論我國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的法律問(wèn)題.pdf

1、在當(dāng)今金融全球化的國(guó)際背景下，入世給我國(guó)金融業(yè)帶來(lái)了前所未有的影響與沖擊。金融業(yè)屬于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，金融體系存在著內(nèi)在的不穩(wěn)定性、脆弱性和波動(dòng)性。各國(guó)為了保證金融體系的正常運(yùn)行，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，必須要對(duì)金融業(yè)進(jìn)行金融監(jiān)管。近20年來(lái)，我國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展速度迅猛，所起的作用也引人關(guān)注。中小金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)成為我國(guó)金融業(yè)體系中一支富有活力的生力軍，成為銀行業(yè)乃至國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可缺少的重要組成部分。當(dāng)前，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)特別是中小金融機(jī)構(gòu)，存在著諸多問(wèn)題

2、：產(chǎn)權(quán)不清、資本金不足、市場(chǎng)定位不準(zhǔn)、外部環(huán)境惡劣；資本狀況存在的主要問(wèn)題是總體資本水平不高，在資產(chǎn)的快速擴(kuò)張中，資本補(bǔ)充遲滯；固定資本比率過(guò)高，大量的資本被占?jí)涸趲缀鯖]有變現(xiàn)能力的固定資產(chǎn)上，造成流動(dòng)資本嚴(yán)重不足。加入WTO已經(jīng)五年了，威脅我國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)行業(yè)安全的因素也在增多，面對(duì)我國(guó)已經(jīng)初步形成多層次、多類型的金融機(jī)構(gòu)體系，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)應(yīng)及時(shí)采取措施，從保護(hù)存款人利益和維護(hù)中小金融機(jī)構(gòu)的安全與穩(wěn)定的角度出發(fā)，對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)建立起

3、完善的監(jiān)管體系。因此，分析中小金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀并進(jìn)一步研究監(jiān)管問(wèn)題，不僅具有理論意義，也具有現(xiàn)實(shí)意義。 本文分為三個(gè)部分。第一部分是金融監(jiān)管與中小金融機(jī)構(gòu)的一般分析。主要就金融監(jiān)管的內(nèi)涵，中小金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀、特征、以及與大型銀行的區(qū)別和對(duì)其監(jiān)管的必要性進(jìn)行了闡述。金融監(jiān)管目的是防范金融風(fēng)險(xiǎn)、確保金融安全。中小金融機(jī)構(gòu)作為我國(guó)現(xiàn)代金融體系的組成部分，如果對(duì)其監(jiān)管不力，其經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、勢(shì)必波及整個(gè)金融系統(tǒng)、擾亂金融秩序。建立完善的中小金

4、融機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管體系，依法加強(qiáng)金融監(jiān)管，已成為維護(hù)我國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)在金融業(yè)中穩(wěn)健運(yùn)行的緊迫任務(wù)之一。第二部分是境外中小金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管及其借鑒。介紹了一些組織、國(guó)家和地區(qū)對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的原則和狀況，從中歸納出一些對(duì)我國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的有益的經(jīng)驗(yàn)。第三部分是完善我國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的對(duì)策。完善我國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管必須從中國(guó)的實(shí)際出發(fā)，在充分研究我國(guó)的現(xiàn)有國(guó)情，借鑒國(guó)外金融監(jiān)管方面成功的經(jīng)驗(yàn)和法律制度，依照國(guó)際金融監(jiān)管的慣例和準(zhǔn)則，根據(jù)“