商業(yè)銀行發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)問(wèn)題研究-畢業(yè)論文+任務(wù)書+開題報(bào)告+文獻(xiàn)綜述+外文翻譯

1、<p><b>　　畢業(yè)論文</b></p><p><b>　　（2010屆）</b></p><p>　　商業(yè)銀行發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)問(wèn)題研究</p><p>　　所在學(xué)院 </p><p>　　專業(yè)班級(jí) 金融學(xué)

2、 </p><p>　　學(xué)生姓名 學(xué)號(hào) </p><p>　　指導(dǎo)教師 職稱 </p><p>　　完成日期 年 月 </p><p><b>　　摘 要</b>

3、</p><p>　　供應(yīng)鏈金融是商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)的一個(gè)專業(yè)領(lǐng)域，是銀行站在供應(yīng)鏈全局的高度，為協(xié)調(diào)供應(yīng)鏈資金流，降低供應(yīng)鏈整體財(cái)務(wù)成本而提供的系統(tǒng)性的金融解決方案。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行在競(jìng)爭(zhēng)壓力下的創(chuàng)新金融服務(wù)，成為商業(yè)銀行新的重要業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)點(diǎn)；而中小企業(yè)作為另一受益者，供應(yīng)鏈金融為其發(fā)展提供了更好的服務(wù),有效緩解了融資壓力，彌補(bǔ)了融資缺口。</p><p>　　本文開篇從供應(yīng)鏈

4、金融的定義、特點(diǎn)模式以及現(xiàn)狀對(duì)供應(yīng)鏈金融進(jìn)行了簡(jiǎn)要的概述。然后，本文重點(diǎn)考察了深圳發(fā)展銀行發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的情況，首先對(duì)深圳發(fā)展銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀和模式進(jìn)行簡(jiǎn)要的分析，接著深入研究深圳發(fā)展銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)中的主要產(chǎn)品和成功案例，并探討深發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的成功之處以及對(duì)其他商業(yè)銀行尤其是中小商業(yè)銀行的借鑒意義。最后以深圳發(fā)展銀行為例分析供應(yīng)鏈金融存在的問(wèn)題，提出促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展供應(yīng)鏈金融的意見(jiàn)和建議。</p>

5、<p>　　關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融；深圳發(fā)展銀行；中小企業(yè)</p><p><b>　　Abstract</b></p><p>　　Supply chain finance is a professional field of credit business in commercial bank. That is to say, banks standing

6、 in the height of the supply chain, to coordinate the global supply chain flow, reduce the whole supply chain cost and provide financial systematic financial solutions.Under the competitive pressure of banking industry,

7、supply chain financial business as an innovative financial service, is becoming the important new business growth of commercial banks; While as another beneficiaries </p><p>　　This paper has briefly summariz

8、ed the definition, characteristic, model and status of supply chain finance in the opening pages. Then, the paper focuses on the situation of Shenzhen Development Bank. Firstly, analysing the status and pattern of its su

9、pply chain finance. Then studying the main products and successful cases in depth, and discuss the success of Shenzhen Development Bank . What's more, its success provides the reference for other commercial Banks, es

10、pecially small and medium-sized c</p><p>　　Key words: Supply chain finance; Shenzhen Development Bank, Small and medium enterprises目 錄</p><p>　　1 供應(yīng)鏈金融概述1</p><p>　　1.1 供應(yīng)鏈金融的定義1&

11、lt;/p><p>　　1.2 供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)和基本模式2</p><p>　　1.2.1 供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)2</p><p>　　1.2.2 供應(yīng)鏈金融的基本模式3</p><p>　　1.3 供應(yīng)鏈金融的發(fā)展現(xiàn)狀4</p><p>　　2 深圳發(fā)展銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀5</p><

12、;p>　　2.1深圳發(fā)展銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介5</p><p>　　2.2 深圳發(fā)展銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展與創(chuàng)新5</p><p>　　2.2.1 深圳發(fā)展銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展情況5</p><p>　　2.2.2 深圳發(fā)展銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新6</p><p>　　2.3 深圳發(fā)展銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)成功案例8&l

13、t;/p><p>　　2.3.1 案例背景——永華鋼鐵廠融資困境8</p><p>　　2.3.2 案例分析——供應(yīng)鏈融資化解永華鋼鐵困境8</p><p>　　3 供應(yīng)鏈金融存在的問(wèn)題分析11</p><p>　　3.1 供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題11</p><p>　　3.2 供應(yīng)鏈金融的外部環(huán)境問(wèn)題13

14、</p><p>　　3.2.1 市場(chǎng)環(huán)境以及政策法規(guī)的不完善13</p><p>　　3.2.2 同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈14</p><p>　　4促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的對(duì)策15</p><p>　　4.1 加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)控制15</p><p>　　4.1.1 完善貸前對(duì)供應(yīng)鏈金融企業(yè)的授信風(fēng)險(xiǎn)分

15、析15</p><p>　　4.1.2 對(duì)供應(yīng)鏈企業(yè)實(shí)行貸中動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)控制16</p><p>　　4.1.3 建立和完善貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制16</p><p>　　4.2 健全金融市場(chǎng)體系，完善相關(guān)政策法規(guī)17</p><p>　　4.3 持續(xù)創(chuàng)新，保持核心競(jìng)爭(zhēng)力17</p><p><b>　　結(jié)

