私人銀行業(yè)務(wù)及其在中國的發(fā)展.pdf

1、一、選題背景 私人銀行業(yè)務(wù)是專門面向高凈值個人的業(yè)務(wù)。就業(yè)務(wù)內(nèi)容而言，它幾乎涵蓋了金融業(yè)的所有領(lǐng)域，既包括普通的存貸款業(yè)務(wù)，也包括資產(chǎn)管理、投資咨詢等業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)在西方已有超過200 年的發(fā)展歷史，形成了以“門檻高”和“私密性”等與其它銀行業(yè)務(wù)相區(qū)別的主要特征。 在中國，經(jīng)過改革開放二十余年的發(fā)展，目前已出現(xiàn)了相當(dāng)規(guī)模的富豪階層。 這意味著私人銀行在中國的潛在客戶群已經(jīng)形成。對商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)而言，在中國開展私

2、人銀行業(yè)務(wù)，不僅可以獲得遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過一般銀行業(yè)務(wù)的利潤率，而且還可以起到提升銀行形象、鞏固與重要客戶關(guān)系等作用。因此，這兩年中、外資銀行都開始積極拓展在中國的私人銀行業(yè)務(wù)。 雖然在中國開展私人銀行業(yè)務(wù)的條件已經(jīng)成熟，但是目前在中國開展私人銀行業(yè)務(wù)仍然面對著不少困難，如金融混業(yè)政策不明晰、資本市場不成熟、資本項(xiàng)目管制還比較嚴(yán)格等。中國的私人銀行業(yè)要獲得進(jìn)一步的發(fā)展，就必須服這些困難，而這些困難解決起來也有難有易。 二、研究方法

3、和和邏輯框架 由于私人銀行業(yè)特別注重業(yè)務(wù)的私秘性原則，所以該業(yè)務(wù)領(lǐng)域公開的數(shù)據(jù)資料很少。因此，本文主要采取了定性分析和實(shí)證分析的方法。本文也有理論分析： 在對私人銀行業(yè)存在的必要性進(jìn)行論證時，本文運(yùn)用了金融中介理論。另外，在對私人銀行業(yè)格局和客戶特點(diǎn)進(jìn)行分析時，本文還采用了比較分析的方法。 本文分為五個章節(jié)，各章的內(nèi)容如下： 第一章介紹了全球私人銀行業(yè)務(wù)的歷史和現(xiàn)狀。關(guān)于私人銀行的歷史，本文重點(diǎn)介紹了私人

4、銀行發(fā)源地瑞士的私人銀行發(fā)展史。在介紹私人銀行現(xiàn)狀的部分，本文介紹了私人銀行業(yè)的業(yè)務(wù)流程等基本情況。本章還對私人銀行存在的必要性進(jìn)行了初步的理論探討。 第二章介紹了私人銀行目前所提供的核心產(chǎn)品和服務(wù)。主要介紹了資產(chǎn)管理服務(wù)、信托服務(wù)和高端咨詢和協(xié)作服務(wù)三種業(yè)務(wù)，并探討了私人銀行在發(fā)展上述業(yè)務(wù)時與其它金融機(jī)構(gòu)相比所具有的特點(diǎn)和優(yōu)勢。 第三章多角度地分析了私人銀行業(yè)務(wù)，分別就目前私人銀行業(yè)格局的主要特點(diǎn)、未來可能的發(fā)展趨勢、

5、業(yè)務(wù)的私秘性特點(diǎn)等進(jìn)行了分析。另外，還特別討論了發(fā)展中國家和地區(qū)的本土大金融集團(tuán)下屬私人銀行機(jī)構(gòu)總能在當(dāng)?shù)厮饺算y行業(yè)務(wù)中占有一席之地的原因。 第四章介紹了中國私人銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀并展望了發(fā)展前景。本章首先分析了目前在中國發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的可行性和必要性，指出目前發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的時機(jī)已經(jīng)成熟。接下來，本章提出了一些私人銀行在發(fā)展過程中需克服的困難，并對未來一段時間在中國可能會有較大發(fā)展的私人銀行業(yè)務(wù)做出了展望。 第五章初步

