入世后我國國有商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營法制環(huán)境分析.pdf

1、二十世紀(jì)八十年代以來，作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行核心的金融業(yè)取得長足的進(jìn)步，以銀行為中心的金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)交叉越來越向深層次擴(kuò)展，分業(yè)經(jīng)營模式逐漸向混業(yè)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，世界各國的金融市場逐漸形成為一個(gè)緊密聯(lián)系、相互依賴的整體。但同時(shí)金融自由化和全球化的迅速發(fā)展又增加了金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。2007年中國的金融市場將全面對外資開放，這就給以國有商業(yè)銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)帶來了前所未有的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。如果不順應(yīng)分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變的趨勢，中國金融業(yè)服務(wù)

2、質(zhì)量就難以提高，如果順應(yīng)這種趨勢，又可能由于巨大的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)及道德風(fēng)險(xiǎn)而使整個(gè)經(jīng)濟(jì)面臨危機(jī)?；谏鲜鲈颍疚脑噲D探討在經(jīng)濟(jì)和金融全球化背景下，如何通過有效改進(jìn)金融立法，完善我國的金融法律制度為中國國有商業(yè)銀行應(yīng)對國際競爭提供穩(wěn)健安全的法制環(huán)境，促使國有商業(yè)銀行由分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營順利過渡。 本文通過分析國際組織及我國政策體制和法律上的規(guī)定，并結(jié)合我國金融服務(wù)業(yè)的現(xiàn)狀，從法律的角度創(chuàng)設(shè)性地提出了我國分業(yè)經(jīng)營和混業(yè)經(jīng)營的概念。指出我

3、國的混業(yè)經(jīng)營應(yīng)包括兩個(gè)層面的內(nèi)容：第一層面即銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)相互之間的業(yè)務(wù)交叉和第二層面即金融機(jī)構(gòu)可以提供全方位金融服務(wù)，并由統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督和管理。 國際金融業(yè)普遍由分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變是金融服務(wù)企業(yè)自身發(fā)展需要等內(nèi)因及金融自由化和全球化等外因共同作用的結(jié)果，而且在選擇時(shí)應(yīng)綜合考慮一國法制、金融發(fā)展的具體情況。本文分析了我國實(shí)行混業(yè)經(jīng)營的不利因素和推動因素，指出混業(yè)經(jīng)營是我國國有商業(yè)銀行發(fā)展的必然趨勢。但我國

4、國有商業(yè)銀行發(fā)展時(shí)間不長，業(yè)務(wù)范圍較窄，競爭力較弱。要想在日益激烈的全球金融服務(wù)競爭中立于不敗之地，就必須借鑒發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)完善我國自己的金融和法制環(huán)境。所以本文選取了德意志銀行、花旗集團(tuán)等幾個(gè)銀行混業(yè)經(jīng)營較為成功的實(shí)例進(jìn)行對比，并對這些國家的金融法律特色進(jìn)行分析，從中總結(jié)出幾點(diǎn)值得我國金融立法借鑒的立法經(jīng)驗(yàn)。 隨著《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》等基本金融法律的出臺，我國金融法律制度已基本建立。但我國的金

5、融立法起步晚，立法技術(shù)和立法水平不高，金融法律之間出現(xiàn)許多矛盾和不協(xié)調(diào)。而且我國加入WTO后金融法律針對國際規(guī)范的實(shí)施對策也沒有及時(shí)出臺，所有這些原因都導(dǎo)致了我國金融法律的欠缺和滯后。針對我國金融法律法規(guī)存在的問題，本文嘗試性的構(gòu)建了一個(gè)我國混業(yè)經(jīng)營金融法律制度的基本框架。框架提出了健全我國金融法律制度的總體要求；將國有商業(yè)銀行定位于金融控股公司；通過完善對國有商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營的法律監(jiān)管和健全我國市場退出機(jī)制金融立法從而對國有商業(yè)銀行進(jìn)