16、 論18</b></p><p><b>　　參考文獻(xiàn)19</b></p><p>　　致 謝錯(cuò)誤!未定義書簽。</p><p>　　隨著我國(guó)資本市場(chǎng)的發(fā)展，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的優(yōu)質(zhì)信貸市場(chǎng)日漸萎縮。同時(shí)作為資金供給方的商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新滯后，逐漸呈現(xiàn)同質(zhì)化發(fā)展，競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。另外，作為資金需求方的中小企業(yè)陷入了融資難的困境，生

17、存與發(fā)展舉步維艱。在這樣的背景下，供應(yīng)鏈金融作為一項(xiàng)創(chuàng)新型的金融服務(wù)方式，通過(guò)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，既為商業(yè)銀行提供了一個(gè)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，也為中小企業(yè)的融資難題找到了突破點(diǎn)。對(duì)于商業(yè)銀行而言，供應(yīng)鏈金融模式帶來(lái)新的市場(chǎng)和盈利模式，同時(shí)該業(yè)務(wù)較好地實(shí)現(xiàn)了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制，實(shí)現(xiàn)融資封閉式運(yùn)作，提高了貸后管理能力和水平；對(duì)于企業(yè)，尤其是中小企業(yè)而言，緩解了融資難題，提高了中小企業(yè)的信用狀況，解決了擔(dān)保不足的問(wèn)題。</p><

18、p><b>　　1 供應(yīng)鏈金融概述</b></p><p>　　1.1 供應(yīng)鏈金融的定義</p><p>　　供應(yīng)鏈金融是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一個(gè)專業(yè)領(lǐng)域，是銀行站在供應(yīng)鏈全局的高度，為協(xié)調(diào)供應(yīng)鏈資金流，降低供應(yīng)鏈整體財(cái)務(wù)成本而提供的系統(tǒng)性的金融解決方案。商業(yè)銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起，為其提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)。即商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈中尋找一個(gè)核心企

19、業(yè)，以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，一方面，將資金有效注入處于弱勢(shì)的上下游配套企業(yè)；另一方面，將銀行信用融入上下游企業(yè)的購(gòu)銷行為，增強(qiáng)其商業(yè)信用，促進(jìn)中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長(zhǎng)期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系。它的核心在于，如何將核心企業(yè)的信用價(jià)值，有效轉(zhuǎn)接給上下游眾多的中小企業(yè)，提高供應(yīng)鏈中中小企業(yè)的信貸可得性，并降低融資成本，從而提升整個(gè)供應(yīng)鏈的財(cái)務(wù)運(yùn)營(yíng)效率。</p><p>　　“供應(yīng)鏈金融”是一種獨(dú)特的商業(yè)融資模式，依托于產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈對(duì)單

20、個(gè)企業(yè)或上下游多個(gè)企業(yè)提供全面金融服務(wù)．以促進(jìn)供應(yīng)鏈上核心企業(yè)及上下游配套企業(yè)“產(chǎn)一供一銷”鏈條的穩(wěn)固和流轉(zhuǎn)順暢，降低整個(gè)供應(yīng)鏈運(yùn)作成本，并通過(guò)金融資本與實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)的協(xié)作，構(gòu)筑銀行、企業(yè)和供應(yīng)鏈的互利共存、持續(xù)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。（計(jì)志英，2010）</p><p>　　1.2 供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)和基本模式</p><p>　　1.2.1 供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)</p><p>

21、　　供應(yīng)鏈金融是一種新型的融資方式，它有別于傳統(tǒng)的銀行融資。（見(jiàn)圖1）</p><p>　　首先，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)下商業(yè)銀行對(duì)供應(yīng)鏈成員的信貸評(píng)估有別于傳統(tǒng)銀行融資。傳統(tǒng)銀行融資注重于企業(yè)自身的財(cái)務(wù)實(shí)力和行業(yè)地位，信貸準(zhǔn)入要求比較高，而供應(yīng)鏈金融對(duì)成員融資準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)大大降低，重點(diǎn)在于它對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈的重要性、地位，以及與核心企業(yè)的交易歷史。</p><p>　　其次，金融機(jī)構(gòu)對(duì)于傳統(tǒng)銀行融資的授

22、信風(fēng)險(xiǎn)的一般屬于靜態(tài)評(píng)價(jià)，對(duì)授信主體的評(píng)價(jià)強(qiáng)調(diào)企業(yè)的規(guī)模、固定資產(chǎn)價(jià)值、財(cái)務(wù)指標(biāo)和擔(dān)保方式；而對(duì)供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)的信用評(píng)級(jí)打破了孤立考察單一企業(yè)靜態(tài)信用的思維模式，轉(zhuǎn)而關(guān)注企業(yè)的單筆貿(mào)易真實(shí)背景、整條供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性以及授信企業(yè)的交易對(duì)手的資信和實(shí)力。因此，供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)更加突出的是針對(duì)交易（債項(xiàng)）而非交易的主體。</p><p>　　另外，與傳統(tǒng)銀行融資的一個(gè)很大區(qū)別在于供應(yīng)鏈融資授信還款來(lái)源的自償性。

23、即還款來(lái)源是來(lái)自于企業(yè)貿(mào)易產(chǎn)生的現(xiàn)金流（商品銷售回款）。</p><p>　　圖1 傳統(tǒng)融資和供應(yīng)鏈融資模式中銀行供應(yīng)鏈成員的關(guān)系</p><p>　　資料來(lái)源：莊春光，《供應(yīng)鏈融資另辟蹊徑還是新瓶舊酒》，《當(dāng)代金融家》，2007年第三期</p><p>　　1.2.2 供應(yīng)鏈金融的基本模式</p><p>　　國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行基于中小銀行的供應(yīng)

