如何提高企業(yè)年金賬戶管理服務

1、<p>　　如何提高企業(yè)年金賬戶管理服務</p><p><b>　　【摘要】 </b></p><p>　　企業(yè)年金是企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險的基礎上，在國家政策的指導下，根據(jù)自身經(jīng)濟實力和經(jīng)濟狀況建立的，旨在為本企業(yè)職工提供一定程度退休收入保障的補充性養(yǎng)老金制度。隨著國家關于企業(yè)年金的各項政策法規(guī)陸續(xù)出臺，企業(yè)年金作為我國養(yǎng)老保險的第二支柱將發(fā)

2、揮著越來越重要的作用。同時企業(yè)年金作為一種新型的人力資源管理手段，也逐漸引起企業(yè)的重視。因此，如何提高企業(yè)年金賬戶管理服務，關系到企業(yè)及員工的年金基金資產(chǎn)是否能夠安全、準確運行，關乎到基金賬戶管理機構是否有有利的后臺保障以支撐年金市場拓展。本文介紹了企業(yè)年金近幾年來的發(fā)展現(xiàn)狀，對如何提高企業(yè)年金賬戶管理服務給出了一些建議。 </p><p><b>　　【關鍵詞】 </b></p>

3、;<p>　　企業(yè)年金；賬戶管理服務 </p><p>　　一、企業(yè)年金的概念 </p><p>　　企業(yè)年金，是企業(yè)及其職工在依法參加基本養(yǎng)老保險的基礎上，在國家政策的指導下，根據(jù)自身經(jīng)濟實力和經(jīng)濟狀況建立的，旨在為本企業(yè)職工提供一定程度退休收入保障的補充性養(yǎng)老金制度。 </p><p>　　企業(yè)年金是社會養(yǎng)老保險在微觀層面和宏觀層面的交點。在宏觀上

4、它是整個養(yǎng)老保險體系的第二支柱（第一支柱為基本養(yǎng)老保險，第三支柱為個人儲蓄和個人投保的商業(yè)保險），是國家基本養(yǎng)老保險的補充；在微觀上它是市場體制下企業(yè)薪酬福利結構的一部分，是企業(yè)吸引人才、穩(wěn)定人才、激勵人才的一種重要手段。建立企業(yè)年金，不僅增加了員工退休后的養(yǎng)老收入來源，使得高收入員工退休前后的生活水平不致于相差太大，更有效的保證了員工個人賬戶上年金資產(chǎn)的安全性。 </p><p>　　二、企業(yè)年金的發(fā)展現(xiàn)狀 &

5、lt;/p><p>　　企業(yè)年金作為中國社會保障體系的重要組成部分，2004年以后，在中國有關政府部門和相關金融機構的共同推動下，得到了快速的發(fā)展，并逐漸在金融機構本身的業(yè)務體系中開始扮演重要的戰(zhàn)略性業(yè)務的角色。數(shù)據(jù)顯示，截至2012年底，全國企業(yè)年金基金規(guī)模已達到4821.04億元，參加人數(shù)約為1846.55萬，2007～2012年的6年間，平均每年增加660億元。 </p><p>　　說

6、到企業(yè)年金近幾年的發(fā)展，中國工商銀行的貢獻功不可沒，工行于2004年10月組建企業(yè)年金中心，經(jīng)過九年的快速發(fā)展，對內(nèi)加強管理制度，對外加大服務和產(chǎn)品創(chuàng)新力度，大大提升了市場競爭力，使得年金業(yè)務逐漸發(fā)展壯大。目前在賬戶管理和托管服務方面，中國工商銀行是最大的提供商，已牢牢鎖定市場第一，遙遙領先其他管理機構，在企業(yè)年金賬戶管理市場占據(jù)半壁江山。 </p><p>　　從賬戶規(guī)模和市場占比來看，據(jù)《人社部：2012年度

7、全國企業(yè)年金基金業(yè)務數(shù)據(jù)摘要》統(tǒng)計，截至2012年12月31日，中國工商銀行累計管理的企業(yè)賬戶數(shù)為25，495個，市場占比46.58%；管理的個人賬戶數(shù)為823.5萬戶，市場占比44.60%；托管年金基金1975.6億元；市場份額達到40.98%。 </p><p>　　三、如何提高企業(yè)年金賬戶管理服務 </p><p>　　如何提高賬戶管理服務，關系到企業(yè)及員工的年金基金資產(chǎn)是否能夠安全

8、、準確運行，關乎到基金賬戶管理機構是否有有利的后臺保障以支撐年金市場拓展。筆者認為有以下幾點： </p><p>　?。ㄒ唬娀蛻舴?，滿足客戶需求 </p><p>　　要突出個性化服務，為企業(yè)形成一對一的針對性的服務，個性化的服務。同時提供一些有關年金業(yè)務方面和投資方面的咨詢和服務，包括在測算、客戶所提出的對未來市場的看法，或者對組合本身未來的需求上。積極配合集團公司及受托人完成企業(yè)

9、年金業(yè)務培訓工作，向集團企業(yè)年金專職人員系統(tǒng)地介紹了我行賬戶管理的服務內(nèi)容以及查詢渠道，并根據(jù)集團公司及下屬企業(yè)查詢需要講解了客戶版證書的開立流程。需積極了解客戶新需求及對我行服務的滿意程度，改進服務方法，以此更好地為客戶提供企業(yè)年金賬戶管理服務。同時，高技術含量和附加值服務也可以提高收費水平，增加收入。 </p><p>　?。ǘ┩七M業(yè)務運行步伐，加快收入實現(xiàn) </p><p>　　首