6、探討了中資私人銀行發(fā)展的問題，指出了中資私人銀行發(fā)展業(yè)務(wù)的優(yōu)勢和需要學(xué)習(xí)的地方。本章還對中資私人銀行的發(fā)展提出了一些粗淺的建議。 三、主要觀點(diǎn)及及結(jié)論 1、私人銀行雖然業(yè)務(wù)涵蓋廣泛，但其核心業(yè)務(wù)是資產(chǎn)管理服務(wù)、信托服務(wù)和高端咨詢和協(xié)作服務(wù)三種業(yè)務(wù)。 2、作為私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)源地的瑞士至今仍有許多發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的優(yōu)勢。 3、私人銀行業(yè)的業(yè)務(wù)總量自上世紀(jì)80 年代以來增長十分迅速。 4、目前在私人銀行

7、業(yè)，主流的提供產(chǎn)品和服務(wù)的方式是由私人銀行自身和其母公司的其它下屬子公司提供大部分產(chǎn)品，少部分產(chǎn)品由外部公司提供。 5、大型金融集團(tuán)的下屬私人銀行機(jī)構(gòu)在從事私人銀行業(yè)務(wù)中具有優(yōu)勢。 6、強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)國際化的大銀行在私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域取得了更好的成績。 7、至少從目前來看，私人銀行業(yè)務(wù)仍應(yīng)是一個并重“績效管理”與“關(guān)系管理”的業(yè)務(wù)。 8、歐洲銀行在私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的表現(xiàn)比它們在其它金融服務(wù)領(lǐng)域的表現(xiàn)要好。

8、 9、在藝術(shù)品投資等領(lǐng)域，歐洲國家的私人銀行具有一定優(yōu)勢。 10、如果未來私人銀行客戶更看重投資業(yè)績，則美國的私人銀行（尤其是投資銀行的私人銀行部）可能會更有優(yōu)勢。 11、在亞洲、拉美和中東地區(qū)，本土大銀行集團(tuán)的下屬私人銀行機(jī)構(gòu)總能在當(dāng)?shù)厮饺算y行業(yè)務(wù)中占有一席之地。 12、私人銀行客戶要求銀行提供的服務(wù)與一般客戶要求銀行提供的服務(wù)有很大差異。 13、業(yè)務(wù)的私秘性是私人銀行業(yè)務(wù)最顯著的特點(diǎn)之一。 1

9、4、一些規(guī)模相對較小的私人銀行若想在未來的競爭中繼續(xù)存在并有所發(fā)展，就必須發(fā)揮自己在私密性上的優(yōu)勢。15、私人銀行業(yè)務(wù)私秘性的特點(diǎn)并不構(gòu)成私人銀行可能參與洗錢等非法交易的原因。 16、私人銀行業(yè)務(wù)的營銷方式與一般零售銀行業(yè)務(wù)有顯著的不同。 17、在中國開展私人銀行業(yè)務(wù)的時機(jī)已經(jīng)成熟。 18、在中國發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)仍需克服全社會普遍比較缺乏城信、資本市場不夠成熟等一些困難。 19、中資私人銀行在中國開展私人

10、銀行業(yè)務(wù)具有一定的比較優(yōu)勢。 四、創(chuàng)新和不足 本文的創(chuàng)新之處在于： 1、國內(nèi)截至目前對私人銀行業(yè)務(wù)介紹的文章較多，研究的文章較少。本文根據(jù)一些公開的材料對私人銀行業(yè)務(wù)的格局和發(fā)展做了初步研究分析。 2、本文運(yùn)用金融中介理論對私人銀行存在的必要性問題進(jìn)行了初步的理論探索。 本文的不足之處在于： 1．理論分析不夠深刻。本文雖然運(yùn)用了相關(guān)理論對私人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行了一些分析闡述，但是理論研究不夠深入