金融監(jiān)管架構(gòu)下中國存款保險制度的設(shè)計.pdf

1、國家經(jīng)濟安全是近年來興起的理論研究熱點，尤其是冷戰(zhàn)結(jié)束后的經(jīng)濟全球化時代，國家經(jīng)濟安全內(nèi)容和戰(zhàn)略重點也發(fā)生了相應(yīng)的變化，它包括金融安全、產(chǎn)業(yè)和市場安全、戰(zhàn)略物資和能源安全、經(jīng)濟信息網(wǎng)絡(luò)安全等方面的內(nèi)容，以金融安全為戰(zhàn)略重點。 金融安全網(wǎng)是一國金融基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)的不可分割的組成部分，是增強銀行整體信用，促進金融系統(tǒng)穩(wěn)健運行的必要條件。由于金融系統(tǒng)的崩潰將會給社會帶來無法估量的損失，因此許多國家都已經(jīng)或正在建立各種形式的金融安全網(wǎng)。

2、 存款保險制度和金融監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管以及中央銀行的最后貸款人職能一起被公認為金融安全網(wǎng)的三大基本要素。當(dāng)前我國金融安全保障體制尚存在缺陷，例如，作為預(yù)防性管理手段的銀行監(jiān)管尚未做到以風(fēng)險監(jiān)管為基礎(chǔ)，作為應(yīng)急管理手段的最后貸款人制度也缺乏清晰完善的規(guī)則。同時，我國也未建立公開的、自動的、具有實質(zhì)性賠償條款保險制度，實行的一種含蓄的存款保險制度，損失最終由國家承擔(dān)，這既不合理也不利于金融機構(gòu)建立風(fēng)險的約束機制，更是加劇了金融機構(gòu)的道德風(fēng)

3、險。 建立具有中國特色的存款保險制度，已成為我國深化金融改革、完善金融體制和制度的一項戰(zhàn)略性任務(wù)。早在2004年7月13日，中國人民銀行行長周小川在第五次亞洲論壇發(fā)表演講時指出：“我們必須建立這樣一個機制，使差的金融機構(gòu)、特別是最差的金融機構(gòu)能夠被淘汰出局。在中國，存款保險制度是下一步要考慮的事情，也是保持金融穩(wěn)定和防范道德風(fēng)險之間的一種平衡?！?本論文圍繞我國建立存款保險制度的理論分析和模式的選擇展開了詳細的分析討論。

4、全文共分為四章。第一章是前言，主要內(nèi)容是本文的選題背景及研究意義。第二章是金融監(jiān)管架構(gòu)下存款保險制度的理論分析。這一章從金融監(jiān)管的概念與范疇界定、金融監(jiān)管架構(gòu)下的存款保險制度兩個層次逐級展開闡述，奠定了本文的寫作基礎(chǔ)。第三章是存款保險制度的國際比較，通過對各國存款保險制度主要內(nèi)容的闡述，以及美國存款保險制度的發(fā)展歷程的介紹，對中國存款保險制度的構(gòu)建提出了借鑒意見。第四章是中國潛在的銀行危機及金融監(jiān)管現(xiàn)狀分析，在這部分，首先分析了中國銀行

5、業(yè)的風(fēng)險狀況及潛在的危機，然后對中國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀和有效性進行了分析，從這兩個方面闡述了中國建立存款保險制度的必要性。最后，第五章在前面四章的基礎(chǔ)上著重論述了我國存款保險制度的模式設(shè)計問題。在中央銀行剝離監(jiān)管職能、獨立執(zhí)行貨幣政策，銀監(jiān)會履行銀行監(jiān)管職能的金融管理新架構(gòu)下，從管理層和參保市場主體兩個角度討論了我國存款保險制度的定位。然后分別就我國存款保險制度的目標(biāo)及職能、機構(gòu)設(shè)置、保險范圍及投保方式、保險費率及賠付限額、對危機銀行的處理