10、先，一般來說，年金業(yè)務不僅營銷周期長，而且從簽訂合同到實際運營也需要一段時間。例如，建立賬戶少則數(shù)月，多則大半年。因此要提高數(shù)據(jù)整理和倒入的自動化水平，縮短簽訂合同到實際運作并收費的時間，以此加快收入實現(xiàn)。 </p><p>　　其次，由于賬戶管理費是企業(yè)另行繳納，此種收費方式較受托費、托管費及投資管理費從基金資產(chǎn)中主動扣除而言，往往存在客戶繳納不及時等問題。因此在日常服務中，一是制訂詳盡的賬戶管理費收取方案，借

11、助集團總部力量加強對企業(yè)的宣導；二是建立 </p><p>　　企業(yè)賬戶管理費收取臺賬，密切跟進收取進度；三是通過郵件、電話逐一與下屬企業(yè)取得聯(lián)系，及時解決下屬企業(yè)遇到的實際問題，打消企業(yè)劃款的顧慮。四是建立定期匯報機制，定期將收繳情況及遇到的問題匯報集團總部；五是伴隨著賬戶管理費自動扣收功能的投產(chǎn)，積極向集團總部推廣賬戶管理費自動扣收方式。六是妥善處理發(fā)票開立工作。按照企業(yè)的要求對部分地市級公司單獨開立、寄送發(fā)

12、票。由于各企業(yè)情況不一，應詳細統(tǒng)計每個企業(yè)的不同要求，確保發(fā)票準確送達企業(yè)手中。 </p><p>　?。ㄈ┘訌娤到y(tǒng)功能優(yōu)化建設，提高運營效率 </p><p>　　“科學技術是第一生產(chǎn)力”，只有完善高效的系統(tǒng)支持才能有效的解放人力提高效率。首先，建立開通網(wǎng)上銀行企業(yè)年金查詢服務，為便利各企業(yè)通過網(wǎng)上銀行查詢各類年金統(tǒng)計報表及員工明細信息。其次，可以在系統(tǒng)中完善批量處理功能。使賬戶管理人

13、批量一次處理集團下屬企業(yè)同一類型的所有業(yè)務，在大大減少人力投入的同時，也提高了集團層面對年金計劃的整體掌控度。 </p><p>　?。ㄋ模┨岣咄顿Y管理水平 </p><p>　　建立與共同基金相互平清、相對獨立、資源共享的投管體系，充分利用研究、交易檢查稽核的共同資源。采取投資決策委員會投資經(jīng)理人的負責制，按照研究決策組合、構建和交易、績效、評估等開展年金業(yè)務。另外，要不斷完善風險控制和

14、風險管理，要依據(jù)決策、執(zhí)行、監(jiān)督相分離的原則構建決策層、經(jīng)營層、監(jiān)管層、執(zhí)行層四層風險組織機構。更重要的要設立一個危機的處理機制和處理準備。 </p><p>　?。ㄎ澹┲匾暻楦袦贤?，維護客戶關系 </p><p>　　首先，重視與客戶的情感維護。情感維護是對客戶的一種細節(jié)服務，能夠有效增進彼此感情，成功實施關系維護的重要手段。如可通過節(jié)日、特別紀念日的慰問，日常產(chǎn)品信息傳遞等方法進行情感

15、維護。其次，重視與客戶的業(yè)務維護。定期開展企業(yè)年金和養(yǎng)老金規(guī)劃研討會，定期回訪，召開客戶座談會，教授客戶專業(yè)知識，以加深客戶對我行提供企業(yè)年金服務的理解，讓客戶了解我行所提供的賬戶管理服務內(nèi)容。重視客戶的反應，并以此為依據(jù)及時調(diào)整溝通和服務的策略。 </p><p>　?。┨岣邌T工企業(yè)年金賬戶管理服務專業(yè)化程度 </p><p>　　由于賬戶管理業(yè)務相對復雜，首先，應定期進行賬戶管理業(yè)

16、務培訓，每年業(yè)務人員均需參加系統(tǒng)優(yōu)化版本的投產(chǎn)測試工作。其次，服務用語要規(guī)范，如給客戶發(fā)送郵件的用語要規(guī)范、專業(yè)。再次，服務技能要提升，如解決項目運作中的問題時，可以列出相應的解決方法，讓客戶多進行選擇，避免讓客戶自己提出解決方案。 </p><p>　?。ㄆ撸┘訌娕c外部受托人的業(yè)務合作 </p><p>　　各大保險公司是工商銀行企業(yè)年金賬戶管理合作的主要外部受托人，賬戶管理人與受托人配

17、合的默契程度不但受到體制的制約，而且也容易受到個人因素的影響。一旦出現(xiàn)問題，首先應該加強溝通，有針對性的解決問題，如有特殊未遇到過的情況出現(xiàn)，應根據(jù)相關規(guī)定并站在客戶的立場處理問題，只有做到雙方相互理解、相互信任才能夠更好地開展業(yè)務合作。 </p><p><b>　　參考文獻： </b></p><p>　　[1]馬曉佳.商業(yè)銀行企業(yè)年金賬戶管理業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略研究[C