我國(guó)上市的城市商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展研究【開題報(bào)告】

1、<p><b>　　開題報(bào)告</b></p><p>　　我國(guó)上市的城市商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展研究</p><p><b>　　一、立論依據(jù)</b></p><p>　　1.研究意義、預(yù)期目標(biāo)</p><p>　　中間業(yè)務(wù)的發(fā)展為城市商業(yè)銀行提供了新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，發(fā)展中間業(yè)務(wù)能為城市商業(yè)銀

2、行增加穩(wěn)定的收入，穩(wěn)定和促進(jìn)我國(guó)傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)；可以充分利用城市商業(yè)銀行資源；優(yōu)化銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低銀行平均風(fēng)險(xiǎn)水平；提高我國(guó)城市商業(yè)銀行的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。但我國(guó)上市城市商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)都還處于起步階段，理論上缺乏深入研究探討，實(shí)踐中更是存在諸多問(wèn)題，如何全面認(rèn)識(shí)中間業(yè)務(wù)，制定發(fā)展策略，成為我國(guó)城市商業(yè)銀行目前面臨的新課題。</p><p>　　本文著重研究和探索我國(guó)城市商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，為城市商業(yè)銀行制定

3、相關(guān)政策，開拓新產(chǎn)品，完善中間業(yè)務(wù)的管理，大力提高城市商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力。</p><p><b>　　2.國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀</b></p><p>　　中間業(yè)務(wù)的發(fā)展已經(jīng)有了160多年的歷史，但在商業(yè)銀行開始發(fā)展的時(shí)間并不是很久，大致可以追溯到20世紀(jì)70年代以后。特別是近年來(lái)中間業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新日新月異，各種新產(chǎn)品，新的交易方式層出不窮，國(guó)內(nèi)外學(xué)者也從各角度對(duì)中

4、間業(yè)務(wù)進(jìn)行了研究與分析。</p><p>　　國(guó)外對(duì)于城市商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的研究：</p><p>　　在法規(guī)方面主要有： 1997年11月美國(guó)政府正式通過(guò)了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，該法令的頒布徹底為商業(yè)銀行全面從事金融業(yè)務(wù)敞開了大門；日本于1980年12月頒布了《新外匯管制法》，1997年正式修改《禁止壟斷法》，允許銀行發(fā)行債券及經(jīng)營(yíng)股票經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司可以兼營(yíng)銀行業(yè)務(wù)，并允許設(shè)立大型

5、金融控股公司。加拿大從20世紀(jì)80年代開始通過(guò)了《銀行法修正案》、《業(yè)務(wù)交叉法案》等一系列法規(guī)，使其銀行走上綜合經(jīng)營(yíng)之路。</p><p>　　在金融創(chuàng)新研究方面，國(guó)外學(xué)者開始的比較早，研究的也比較多，如凱恩（J.Kane,1980）提出了規(guī)避型金融創(chuàng)新理論，認(rèn)為經(jīng)濟(jì)主體以追求利潤(rùn)最大化為目的，會(huì)有意識(shí)地尋找繞開政府管制的方法和手段來(lái)對(duì)政府的各種限制做出反應(yīng)，因而產(chǎn)生規(guī)避創(chuàng)新;西爾伯(L.Silber,1977)

6、認(rèn)為金融創(chuàng)新是金融企業(yè)為了尋求利潤(rùn)最大化，減輕外部對(duì)其產(chǎn)生的金融壓制(約束)而采取的“自衛(wèi)”行為，即“約束誘導(dǎo)”。此外，?？怂购湍釢h斯(J.Hicks，1975,Niehans,1981)從以下兩個(gè)方面對(duì)金融創(chuàng)新進(jìn)行闡述:1降低交易成本是金融創(chuàng)新的首要?jiǎng)訖C(jī);2金融創(chuàng)新實(shí)質(zhì)上是對(duì)技術(shù)進(jìn)步導(dǎo)致成本降低的一種反映。諾斯(North，1979)把金融創(chuàng)新看作是一種與經(jīng)濟(jì)制度相互影響、互為因果的制度改革，他認(rèn)為金融體系中任何因制度改革而引起的變化

