存款保險(xiǎn)制度及其在中國(guó)的運(yùn)用研究.pdf

1、存款保險(xiǎn)制度最早始于1933年的美國(guó)，當(dāng)時(shí)為了挽救在經(jīng)濟(jì)危機(jī)的沖擊下已瀕臨崩潰的銀行體系，美國(guó)國(guó)會(huì)通過了《格拉斯-斯蒂格爾法》(Glass-SteagallAct)，并且設(shè)立了聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FederalDepositInsuranceCorporation，F(xiàn)DIC)。事實(shí)上，在該法案成立之前，美國(guó)許多州就開始了存款保險(xiǎn)制度的階段性嘗試：第一階段，1826-1866年美國(guó)州銀行負(fù)債保險(xiǎn)-存款保險(xiǎn)制度的雛形；第二階段，1908-19

2、30年美國(guó)八個(gè)州存款保險(xiǎn)制度的建立。雖然這些嘗試都失敗了，但是，這些嘗試性的存款保險(xiǎn)制度還是對(duì)美國(guó)金融體系的穩(wěn)定做出了積極的貢獻(xiàn)。此后，越來越多的國(guó)家和政府開始建立存款保險(xiǎn)制度來確保其銀行業(yè)的健康發(fā)展。目前，存款保險(xiǎn)制度在國(guó)際上呈現(xiàn)出以下的發(fā)展特點(diǎn)：發(fā)展速度快、強(qiáng)制性投保方式成為主流以及地區(qū)分布不平衡等。 存款保險(xiǎn)與一般的商業(yè)保險(xiǎn)具有許多相似之處，但是也有其特性，如互助性、有償性、確定性和標(biāo)的同質(zhì)性等。 存款保險(xiǎn)制度的職

3、能分為單一職能和復(fù)合職能。單一職能僅指存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)職能，而復(fù)合職能還包括金融監(jiān)管職能和破產(chǎn)處理職能。現(xiàn)今，許多國(guó)家的存款保險(xiǎn)制度都具有復(fù)合職能，也就是說存款保險(xiǎn)制度的單一職能正逐漸被復(fù)合職能所取代。 存款保險(xiǎn)制度的主要作用在于通過維護(hù)一國(guó)金融體系的穩(wěn)定來保護(hù)存款人的利益。因此，存款保險(xiǎn)制度的理論與金融危機(jī)理論密切相關(guān)。本文主要選擇了以下幾個(gè)金融危機(jī)理論：第一，貨幣主義的金融危機(jī)理論；第二，明斯基(Minsky)的金融不穩(wěn)定

4、性假說；第三，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)在脆弱性的博弈論分析。 今天，許多國(guó)家都已經(jīng)建立了存款保險(xiǎn)制度。本文主要介紹了以美國(guó)、德國(guó)和日本為代表的發(fā)達(dá)國(guó)家及以印度和我國(guó)的臺(tái)灣地區(qū)為代表的發(fā)展中國(guó)家(地區(qū))的存款保險(xiǎn)制度的設(shè)計(jì)，并且從保險(xiǎn)基金的籌集、保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)費(fèi)率等角度對(duì)這些國(guó)家(地區(qū))的存款保險(xiǎn)制度進(jìn)行了比較分析，目的是為我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的建立提供可以借鑒的經(jīng)驗(yàn)。 加入WTO后，我國(guó)的金融業(yè)正逐步對(duì)外開放，傳統(tǒng)的最后貸款人制度已顯示其