24、鏈融資主要包括三種模式：預(yù)付賬款融資、存貨融資和應(yīng)收賬款融資。</p><p><b>　　（1）預(yù)付賬款融資</b></p><p>　　預(yù)付賬款融資可以理解為“未來(lái)存貨的融資”，是企業(yè)在物資采購(gòu)階段的供應(yīng)鏈融資。企業(yè)通過(guò)銀行融資向上游支付預(yù)付款，上游收妥后即出具提貨單，企業(yè)再將提貨單質(zhì)押給銀行。之后該企業(yè)通過(guò)分次向銀行打款的方式分次提貨。與傳統(tǒng)流動(dòng)資金貸款不同的是

25、，預(yù)付賬款融資沒(méi)有要求授信申請(qǐng)人提供不動(dòng)產(chǎn)抵押或保證擔(dān)保，而是以對(duì)供貨商的提貨權(quán)向商業(yè)銀行質(zhì)押，因此對(duì)企業(yè)融資的資產(chǎn)支持要求被簡(jiǎn)約到了最大限度。</p><p>　　預(yù)付款融資是國(guó)內(nèi)銀行供應(yīng)鏈金融的特色產(chǎn)品系列，是針對(duì)中小企業(yè)特點(diǎn)的融資方式。預(yù)付賬款融資模式為中小企業(yè)提供了融資便利，其分批支付貨款和分批提貨的權(quán)利，有效緩解了全額購(gòu)貨帶來(lái)的短期資金壓力。另外，對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，預(yù)付賬款模式以供應(yīng)鏈上游的核心企業(yè)承諾回

26、購(gòu)為前提條件，并承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任，以指定的倉(cāng)庫(kù)倉(cāng)單為質(zhì)押，大大降低了金融風(fēng)險(xiǎn)。</p><p><b>　　存貨融資</b></p><p>　　存貨融資也稱為融通倉(cāng)融資模式，是企業(yè)在在生產(chǎn)或運(yùn)營(yíng)階段的供應(yīng)鏈融資。主要是指企業(yè)將自有貨物或動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)押向銀行申請(qǐng)融資，質(zhì)押物轉(zhuǎn)交由銀行認(rèn)定的第三方物流倉(cāng)儲(chǔ)公司監(jiān)管，不轉(zhuǎn)移所有權(quán)。企業(yè)以其銷售所得還款，如果企業(yè)出現(xiàn)貸款違約或

27、者無(wú)力償還貸款，銀行有權(quán)從質(zhì)押物中優(yōu)先受償。根據(jù)借款人不同的信用風(fēng)險(xiǎn)度，銀行對(duì)擔(dān)保性資產(chǎn)實(shí)施嚴(yán)格程度不同的控制。</p><p><b>　　應(yīng)收賬款融資</b></p><p>　　應(yīng)收賬款融資模式主要針對(duì)企業(yè)商品銷售階段，一般是處于供應(yīng)鏈上游的中小企業(yè)企業(yè)融資。該融資模式是指以買賣雙方簽訂的真實(shí)貿(mào)易合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款為基礎(chǔ)，并由第三方物流企業(yè)提供信用擔(dān)保，以合同

28、項(xiàng)下的應(yīng)收賬款作為第一還款來(lái)源的融資業(yè)務(wù)。其中，中小企業(yè)作為上游的債權(quán)企業(yè)對(duì)作為下游的債務(wù)企業(yè)（核心企業(yè)）產(chǎn)生應(yīng)收賬款，且核心企業(yè)在整個(gè)供應(yīng)鏈中起著反擔(dān)保的作用，一旦融資企業(yè)出現(xiàn)問(wèn)題，債務(wù)企業(yè)將承擔(dān)彌補(bǔ)銀行損失的責(zé)任。因此，商業(yè)銀行更多關(guān)注的是下游企業(yè)的還款能力、交易風(fēng)險(xiǎn)以及整個(gè)供應(yīng)鏈運(yùn)作狀況。</p><p>　　1.3 供應(yīng)鏈金融的發(fā)展現(xiàn)狀</p><p>　　根據(jù)Demica公司的研

29、究報(bào)告(2008)，發(fā)達(dá)國(guó)家供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)呈現(xiàn)出高增長(zhǎng)的趨勢(shì)：2007年，各家銀行通過(guò)供應(yīng)鏈融資手段發(fā)放的授信平均增長(zhǎng)了65%。國(guó)際銀行業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)高速發(fā)展，而我國(guó)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)還處于起步階段。</p><p>　　在金融業(yè)全面開放的大背景下，各銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)愈趨激烈。一些中小企業(yè)正陷入核心競(jìng)爭(zhēng)力缺乏、定位模糊的尷尬局面。而中小企業(yè)群體面臨著信貸配給的嚴(yán)重不足，融資需求大量增加。正是這樣的背景為銀行等金融機(jī)

30、構(gòu)開辟了一塊全新的市場(chǎng)。深圳發(fā)展銀行作為國(guó)內(nèi)首家倡導(dǎo)供應(yīng)鏈金融的商業(yè)銀行，率先推出“供應(yīng)鏈金融”的品牌，并逐漸規(guī)范了供應(yīng)鏈金融的一系列業(yè)務(wù)規(guī)范。</p><p>　　繼深圳發(fā)展銀行之后，圍繞供應(yīng)鏈上中小企業(yè)迫切的融資需求，國(guó)內(nèi)包括四大行在內(nèi)的多家商業(yè)銀行都已涉足該項(xiàng)業(yè)務(wù)，很多銀行都顯現(xiàn)各自的特色。招商銀行作為國(guó)內(nèi)電子銀行市場(chǎng)的領(lǐng)先者，打造了“電子供應(yīng)鏈金融”的概念；民生銀行推出“特色貿(mào)易金融”，重點(diǎn)開發(fā)機(jī)電、石油