7、都可以視為金融創(chuàng)新，等等。</p><p>　　國(guó)內(nèi)對(duì)城市商業(yè)銀行的中間研究：</p><p>　　早期主要對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)的必要性和可行性方面進(jìn)行分析，北京大學(xué)中國(guó)經(jīng)濟(jì)研究中心教授、博士生導(dǎo)師平新喬博士認(rèn)為：中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，對(duì)促進(jìn)商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)多元化，帶動(dòng)存貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，培育核心競(jìng)爭(zhēng)力，改善金融服務(wù)，提高綜合經(jīng)營(yíng)效益，降低銀行風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，樹立商業(yè)信譽(yù)，展示商業(yè)銀行社

8、會(huì)形象方面，都能發(fā)揮重要作用。“現(xiàn)在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)呈現(xiàn)零售化、綜合化、國(guó)際化的發(fā)展趨勢(shì)，在這種趨勢(shì)下要求商業(yè)銀行增大發(fā)展中間業(yè)務(wù)的力度?！?lt;/p><p>　　在對(duì)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的定義上，存在狹義和廣義之分。狹義的中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的、按照通行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響資產(chǎn)負(fù)債，但能改變當(dāng)期損益及營(yíng)運(yùn)資金的業(yè)務(wù)，通常包括那些雖然不在資產(chǎn)負(fù)債表中反映，但在一定條件下會(huì)轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)或者是負(fù)債的業(yè)務(wù)品種。王

9、興惠主張狹義的中間業(yè)務(wù)，他們將中間業(yè)務(wù)看做表外業(yè)務(wù)的構(gòu)成部分。而表外業(yè)務(wù)是指全部不在資產(chǎn)負(fù)債表表內(nèi)反映的業(yè)務(wù)，主要包含金融服務(wù)類和或有債權(quán)、或有債務(wù)類業(yè)務(wù)。王煒、楊衛(wèi)山、魯國(guó)強(qiáng)、楊振宇等學(xué)者把中間業(yè)務(wù)等同于表外業(yè)務(wù)，他們普遍主張廣義中間業(yè)務(wù)的定義。</p><p>　　在對(duì)中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及其影響因素的分析上，高擇通過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的比較，指出目前我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展存在規(guī)模小、品種單一、勞動(dòng)密集

10、型、盈利能力低、客戶基礎(chǔ)較差等問(wèn)題。李少鵬認(rèn)為我國(guó)商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)拓展的過(guò)程中過(guò)于注重對(duì)形式上的追求，以致于忽略許多隱藏的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)。劉巧艷通過(guò)研究發(fā)現(xiàn)國(guó)內(nèi)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展存在著大量的同質(zhì)產(chǎn)品，效益低下等問(wèn)題。學(xué)者們普遍認(rèn)為造成問(wèn)題的原因在于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念不夠先進(jìn)、技術(shù)手段落后，缺乏系統(tǒng)完善的操作規(guī)程、組織架構(gòu)不健全、部門間缺乏協(xié)調(diào)和聯(lián)動(dòng)。此外，普遍認(rèn)可的影響因素還包括銀行間的競(jìng)爭(zhēng)無(wú)序，缺乏配套的法律政策以及戰(zhàn)略定位仍然偏重于傳統(tǒng)

11、業(yè)務(wù)等。</p><p>　　在中間業(yè)務(wù)收費(fèi)定價(jià)問(wèn)題方面，孫飛（2006）針對(duì)我國(guó)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，各地銀行業(yè)呈現(xiàn)不同的發(fā)展態(tài)勢(shì)，提出中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià)必須依據(jù)收入成本模型，綜合考慮市場(chǎng)因素，客戶需求，本銀行和本地區(qū)的特點(diǎn)確定；董曉（2007）則研究了我國(guó)目前銀行中間業(yè)務(wù)的定價(jià)策略現(xiàn)狀以及存在的問(wèn)題，提出要進(jìn)行重新定位并核算管理，才能規(guī)范中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。</p><p>　　在商業(yè)銀行中

