎn)質(zhì)量、電子化和金融產(chǎn)品創(chuàng)新和經(jīng)營(yíng)效率方面采取了一系列新舉措，大大提高了國(guó)有商業(yè)銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力和盈利水平，加上其規(guī)模的優(yōu)勢(shì)和國(guó)家銀行的優(yōu)勢(shì)，將對(duì)股份制商業(yè)銀行的發(fā)展帶來更大的挑戰(zhàn)。第三方面是資本市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)的興起和發(fā)展造成的銀行資金的分流。隨著資本市場(chǎng)迅猛發(fā)展，直接融資將會(huì)不斷擴(kuò)大，更多的間接融資將轉(zhuǎn)化為直接融資。資本市場(chǎng)的高速發(fā)展分流了銀行的

7、資金和優(yōu)質(zhì)客戶來源，給股份制商業(yè)銀行的資金匹配帶來很大的難度。與此同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，也大大地分流了銀行的資金來源，使原本是股份制商業(yè)銀行的薄弱環(huán)節(jié)—儲(chǔ)蓄存款的增長(zhǎng)受到很大的局限和影響。這些不利因素將對(duì)股份制商業(yè)銀行的發(fā)展構(gòu)成嚴(yán)重的威脅。在分析了加入WTO帶給股份制商業(yè)銀行的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)之后，本章還全面分析了加入WTO給股份制商業(yè)銀行帶來的新的發(fā)展機(jī)遇，如經(jīng)營(yíng)環(huán)境、政策環(huán)境的極大改善，市場(chǎng)容量的擴(kuò)大等方面的因素。 第四章作為全文

8、的重點(diǎn)部分，詳細(xì)地闡述了在加入WTO的新形勢(shì)和新挑戰(zhàn)下，股份制商業(yè)銀行改革和發(fā)展的基本思路和經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，涉及到八個(gè)方面的問題。第一方面，關(guān)于完善股份制商銀行產(chǎn)權(quán)制度和公司治理結(jié)構(gòu)的問題。本文首先介紹了金融業(yè)產(chǎn)權(quán)制度的建立和發(fā)展的過程，分析產(chǎn)權(quán)制度的特點(diǎn)。在此基礎(chǔ)上系統(tǒng)地分析了股份制商業(yè)銀行在完善產(chǎn)權(quán)制度方面亟待解決的問題和途徑；在強(qiáng)化法人治理結(jié)構(gòu)方面，本文首先介紹了法人治理結(jié)構(gòu)的概念及其重要作用之后，系統(tǒng)地介紹了法人治理結(jié)構(gòu)的國(guó)際準(zhǔn)則和我

9、國(guó)股份制商業(yè)銀行治理原則的頒布和實(shí)施的情況，明確提出了進(jìn)一步建立和完善股份制商業(yè)銀行法人治理結(jié)構(gòu)的具體措施和方法。第二方面，關(guān)于市場(chǎng)定位問題。理論界對(duì)此曾經(jīng)有過較長(zhǎng)時(shí)間的爭(zhēng)論，比較有代表性的觀點(diǎn)認(rèn)為股份制商業(yè)銀行的重點(diǎn)應(yīng)該突出為中小企業(yè)服務(wù)，為國(guó)有商業(yè)銀行起到市場(chǎng)的補(bǔ)充作用。但在現(xiàn)階段各股份制商業(yè)銀行仍奉行“大、股、外”的市場(chǎng)戰(zhàn)略，片面的重規(guī)模輕效益，存在很大的經(jīng)營(yíng)隱患。隨著加入WTO后外資銀行的不斷涌入，特別是近年來隨著國(guó)有商業(yè)銀行改

10、革的不斷深化和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力的增強(qiáng)，股份制商業(yè)銀行原有的市場(chǎng)定位策略正面臨巨大的挑戰(zhàn)。因此，股份制商業(yè)銀行應(yīng)該準(zhǔn)確地進(jìn)行市場(chǎng)定位，走有自己有特色的發(fā)展之路，具體的應(yīng)該在以下幾方面努力：“搶奪”和維護(hù)并重，注重培育核心客戶；宜采用特色型和追隨型并重的市場(chǎng)定位策略；以經(jīng)濟(jì)效益為核心確定資產(chǎn)規(guī)模，謀求可持續(xù)發(fā)展。第三方面，在市場(chǎng)營(yíng)銷方面，股份制商業(yè)銀行應(yīng)該加大市場(chǎng)營(yíng)銷力度，創(chuàng)造競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。隨著國(guó)際銀行業(yè)的不斷發(fā)展，市場(chǎng)營(yíng)銷成為了商業(yè)銀行獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)