31、化工、冶金礦產(chǎn)、交通運(yùn)輸四大行業(yè)；交通銀行也隨后推出供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的自有品牌“蘊(yùn)通財(cái)富”；工商銀行的“沃爾瑪供應(yīng)商融資解決方案”被評(píng)為“最佳中小企業(yè)融資方案”。另外，隨著外資銀行在華業(yè)務(wù)的鋪展，渣打、匯豐等傳統(tǒng)貿(mào)易融資見(jiàn)長(zhǎng)的商業(yè)銀行，也紛紛加入國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)行列。</p><p>　　2008年下半年開始，因?yàn)閲?yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)帶來(lái)企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境及業(yè)績(jī)的不斷惡化，無(wú)論是西方國(guó)家還是我國(guó)，商業(yè)銀行都在實(shí)行信貸緊

32、縮，但供應(yīng)鏈融資在這一背景下卻呈現(xiàn)出逆勢(shì)而上的態(tài)勢(shì)。根據(jù)2009年一季報(bào)數(shù)據(jù)，六家上市銀行(工行、交行、招行、興業(yè)、浦發(fā)和民生)一季度新增貼現(xiàn)4558.25億元，較去年底增長(zhǎng)66.4%，充分顯示出中小企業(yè)對(duì)貿(mào)易融資的青睞及商業(yè)銀行對(duì)供應(yīng)鏈結(jié)算和融資問(wèn)題的重視。（內(nèi)蒙古金融，2010）</p><p>　　2 深圳發(fā)展銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀</p><p>　　2.1深圳發(fā)展銀行供應(yīng)鏈

33、金融業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介</p><p>　　深圳發(fā)展銀行一直專注于供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的深耕細(xì)作，自2000年在國(guó)內(nèi)率先試水供應(yīng)鏈金融服務(wù)至今，已建立起供應(yīng)鏈金融完整的運(yùn)營(yíng)體系。作為國(guó)內(nèi)首家倡導(dǎo)供應(yīng)鏈金融的商業(yè)銀行，深圳發(fā)展銀行致力于成為中國(guó)本土最專業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)銀行。</p><p>　　深圳發(fā)展銀行推出的“1+N”供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)模式被各家銀行推廣，在實(shí)踐中被廣泛應(yīng)用?！?+N”中的“1”是指供應(yīng)鏈

34、中的核心企業(yè)，“N”是指核心企業(yè)上下游的供應(yīng)鏈成員。即該模式的特點(diǎn)是抓住大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)穩(wěn)定的產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈，圍繞供應(yīng)鏈上下游經(jīng)營(yíng)規(guī)范、資信良好、有穩(wěn)定銷售渠道和回款資金來(lái)源的企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)，借助于核心企業(yè)的實(shí)力和信譽(yù)，為上下游的中小企業(yè)提供金融服務(wù)。</p><p>　　深圳發(fā)展銀行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)主要面向國(guó)內(nèi)貿(mào)易，不片面強(qiáng)調(diào)授信主體的財(cái)務(wù)特征和行業(yè)地位，也不是簡(jiǎn)單依據(jù)授信主體的孤立評(píng)價(jià)作出信貸決策，而是更加注重貿(mào)易

35、背景的真實(shí)穩(wěn)定性，以及物流、資金流控制的模式，從而衍生出一套新的信貸分析及風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)。深發(fā)展將該體系稱之為“自償性貿(mào)易融資評(píng)級(jí)體系”。所謂“自償性”，就是指企業(yè)通過(guò)銀行資金支持做成貿(mào)易，該交易的銷售收入能夠?yàn)樽约哼€清貸款。自償性貿(mào)易融資已成為深圳發(fā)展銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的主攻方向。</p><p>　　2.2 深圳發(fā)展銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展與創(chuàng)新</p><p>　　2.2.1 深圳發(fā)展銀行供

36、應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展情況</p><p>　　自2000年開始，深圳發(fā)展銀行嘗試將供應(yīng)鏈融資模式介入國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資，利用國(guó)際貿(mào)易融資的理念、業(yè)務(wù)特征來(lái)開展國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)。2005年，“面向中小企業(yè)”、“面向貿(mào)易融資”提升為全行的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，近年來(lái)深發(fā)展一直致力于重點(diǎn)創(chuàng)新中小企業(yè)融資模式，支持中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展。經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的探索和實(shí)踐，目前深圳發(fā)展銀行已經(jīng)建立起供應(yīng)鏈金融完整的運(yùn)營(yíng)體系，開辟了全新的增長(zhǎng)領(lǐng)域。</p>

37、<p>　　2009年6月，深圳發(fā)展銀行經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立了分行級(jí)的中小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)——中小企業(yè)金融事業(yè)部。專門針對(duì)小型企業(yè)客戶提供金額在1,000萬(wàn)元以下的授信服務(wù)。根據(jù)深圳發(fā)展銀行10年半年度報(bào)告顯示，中小企業(yè)人民幣貸款占公司貸款比重提升至58.56%，授信客戶數(shù)達(dá)到了12,327戶。</p><p>　　貿(mào)易融資作為深圳發(fā)展銀行的一項(xiàng)核心業(yè)務(wù)，規(guī)模持續(xù)高速成長(zhǎng)，2010年同樣呈穩(wěn)步增長(zhǎng)的趨勢(shì)。(見(jiàn)