12、間業(yè)務(wù)發(fā)展策略方面，石炎萍，張小偉（2008）通過(guò)研究我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀，提出更新理念，營(yíng)造良好外部環(huán)境，學(xué)習(xí)西方禁用，完善西方經(jīng)驗(yàn)，完善軟硬件支持，制度創(chuàng)新等措施提高銀行的綜合競(jìng)爭(zhēng)力;杜珀（2008）也在推動(dòng)我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)策上建議發(fā)展中間業(yè)務(wù)應(yīng)該轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，經(jīng)營(yíng)理念，管理模式，細(xì)分市場(chǎng)業(yè)務(wù)，并樹立現(xiàn)代化營(yíng)銷觀念。</p><p>　　綜上所述，國(guó)內(nèi)學(xué)者探討的主要是中間業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)

13、的一些表象問(wèn)題，缺少更深層次的挖掘與研究。國(guó)內(nèi)外學(xué)者們的研究成果為商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)提供了理論性的指導(dǎo)和建設(shè)性的建議，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展研究是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要借鑒西方發(fā)達(dá)的金融業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展客觀實(shí)際，充分分析目前我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀，在宏觀環(huán)境中結(jié)合微觀實(shí)際情況，在實(shí)踐中不斷探索，尋找適合我國(guó)現(xiàn)階段中間業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)策。中間業(yè)務(wù)是與我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相當(dāng)緊密的一個(gè)新課題，需要學(xué)者們不斷的探索與研究，創(chuàng)新。</p&

14、gt;<p><b>　　3.參考文獻(xiàn)</b></p><p>　　[1]林惠英．我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展路徑研究[J]．合作經(jīng)濟(jì)與科技，2010(12)．</p><p>　　[2]高展．中資銀行中間業(yè)務(wù)定價(jià)制度研究[J]．河南師范大學(xué)學(xué)報(bào)，2010(9)．</p><p>　　[3]陳立平，邊濤，周磊．商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展研究

15、[J]．企業(yè)經(jīng)濟(jì)，2010(3)．</p><p>　　[4]李仁杰，國(guó)剛．中國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展研究[M]．北京：社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社，2009．</p><p>　　[5]張衍松．論我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的中間業(yè)務(wù)[C]．上海：復(fù)旦大學(xué)，2009．</p><p>　　[6]王文?。鞘猩虡I(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的問(wèn)題及對(duì)策思考[J]．金融改革與發(fā)展．2006(10)．

16、 </p><p>　　[7]曹鳳岐．中國(guó)商業(yè)銀行改革與創(chuàng)新[M]．北京：中國(guó)金融出版社，2006(6)．</p><p>　　[8]彭建燦，黃瑞龍.．剖析我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀明[J]．市場(chǎng)論壇，2005(l1)．</p><p>　　[9]莊毓敏．商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的國(guó)際比較及發(fā)展對(duì)策[J]．國(guó)際金融研究，2004(4)．</p>&

17、lt;p>　　[10]劉巧艷．我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀、原因及對(duì)策[J]．成都大學(xué)學(xué)報(bào)，2004(l)．</p><p>　　[11]連平．21世紀(jì)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)[M]．北京：中國(guó)金融出版社，2003.</p><p>　　[12]魯國(guó)強(qiáng)．試論我國(guó)商業(yè)銀行當(dāng)前中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新[J]．中央財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)，2003(10)．</p><p>　　[13]楊衛(wèi)山．中間

18、業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢的原因及創(chuàng)新對(duì)策[J]．經(jīng)濟(jì)師，2003(6)．</p><p>　　[14]孫浩．關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的思考[J]．國(guó)際金融．2002(6)．</p><p>　　[15]陸繼蛟．加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展巫待解決的幾個(gè)問(wèn)題[J]．金融科學(xué)，2001(l)．</p><p>　　[16]馬續(xù)田．當(dāng)代西方金融創(chuàng)新理論的比較與評(píng)價(jià)[J]．城市金融論壇，199

