湖北武漢第六屆理財師大賽個人初賽案例

1、湖北武漢第六屆理財師大賽個人初賽案例湖北武漢第六屆理財師大賽個人初賽案例個人初賽案例個人案例1：一、家庭基本情況：盧立成先生現(xiàn)年36歲，在某集體企業(yè)從事技術工作；太太羅晶32歲，在電子公司從事銷售工作；有一女兒7歲在公立學校就讀一年級。去年，盧先生家已經(jīng)被拆遷，現(xiàn)在是在親戚家租房子住，預計兩年后可以拿到新房。二、資產(chǎn)負債及保障情況：盧先生家現(xiàn)在沒有住房，拆遷后得補償款（已扣除各項支出）共計96萬元；按照當?shù)卣邇赡旰笥?00平米房子可以

2、分，到時可以拿兩套房子（目前農(nóng)居房房價為每平方米1500）。由于盧先生沒什么時間去打理資金，只有16萬元放在了股票帳戶上，目前不虧不盈。由于樓市不是很穩(wěn)定，本來是打算買一套投資或自住的商品房，所以80萬都買了三個月理財，預期年收益2.55%，9月份就到期了，擇時再買房。另外盧先生有活期儲蓄20000元，他的養(yǎng)老金帳戶里有40000元，太太養(yǎng)老金帳戶有25000元。盧先生家庭目前沒有負債。盧先生與太太都于2002年開始參加三險一金，每月固

3、定扣款，盧先生只有單位每年買的50萬保障的意外保險，另外兩人均沒有其它商業(yè)保險。三、收支情況：1、收入：盧先生每月稅前收入7000元，盧太太稅前前收入4000元，年終資金均為2個月工資。養(yǎng)老金、醫(yī)療保險、失業(yè)金繳費比率分別為8%、2%、1%，盧太太不交公積金，王先生每月公積金繳費比率為工資的6%，企業(yè)：1繳款。每月政府補貼每人500元的租房津貼，共計1500元。2、支出：每月租房費用500元，生活費用支2500元，女兒學習生活支出300

4、元，其它費用支出每年10000元。四、盧先生的現(xiàn)狀及理財目標：1、盧先生女兒高中以前學雜費全免，學習生活費用以3%增長；高中去寄宿學校學習，目前每年學費3500元，伙食費3000元，住宿費1200元；大學生活四年，目前每年學費為15000元。2、由于拆遷時已拿出部分房款，在二年后分到房子時，只需支出10萬元，就有兩套房子，80平米與120平米，這兩套房子該如何規(guī)劃？現(xiàn)在狀況是投資買房好呢，還是作其它投資？目前當?shù)貥潜P價為13000平方米

5、。3、三年后打算買輛大約12萬元的車進行代步。4、20年后女兒結婚打算送女兒一套婚房，目前裝修的費用大約為25萬。5、退休后想保持現(xiàn)在的生活質量不變，等到王先生退休后，夫妻二人決定每年用10000元進行旅游，連續(xù)10年。請根據(jù)盧先生家庭的具體情況制作包括財務診斷、方案分析、規(guī)劃內(nèi)容的理財規(guī)劃報告書，并附上你認為必要的基本假設與參考資料。個人案例2：個人養(yǎng)老金提繳8%，醫(yī)療保險金提繳2%，失業(yè)保險金提繳1%，住房公積金賬戶每年入賬2800

6、0元，按年提取，目前余額0元，個人養(yǎng)老金賬戶余額75000元。商業(yè)保險：關先生與王太太分別買了一份中國人壽公司的20年期壽險，保額為100萬元，繳費期為20年，受益人為兒子，每年共需要交納保費3850元。關太太購買了一份女性大病保險，保額12萬元，繳費期為10年，每月繳費320元。他們在兒子生后，為他購買了一份中國人壽公司的“英才少兒重大疾病保險”，保額20萬元，已經(jīng)一次性繳清保費。理財目標：1.要有足夠的保險保障，保障家庭在任何情況下

7、均能抵御風險。（保障是否足夠，請理財師幫助評估）。2.要為兒子準備足額教育資金:包括兒子念小學到大學與出國留學所需資金。預期念國內(nèi)小學到大學費用每年5萬元，出國留學2年的費用每年20萬元。3換屋計劃:關先生家現(xiàn)在住宅離辦公室較近，但離兒子今后計劃要上的重點小學比較遠，擬于3年后購置價值300萬元的學區(qū)房。目前的住房最好保留，不用出租或出售。除了住房公積金貸款額度80萬元外?盡量少利用商業(yè)貸款。4.退休計劃:現(xiàn)在兒子由爺爺奶奶照顧。關太太

8、希望在目前生活水平不下降的情況下，放棄目前高薪、高壓力的工作，盡早退休，全身心照顧兒子。請根據(jù)關先生家庭的具體情況制作包括財務診斷、方案分析、規(guī)劃內(nèi)容的理財規(guī)劃報告書，并附上你認為必要的基本假設與參考資料。個人案例4：1、家庭成員背景資料龔方維先生現(xiàn)年47歲，研究生畢業(yè)，在武漢某公司擔任財務總監(jiān)。妻子魏鑫45歲，市某中醫(yī)院醫(yī)生。女兒17歲，高一學生，就讀的是本市重點中學。2.家庭收支資料龔先生稅后年收入在50萬元左右。配偶魏鑫稅后年收入

9、12萬元。龔先生每月的公積金單位加個人共計5200元，太太每月的公積金單位加個人共計2200元。2010年龔先生的家庭支出約20萬元。3.家庭資產(chǎn)負債資料以2011年3月底市價計算，家庭總資產(chǎn)650萬元，其中包括一套市漢口房產(chǎn)380萬元和一套郊縣房產(chǎn)價值95萬元，總資產(chǎn)的剩余部分都主要是銀行存款1年定期250萬元（3個月后到期）和實物黃金40萬元。由于郊縣房產(chǎn)每月租金收入為1500元，幾乎無其他額外投資收益。兩人的公積金余額剛提取用于部