38、表1）從表中可以發(fā)現(xiàn)國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資一直是增長(zhǎng)的主要來(lái)源。國(guó)際貿(mào)易融資隨著出口貿(mào)易形勢(shì)的好轉(zhuǎn)，授信規(guī)模也有了大幅度的增長(zhǎng)。從區(qū)域分布來(lái)看，華南華中和華東地區(qū)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較為突出，2009年的增幅分別為42.59%和47.88%，2010年增幅就達(dá)到了50%以上，分別為52.24%和58.11%。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在鞏固鋼鐵、汽車等傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)行業(yè)發(fā)展成效基礎(chǔ)上，積極拓寬服務(wù)領(lǐng)域，在工程機(jī)械、品牌商品等行業(yè)取得了實(shí)質(zhì)性突破并已初現(xiàn)成效。實(shí)施中小企業(yè)

39、客戶服務(wù)升級(jí)計(jì)劃，主動(dòng)深化與中小企業(yè)客戶的長(zhǎng)期關(guān)系。</p><p>　　表1 08、09和10年深圳發(fā)展銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開展情況</p><p>　?。ㄘ泿艈挝唬喝嗣駧虐偃f(wàn)元）</p><p>　　資料來(lái)源：深圳發(fā)展銀行2008年、2009年和2010年年度報(bào)表</p><p>　　2.2.2 深圳發(fā)展銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新</p&

40、gt;<p>　　深圳發(fā)展銀行面對(duì)同業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)，積極推進(jìn)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，2008年推出的“池融資”金融服務(wù)品牌和五大核心“池”產(chǎn)品線上供應(yīng)鏈金融項(xiàng)目，為中小企業(yè)融通資金鏈開創(chuàng)了全新通道。之后又啟動(dòng)供應(yīng)鏈金融的線上化工程，使國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新走向在線作業(yè)新時(shí)代。</p><p>　　“池融資”是基于上下游供應(yīng)鏈的特點(diǎn)，為企業(yè)盤活應(yīng)收賬款，為中小企業(yè)融通資金鏈開創(chuàng)的一條全新通道。池融資”是

41、深圳發(fā)展銀行首創(chuàng)的融資理念，具體應(yīng)用是將企業(yè)日常、瑣碎、零散、小額的應(yīng)收款、背書商業(yè)匯票、出口退稅申報(bào)證明單據(jù)等積聚起來(lái)，轉(zhuǎn)讓給深發(fā)展，深發(fā)展為企業(yè)建立相應(yīng)的應(yīng)收賬款“池”，并根據(jù)“池”容量為企業(yè)提供一定比例的融資，企業(yè)可隨需而取，將零散應(yīng)收賬款快速變現(xiàn)?！俺厝谫Y”業(yè)務(wù)包括出口發(fā)票池融資、票據(jù)池融資、國(guó)內(nèi)保理池融資、出口退稅池融資、出口應(yīng)收賬款池融資五大業(yè)務(wù)內(nèi)容，五“池”針對(duì)不同成長(zhǎng)階段的企業(yè)和處于不同應(yīng)收款資源現(xiàn)狀的企業(yè)而開發(fā)，旨在為

42、企業(yè)提供全面、系統(tǒng)的應(yīng)收賬款池融資解決方案。（見(jiàn)表2）</p><p>　　表2 “池融資”五大業(yè)務(wù)內(nèi)容</p><p>　　資料來(lái)源：中國(guó)貿(mào)易金融網(wǎng)</p><p>　　自深圳發(fā)展銀行在國(guó)內(nèi)率先開辟供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)以來(lái)，很多股份制銀行甚至一些傳統(tǒng)的國(guó)有銀行都開始涉足該項(xiàng)業(yè)務(wù)。在如此激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中，深發(fā)展推出了線上供應(yīng)鏈凸顯專業(yè)特色。線上供應(yīng)鏈的具體操作是銀行服務(wù)平

43、臺(tái)與供應(yīng)鏈協(xié)同電子商務(wù)平臺(tái)、物流倉(cāng)儲(chǔ)管理平臺(tái)無(wú)縫銜接，將供應(yīng)鏈企業(yè)之間交易所引發(fā)的商流、資金流、物流展現(xiàn)在多方共用的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)之上，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈服務(wù)和管理的整體電子化。該項(xiàng)業(yè)務(wù)為企業(yè)提供了無(wú)紙化、標(biāo)準(zhǔn)化、便捷高效、低運(yùn)營(yíng)成本的金融服務(wù)。目前，深發(fā)展的線上供應(yīng)鏈已突破了1400多家用戶，除汽車行業(yè)實(shí)現(xiàn)全面應(yīng)用外，已成功拓展至鋼鐵、家電和糧油等行業(yè)；先后與寶鋼、美的、東風(fēng)日產(chǎn)等近六十家核心企業(yè)建立了線上化業(yè)務(wù)合作關(guān)系，并成功開發(fā)現(xiàn)金管理、交易市

44、場(chǎng)會(huì)員融資、訂單融資、經(jīng)銷商建店融資、定活通等創(chuàng)新產(chǎn)品。這標(biāo)志著作為行業(yè)領(lǐng)先的線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)正式邁入成熟運(yùn)作階段，也意味著中小企業(yè)可以享有更為便利的線上金融服務(wù)。</p><p>　　2.3 深圳發(fā)展銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)成功案例</p><p>　　2.3.1 案例背景——永華鋼鐵廠融資困境</p><p>　　廣東永華鋼鐵有限公司（下簡(jiǎn)稱“永華鋼鐵”）成立于