19、7(l)．</p><p>　　[17]D.J.Ketchen.Jr&T.B.PalmerAtest of competing perspectives Journal of Management 25-683-706.</p><p>　　[18] David.Llewell,TheEvolutionoftheBritishSystem,nGilbartLeeturesonBan

20、king, London:InstituteofBarkers,l985.AndtheChangingStructureoftheU.RfinaneialSystem,in the</p><p>　　TlireeBanksReview145,Maroh,1985,P19一34</p><p><b>　　二、研究方案</b></p><p>

21、　　1.主要研究?jī)?nèi)容（或預(yù)期章節(jié)安排）</p><p>　　1 中間業(yè)務(wù)的概述和國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀</p><p>　　1.1 中間業(yè)務(wù)的概念及意義</p><p>　　1.2 中間業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程及現(xiàn)狀</p><p>　　1.3 中間業(yè)務(wù)國(guó)內(nèi)外研究情況</p><p>　　2 城市商業(yè)銀行的發(fā)展與現(xiàn)狀</p&

22、gt;<p>　　2.1 城市商業(yè)銀行的界定及其基本特征</p><p>　　2.2 城市商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀概況</p><p>　　3 城市商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展存在問(wèn)題及產(chǎn)生原因分析</p><p>　　3.1 城市商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問(wèn)題</p><p>　　3.2 城市商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展存在問(wèn)題的原因分析

23、</p><p>　　4 我國(guó)城市商業(yè)銀行今后發(fā)展戰(zhàn)略</p><p><b>　　結(jié) 論</b></p><p>　　2.實(shí)施方案和進(jìn)度計(jì)劃</p><p><b>　　實(shí)施方案：</b></p><p>　　文獻(xiàn)研究的重點(diǎn)是城市商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)今后如何發(fā)展的問(wèn)題，主

24、要將通過(guò)中國(guó)期刊網(wǎng)、維普、學(xué)位論文數(shù)據(jù)庫(kù)及學(xué)校圖書館等途徑查找相關(guān)文獻(xiàn)資料；關(guān)于中間業(yè)務(wù)的研究數(shù)據(jù)等，將通過(guò)銀行年報(bào)、相關(guān)政府部門網(wǎng)站獲得。</p><p><b>　　進(jìn)度計(jì)劃:</b></p><p>　　第7學(xué)期第10-13周：根據(jù)指導(dǎo)教師下達(dá)的任務(wù)書，廣泛搜集、研究相關(guān)文獻(xiàn)資料，做好寫畢業(yè)論文的準(zhǔn)備工作。</p><p>　　第7學(xué)期第

25、14-16周：在導(dǎo)師的指導(dǎo)下，完成外文翻譯、文獻(xiàn)綜述和開題報(bào)告撰寫；參加開題答辯，進(jìn)一步論證選題價(jià)值、確立主要研究?jī)?nèi)容，論證研究方案的合理性和可行性。 </p><p>　　第7學(xué)期第19-20周：撰寫論文詳細(xì)提綱，交給導(dǎo)師批閱，反復(fù)修改，保證論文結(jié)構(gòu)的合理性。</p><p>　　第7學(xué)期寒假：結(jié)合論文選題開展調(diào)查研究，開始寫作畢業(yè)論文。</p><p>　　第

26、8學(xué)期第1-2周：在導(dǎo)師的指導(dǎo)下寫作論文。</p><p>　　第8學(xué)期第3-6周：充分利用畢業(yè)實(shí)習(xí)的機(jī)會(huì)，結(jié)合畢業(yè)論文內(nèi)容開展進(jìn)一步的調(diào)查研究，完成畢業(yè)論文第一稿。</p><p>　　第8學(xué)期第7-9周：修改、完善畢業(yè)論文修改畢業(yè)論文，完成第二稿。</p><p>　　第8學(xué)期第10-11周：進(jìn)一步修改畢業(yè)論文；定稿并上交。</p><p&g