我國(guó)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃研究.pdf

1、隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng),社會(huì)的進(jìn)步,個(gè)人收入大幅度提高并呈現(xiàn)出集中趨勢(shì),人們對(duì)個(gè)人財(cái)富的態(tài)度、觀念和處理方式與過去相比發(fā)生了很大的變化,個(gè)人理財(cái)逐漸成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。2002年中國(guó)社會(huì)調(diào)查事務(wù)所在北京、上海、天津、廣州四大城市就個(gè)人理財(cái)問題對(duì)800人做了專項(xiàng)問卷調(diào)查,獲得有效樣本776個(gè)。調(diào)查結(jié)果表明：74％的被調(diào)查者對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)感興趣,41％調(diào)查者明確需要個(gè)人理財(cái)?shù)姆?wù)。然而目前我國(guó)理財(cái)規(guī)劃師缺口很大,而媒體書刊出現(xiàn)的個(gè)人理財(cái)信息

2、也是支離破碎的并且孤立地針對(duì)某一特點(diǎn)理財(cái)產(chǎn)品或問題。在此背景下,本人進(jìn)行了個(gè)人理財(cái)規(guī)劃研究,不僅系統(tǒng)了介紹了理財(cái)?shù)母拍?個(gè)人理財(cái)規(guī)劃所需要的理論知識(shí),還進(jìn)一步設(shè)計(jì)了理財(cái)規(guī)劃方案,使得人人都可以自己給自己理財(cái)。 個(gè)人理財(cái)?shù)膶?shí)質(zhì)是一種理念、是一種意識(shí),更是一種生活方式。它不是單純地運(yùn)用理財(cái)技術(shù)幫助自己創(chuàng)造盡可能多的財(cái)富,而是以投資財(cái)富為手段,綜合運(yùn)用各種理財(cái)工具,為自己進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃、生活規(guī)劃與人生規(guī)劃,幫助自己持續(xù)穩(wěn)定地享受高品質(zhì)的

3、生活,盡可能規(guī)避人生風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)而實(shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)和人生理想。 本文一共分為五個(gè)部分,前兩大部分是理論部分,主要幫助了解理財(cái)?shù)母拍睢⒗碡?cái)?shù)膬?nèi)容、影響理財(cái)?shù)闹饕蛩匾约斑\(yùn)用各種理財(cái)投資工具的優(yōu)劣；第三部分介紹了個(gè)人理財(cái)報(bào)表的構(gòu)建,包括個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金收入支出表,為設(shè)計(jì)理財(cái)規(guī)劃奠定了基礎(chǔ)；第四部分則是在前面三章的基礎(chǔ)上,進(jìn)行了個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的案例分析,使得理論與實(shí)踐完美結(jié)合：最后一部分是結(jié)論與展望,說明個(gè)人理財(cái)?shù)臐撛谛枨?以及自己進(jìn)