45、2001年6月，專門從事涂鍍板材類鋼鐵產(chǎn)品的國(guó)內(nèi)銷售，是一家銷售、加工剪切、配送為一體的服務(wù)經(jīng)銷企業(yè)，主要為家電和電腦機(jī)箱的生產(chǎn)企業(yè)提供板材的采購(gòu)、剪切、配送服務(wù)。公司原料80%在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)采購(gòu)，鞍鋼是其主要的供貨廠家。下游客戶大部分為從事家電、電腦機(jī)箱生產(chǎn)的企業(yè)，其中，偉創(chuàng)力電腦（珠海）有限公司、約克（廣州）空調(diào)設(shè)備公司和廣東志高空調(diào)公司是該公司最大的銷售客戶。2001年——2004年是中國(guó)鋼鐵行業(yè)的產(chǎn)業(yè)升級(jí)階段，國(guó)內(nèi)高級(jí)板材缺乏，需求

46、量持續(xù)增加。永華鋼鐵抓住發(fā)展機(jī)遇，與上游廠商建立穩(wěn)固的合作關(guān)系，同時(shí)大力開拓下游銷售渠道，企業(yè)迅速成長(zhǎng)，然而業(yè)務(wù)量增加的同時(shí)也帶來(lái)了企業(yè)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)的困難。在“鐵礦石——鋼鐵生產(chǎn)——鋼鐵經(jīng)銷——各類用戶”的國(guó)內(nèi)鋼鐵供應(yīng)鏈條中，永華鋼鐵處于供應(yīng)鏈的中游，其角色既是上游生產(chǎn)廠商的一級(jí)經(jīng)銷商，又是下游客戶的代理采購(gòu)商。</p><p>　　2.3.2 案例分析——供應(yīng)鏈融資化解永華鋼鐵困境</p><

47、;p>　　永華鋼鐵的資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題就出在代理采購(gòu)、加工配套服務(wù)方面。整個(gè)采購(gòu)和銷售的過(guò)程大致如下：永華鋼鐵從鞍鋼采購(gòu)鍍鋅板等板材產(chǎn)品，下訂單時(shí)除了支付部分定金外，簽訂供貨合同后即需支付全額貨款，鞍鋼收到貨款后再排產(chǎn)發(fā)貨。這樣就導(dǎo)致公司在采購(gòu)環(huán)節(jié)時(shí)就占用了較多的流動(dòng)資金；而公司收到貨物后，要對(duì)板材產(chǎn)品經(jīng)過(guò)加工，然后再銷售給下游的生產(chǎn)企業(yè)，但銷售的過(guò)程又必須給予客戶一定賬期，如此一來(lái)又形成了相當(dāng)數(shù)量的應(yīng)收賬款；與此同時(shí)，由于下游生產(chǎn)商多

48、采用“零庫(kù)存”管理和精益生產(chǎn)模式，永華鋼鐵不得不持有一定數(shù)量的存貨，因此也占用了部分流動(dòng)資金。隨著業(yè)務(wù)量的增加，各類非現(xiàn)金流動(dòng)資產(chǎn)迅速上升。如何通過(guò)短期融資緩解流動(dòng)資金的壓力，就成為了永華鋼鐵的燃眉之急。</p><p>　　像永華鋼鐵規(guī)模有限的中小企業(yè)，很難通過(guò)資本市場(chǎng)直接融資。而商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸款也需要一定的信用、擔(dān)保和貸款，獲得的貸款對(duì)于企業(yè)的資金缺口也相當(dāng)于杯水車薪。最后，深圳發(fā)展銀行的供應(yīng)鏈融資為永華鋼鐵

49、帶來(lái)了希望。在了解了永華鋼鐵的資產(chǎn)構(gòu)成（見(jiàn)表3）后，深圳發(fā)展銀行基于存貨支持，給予供應(yīng)鏈融資。 </p><p>　　表3 永華鋼鐵相關(guān)年份資產(chǎn)結(jié)構(gòu)表 （單位：萬(wàn)元）</p><p>　　資料來(lái)源：供應(yīng)鏈金融：新經(jīng)濟(jì)下的新金融，2009</p><p>　　從表3中可以發(fā)現(xiàn)永華鋼鐵的流動(dòng)資產(chǎn)保持在99%以上，而存貨、應(yīng)收賬款和預(yù)付賬款三

50、項(xiàng)占了較大比重。流動(dòng)資產(chǎn)和存貨的高比例與永華鋼鐵作為銷售型企業(yè)的特點(diǎn)有關(guān)。在2004年和2005年這兩個(gè)年份里，永華鋼鐵的預(yù)付賬款所占比例分別達(dá)到了34%和49%，而應(yīng)收賬款則相對(duì)較低，分別為26%和9%。所以對(duì)永華鋼鐵來(lái)說(shuō)，預(yù)付款融資，即“未來(lái)貨權(quán)質(zhì)押授信”這一供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品是最佳選擇。</p><p>　　深圳發(fā)展銀行以永華鋼鐵向上游鋼鐵生產(chǎn)廠商支付預(yù)付賬款后形成的未來(lái)提貨權(quán)益為質(zhì)押，向該公司提供短期貸款。整

51、個(gè)業(yè)務(wù)操作流程如下：</p><p>　　圖2 預(yù)付賬款融資——未來(lái)貨權(quán)質(zhì)押授信的操作流程</p><p>　　資料來(lái)源：供應(yīng)鏈金融：新經(jīng)濟(jì)下的新金融,2009</p><p>　　注：①永華鋼鐵向鞍鋼下訂單。</p><p>　?、谟廊A鋼鐵向深圳發(fā)展銀行申請(qǐng)支付訂金。</p><p>　?、凵钲诎l(fā)展銀行將相當(dāng)于訂金金