11、勢(shì)的強(qiáng)有力的工具。新興的股份制商業(yè)銀行在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)率先引入了市場(chǎng)營(yíng)銷的理念，市場(chǎng)營(yíng)銷戰(zhàn)略的實(shí)施極大地促進(jìn)了股份制商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，帶動(dòng)了國(guó)有商業(yè)銀行和其他商業(yè)銀行的市場(chǎng)化進(jìn)程。隨著我國(guó)加入WTO，外資銀行直接參與我國(guó)銀行業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)，迫使股份制商業(yè)銀行提高市場(chǎng)營(yíng)銷管理水平，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)能力，成為真正的市場(chǎng)主體。具體而言，股份制商業(yè)銀行強(qiáng)化市場(chǎng)營(yíng)銷的措施包括以下方面：完善客戶經(jīng)理制，推動(dòng)經(jīng)營(yíng)機(jī)制變革；進(jìn)一步完善客戶經(jīng)理管理體系，改變目前客

12、戶經(jīng)理現(xiàn)狀，壯大客戶經(jīng)理隊(duì)伍；以客戶需求為中心，靈活掌握信息、、分析市場(chǎng)變化，找準(zhǔn)工作切入點(diǎn)；加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)協(xié)作，注重協(xié)調(diào)配合。第四方面，增資擴(kuò)股，壯大資本實(shí)力。商業(yè)銀行的規(guī)模與其抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力成正比，如何通過有效的擴(kuò)張，增大資產(chǎn)規(guī)模，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，是股份制商業(yè)銀行面對(duì)的緊迫問題。為了盡快地上規(guī)模，股份制商業(yè)銀行應(yīng)充分利用國(guó)家開放金融市場(chǎng)的過渡期所給予的鼓勵(lì)扶持政策，通過多種途徑擴(kuò)充資本實(shí)力，抓緊做大規(guī)模，實(shí)現(xiàn)跳躍式前進(jìn)，提高生存和發(fā)展能力

13、。目前股份制商業(yè)銀行面臨的選擇方案有上市籌資、并購(gòu)、重組、利用外資、發(fā)行債券等。通過整體上市籌集資金，壯大資產(chǎn)規(guī)模。借助并購(gòu)重組，迅速做大規(guī)模。利用外資參股，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。積極創(chuàng)造條件通過發(fā)行債券擴(kuò)充資本實(shí)力。第五方面，加強(qiáng)同業(yè)合作。相對(duì)弱小的股份制商業(yè)銀行要在金融市場(chǎng)上站穩(wěn)腳跟，必須進(jìn)一步擴(kuò)大合作范圍，加強(qiáng)與國(guó)有商業(yè)銀行、外資銀行之間的合作，積極尋求優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、資源共享。股份制商業(yè)銀行之間的合作。股份制商業(yè)銀行和國(guó)有商業(yè)銀行的合作，借助

14、于國(guó)有商業(yè)銀行四通八達(dá)的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)提升自身的業(yè)務(wù)水平。股份制商業(yè)銀行與外資銀行的合作。通過和外資銀行的合作，迅速掌握國(guó)際銀行業(yè)先進(jìn)的管理軟件，切實(shí)完善法人治理結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，全面提高抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力和競(jìng)爭(zhēng)力。第六方面，金融創(chuàng)新。與發(fā)達(dá)國(guó)家相比較，我國(guó)金融創(chuàng)新尚處于初級(jí)階段，積極通過金融創(chuàng)新拓展新業(yè)務(wù)是股份制商業(yè)銀行擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，完善服務(wù)功能，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，提高經(jīng)濟(jì)及效益的重要手段。股份制商業(yè)銀行從誕生之日起就面臨著同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力巨大、

15、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)升高、經(jīng)營(yíng)微利的不利形勢(shì)。股份制商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新應(yīng)包括以下幾個(gè)方面：充分運(yùn)用現(xiàn)代科技，大力發(fā)展高技術(shù)性金融產(chǎn)品。增加私人金融業(yè)務(wù)品種。增加對(duì)企業(yè)的融資種類，擴(kuò)大融資范圍。實(shí)現(xiàn)負(fù)債業(yè)務(wù)的多元化發(fā)展。積極進(jìn)行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。第七方面，金融風(fēng)險(xiǎn)防范。為了健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，有效地防范金融風(fēng)險(xiǎn)，股份制商業(yè)銀行必須從如下幾個(gè)方面著手做好工作：正確認(rèn)識(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。進(jìn)一步健全管理機(jī)制，嚴(yán)防金融風(fēng)險(xiǎn)。第八方面，人力資源管理。人力

16、資源管理是股份制商業(yè)銀行管理的核心，也是現(xiàn)代發(fā)展的根本動(dòng)力。加入WTO后，面對(duì)新的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)，股份制商業(yè)銀行人力資源管理面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。外資銀行憑借其富有競(jìng)爭(zhēng)力的人力資源管理政策，如優(yōu)越的工資待遇、工作條件、職業(yè)發(fā)展機(jī)會(huì)及培訓(xùn)機(jī)制等，首先與國(guó)內(nèi)銀行展開的是人才資源的競(jìng)爭(zhēng)。股份制商業(yè)銀行人力資源管理的現(xiàn)狀分析。強(qiáng)化人力資源管理，搶占人才先機(jī)。為此，股份制商業(yè)銀行必須做好以下幾方面的工作：加大人才引進(jìn)和人力資源調(diào)配力度，強(qiáng)化人力資源基礎(chǔ)；加