外資銀行監(jiān)管的法經(jīng)濟(jì)學(xué)分析——以《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》為例.pdf

1、2001年中國(guó)加入WTO時(shí)，對(duì)銀行業(yè)承諾了五年的逐步放開(kāi)期，在2006年底取消人民幣業(yè)務(wù)地域和客戶限制，給予外資銀行國(guó)民待遇。銀行業(yè)全面放開(kāi)是世界經(jīng)濟(jì)一體化的要求，也是中國(guó)對(duì)外開(kāi)放的要求。外資銀行全面進(jìn)入和開(kāi)展業(yè)務(wù)為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)了機(jī)遇，但相伴而生的還有風(fēng)險(xiǎn)，因此必須對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管。2006年底，國(guó)務(wù)院頒布了《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布了《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》，監(jiān)管機(jī)構(gòu)以此為依托建

2、立了外資銀行監(jiān)管制度?！稐l例》和《細(xì)則》從實(shí)施至今已經(jīng)有一年多，本論文擬結(jié)合《條例》和《細(xì)則》的實(shí)施情況，以法經(jīng)濟(jì)學(xué)的方法分析它們的實(shí)效，探求外資銀行監(jiān)管措施的有效性，以其發(fā)現(xiàn)不足并提出完善方法。 本論文使用了法經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究方法，但并不是將經(jīng)濟(jì)效率作為評(píng)價(jià)法律制度的唯一和最高標(biāo)準(zhǔn)，也不排斥法律的其他價(jià)值和作用的存在，只是將其作為方法和視角的一種。法經(jīng)濟(jì)學(xué)方法具有學(xué)科的交叉性并使用實(shí)證分析，因此能夠突破單一的法律視野、打破概念法學(xué)

3、的邏輯自足體系，從經(jīng)濟(jì)效率角度探討監(jiān)管的有效性，更具有科學(xué)性。 本論文之前的學(xué)者對(duì)外資銀行監(jiān)管的研究一般都局限于自己的領(lǐng)域，鮮有將經(jīng)濟(jì)學(xué)的方法運(yùn)用到監(jiān)管研究中，而且2007年之前學(xué)者研究的重點(diǎn)都在于如何構(gòu)建一個(gè)完善的監(jiān)管體系，隨著《條例》和《細(xì)則》的出臺(tái)，這些研究成果對(duì)現(xiàn)實(shí)不再具有重要的指導(dǎo)意義，并且由于美國(guó)次貸風(fēng)潮的影響，銀行監(jiān)管問(wèn)題再次成為一個(gè)熱點(diǎn)，本論文的寫(xiě)作正是恰逢際會(huì)。 在文中，作者使用市場(chǎng)失靈理論分析監(jiān)管的必

4、要性，并用政府規(guī)制理論以及雙失靈理論探討有效監(jiān)管的可能。在《條例》規(guī)定的市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍、持續(xù)監(jiān)管、市場(chǎng)退出和法律責(zé)任這五步具體監(jiān)管措施的分析中，作者使用了經(jīng)濟(jì)規(guī)制理論（加強(qiáng)規(guī)制、放松性規(guī)制和激勵(lì)性規(guī)制綜合運(yùn)用）、博弈論、社會(huì)成本理論、威懾理論對(duì)監(jiān)管有效性進(jìn)行了詳細(xì)的分析。 在此基礎(chǔ)上得出：依據(jù)《條例》和《細(xì)則》實(shí)施的監(jiān)管措施總的來(lái)說(shuō)是有效的，但是在持續(xù)監(jiān)管和法律責(zé)任規(guī)定方面有效性不足，作者因此使用公共選擇理論等法經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論