52、額的銀行承兌匯票寄給鞍鋼。</p><p>　?、苡廊A鋼鐵跟鞍鋼簽訂采購(gòu)合同。</p><p>　　⑤永華鋼鐵向深圳發(fā)展銀行申請(qǐng)支付剩余貨款。</p><p>　　⑥深圳發(fā)展銀行將相當(dāng)于剩余貨款金額的銀行承兌匯票寄給鞍鋼。</p><p>　　⑦鞍鋼發(fā)貨到指定的監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)，并進(jìn)入深圳發(fā)展銀行監(jiān)管。</p><p>　?、?/p>

53、永華鋼鐵補(bǔ)足保證金，申請(qǐng)?zhí)嶝?，深圳發(fā)展銀行下指令給監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)，</p><p><b>　　準(zhǔn)許出貨。</b></p><p>　　永華鋼鐵得到了深圳發(fā)展銀行2100萬(wàn)元的授信余額，基本解決了當(dāng)年的資金缺口，公司邁開了發(fā)展的新步伐。緩解了資金壓力，步入正常運(yùn)行軌道的永華鋼鐵在2006年又與深圳發(fā)展銀行辦理了“應(yīng)收賬款保理”業(yè)務(wù)。永華鋼鐵的供應(yīng)鏈解決方案是深圳發(fā)展銀行供應(yīng)

54、鏈融資的一個(gè)典型案例，也是中國(guó)鋼鐵行業(yè)供應(yīng)鏈管理的一個(gè)范例。</p><p>　　永華鋼鐵的供應(yīng)鏈融資對(duì)許多中小企業(yè)的融資難的問(wèn)題有著十分重要的借鑒性意義。供應(yīng)鏈融資正是針對(duì)中小企業(yè)缺乏固定資產(chǎn)、擁有較多流動(dòng)資產(chǎn)的特點(diǎn)為中小企業(yè)量身定做的一項(xiàng)融資服務(wù)，在企業(yè)的不同發(fā)展階段，可以選擇根據(jù)自身需求不同的融資方式。永華鋼鐵在面臨現(xiàn)金流不足，存貨及預(yù)付賬款占有大比重的情況下選擇了預(yù)付款融資；在銷售業(yè)務(wù)日益增加，應(yīng)收賬款的

55、占用量也隨之增加的情況下，永華鋼鐵申請(qǐng)了“應(yīng)收賬款保理”融資，使得資金的使用效率大大提高，資金的占用問(wèn)題也得到了較好的解決。</p><p>　　3 供應(yīng)鏈金融存在的問(wèn)題分析</p><p>　　3.1 供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題</p><p>　　深圳發(fā)展銀行在供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題上作出了很多努力，尤其是在信用風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題上有了很大的突破。在對(duì)中小企業(yè)的信

56、用評(píng)估上，深發(fā)展運(yùn)用了企業(yè)主體評(píng)級(jí)和債項(xiàng)評(píng)級(jí)兩種信貸評(píng)審制度。其中，自償性貿(mào)易融資授信評(píng)級(jí)（債項(xiàng)評(píng)級(jí)）、授信管理系列制度是深圳發(fā)展銀行獨(dú)立研發(fā)的。在企業(yè)主體評(píng)級(jí)和債項(xiàng)評(píng)級(jí)權(quán)重上，深發(fā)展更注重債項(xiàng)評(píng)價(jià)，即深圳發(fā)展銀行不單純考察受信人自身的財(cái)務(wù)報(bào)表和擔(dān)保手段，轉(zhuǎn)而考察供應(yīng)鏈交易方式、交易商品的價(jià)值、變現(xiàn)能力、自償程度、交易雙方的交易記錄、雙方處理交易瑕疵的能力等債項(xiàng)信息。（見(jiàn)表3）</p><p>　　表3 自償性貿(mào)

57、易融資評(píng)級(jí)表（應(yīng)收類）</p><p><b>　　續(xù)表</b></p><p>　　資料來(lái)源：深圳發(fā)展銀行研究資料，2005年8月</p><p>　　債項(xiàng)評(píng)級(jí)制度的引入對(duì)中小企業(yè)而言，是十分有利的；對(duì)商業(yè)銀行而言也更具有操作性。而正是因?yàn)閷?duì)主體權(quán)重的大膽壓縮，即便某個(gè)企業(yè)達(dá)不到銀行的某些標(biāo)準(zhǔn)，只要依托核心企業(yè)或者整個(gè)供應(yīng)鏈的信譽(yù)，銀行就容易

58、淡化對(duì)該企業(yè)的信用評(píng)估，盡量促成整個(gè)供應(yīng)鏈交易的實(shí)現(xiàn)。在這種情況下，一旦某個(gè)企業(yè)出現(xiàn)了融資問(wèn)題，影響就很快蔓延到整個(gè)供應(yīng)鏈上。因此供應(yīng)鏈融資對(duì)企業(yè)主體的信用評(píng)估是不可忽視且十分重要的。</p><p>　　目前銀行信用體系建設(shè)落后于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度，國(guó)內(nèi)很多企業(yè)都還未建立起完善的信用和資金管理體系。深圳發(fā)展銀行一直致力于中小企業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展，并于2009年6月經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立分行級(jí)的中小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)——中小企業(yè)金融事

