銀行消費信貸業(yè)務(wù)中信用信息共享問題研究.pdf

1、近幾年，在眾多因素的影響下，我國居民的消費觀念發(fā)生了很大的轉(zhuǎn)變，消費信貸開始在我國興起并發(fā)展起來。作為一項新型的銀行信貸業(yè)務(wù)，它使銀行有了新的利潤增長點、拉動了我國居民的消費需求、提高了人們的生活水平，具備著極大的發(fā)展?jié)摿桶l(fā)展空間。但由于信息的不對稱，銀行不能準確掌握借款人的有效信息，使得銀行所面臨的信用風險也隨之增加，壞賬率不斷上升，嚴重阻礙了該項業(yè)務(wù)的發(fā)展。因而，在我國經(jīng)濟市場和金融市場日益發(fā)展、借貸市場呈顯出多元化的狀況下，加強

2、個人的信用信息共享便顯得更加重要，它也成為了降低銀行信用風險的有效措施。 本文首先從理論角度出發(fā)，介紹了不完全信息博弈論和不對稱信息理論，并用一次博弈對銀行消費信貸市場中的信用信息共享問題進行分析，說明了信用信息共享在消費信貸市場的重要性；接著，對美國和歐洲的信用信息共享機制進行了介紹，并從中總結(jié)出五點經(jīng)驗；之后，對我國目前消費信貸市場上的信用信息狀況進行分析，先后介紹了我國銀行消費信貸市場的發(fā)展和信用信息共享機制的建設(shè)狀況，并

3、指出阻礙我國個人信用信息共享實現(xiàn)的制約因素。最后，利用多重博弈模型對個人信用信息共享的構(gòu)建問題進行分析，并結(jié)合國外經(jīng)驗，根據(jù)我國的實際情況對我國個人信用信息共享提出了若干建議。 通過本文的分析，筆者得出兩個結(jié)論：一是在個人消費信貸中，個人的信用信息共享非常重要，只有實現(xiàn)了個人信用信息的真正共享，才能最大程度的降低信用風險，從而推動消費信貸的快速發(fā)展。另一個結(jié)論則是，信用信息共享機制的構(gòu)建是個復雜的過程，包括了法律法規(guī)的制定、政府