59、業(yè)部。但是對(duì)于中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)定量分析是較為困難的，在信用風(fēng)險(xiǎn)的度量中對(duì)主觀判斷的依賴性比較強(qiáng)。因此建立完善的中小企業(yè)信用和資金管理體系是十分緊迫的任務(wù)。</p><p>　　3.2 供應(yīng)鏈金融的外部環(huán)境問(wèn)題</p><p>　　3.2.1 市場(chǎng)環(huán)境以及政策法規(guī)的不完善</p><p>　　我國(guó)供應(yīng)鏈管理意識(shí)普遍薄弱，企業(yè)信用缺失，金融市場(chǎng)不成熟。供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)環(huán)

60、境亟待改善。核心企業(yè)供應(yīng)鏈管理理念的價(jià)值認(rèn)同和理念，仍然存在重銷售商、輕供應(yīng)商，重自身利益、忽視供應(yīng)鏈整體利益的現(xiàn)狀，核心企業(yè)對(duì)于供應(yīng)鏈成員的管理缺乏制度化的手段。這樣就有可能導(dǎo)致在對(duì)核心企業(yè)資信引入時(shí)缺乏利益激勵(lì)，其他鏈屬企業(yè)的對(duì)核心企業(yè)的歸屬感不強(qiáng)，因此開發(fā)的鏈條也會(huì)比較有限。</p><p>　　政策法規(guī)層面，特別是在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)上，盡管《物權(quán)法》已獲通過(guò)，但流動(dòng)資產(chǎn)評(píng)估體系尚未建立，不同物流企業(yè)和銀行自行

61、建立各種評(píng)估方法和標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，在物權(quán)權(quán)屬關(guān)系上尚且存在一定的瑕疵，給深圳發(fā)展銀行通過(guò)控制物權(quán)和權(quán)屬的轉(zhuǎn)移來(lái)管理風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)一定的困難。</p><p>　　2008年，深發(fā)展開始搭建線上“資金流–物流–信息流”綜合服務(wù)平臺(tái)，依托該平臺(tái)推出了商品標(biāo)準(zhǔn)編碼，將全國(guó)幾家大的物流公司，如中鐵、中儲(chǔ)、中遠(yuǎn)、中外運(yùn)等納入其編碼系統(tǒng)。實(shí)施統(tǒng)一編碼，可以實(shí)現(xiàn)不同物流公司之間的無(wú)縫對(duì)接。雖然推出了商品標(biāo)準(zhǔn)編碼，但是想要獲得認(rèn)可和更大范

62、圍的推廣卻存在一定的困難，需要國(guó)家行政部門的大力支持。</p><p>　　3.2.2 同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈</p><p>　　盡管這幾年零售銀行業(yè)務(wù)受到各家銀行的普遍重視，不少銀行提出要向“零售銀行”轉(zhuǎn)型，但是，對(duì)于國(guó)內(nèi)銀行業(yè)整體而言，公司銀行業(yè)務(wù)仍然是主要業(yè)務(wù)類型和收入來(lái)源。從表4中可以發(fā)現(xiàn)銀行的主要收入還是來(lái)自貸款業(yè)務(wù)，其資產(chǎn)配置向公司業(yè)務(wù)傾斜，表中的上市銀行的公司貸款基本都在60%以

63、上，其中上海浦東發(fā)展銀行高達(dá)83.02%。</p><p>　　表4 2009年我國(guó)部分上市銀行公司銀行業(yè)務(wù)和零售銀行業(yè)務(wù)的比重</p><p>　　資料來(lái)源：根據(jù)各上市銀行2009年年度報(bào)告整理</p><p>　　供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)創(chuàng)新型的服務(wù)，受到國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的廣泛重視和追捧，同業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)也日益激烈。近幾年，國(guó)內(nèi)幾乎一半以上的商業(yè)銀行都推出了自己的供應(yīng)

64、鏈金融相關(guān)服務(wù)，越來(lái)越多的銀行將供應(yīng)鏈金融納入自身的市場(chǎng)定位和競(jìng)爭(zhēng)策略體系，產(chǎn)品系列、風(fēng)險(xiǎn)控制理念和營(yíng)銷模式也逐漸成形。截至2010年第三季度末，中信銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的累計(jì)融資額已經(jīng)超過(guò)3200億元，同時(shí)拉動(dòng)存款約1000億元，行業(yè)涉及汽車、鋼鐵、家電、有色金屬、設(shè)備制造、電信設(shè)備、煤炭和石化等；截止2010年末，光大銀行已為23家核心鋼廠搭建了供應(yīng)鏈融資網(wǎng)絡(luò)的“鋼鐵金色鏈”模式，網(wǎng)絡(luò)項(xiàng)下時(shí)點(diǎn)存款較年初增加186%，網(wǎng)絡(luò)項(xiàng)下入網(wǎng)經(jīng)銷商

65、較年初增加101%，“全程通”核心廠家網(wǎng)絡(luò)客戶較上年增加25家，經(jīng)銷商客戶達(dá)到2700戶，同比增長(zhǎng)61.19%。可見(jiàn)深圳發(fā)展銀行在高速發(fā)展的同時(shí)，面臨著巨大的挑戰(zhàn)。很多“后來(lái)居上”的商業(yè)銀行通過(guò)增加授信額度、降低保證金以吸引客戶，制度、產(chǎn)品的日趨同質(zhì)化，給深圳發(fā)展銀行的創(chuàng)新施加了無(wú)形的壓力。不僅僅是深圳發(fā)展銀行，發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行同樣面臨著競(jìng)爭(zhēng)以及創(chuàng)新的壓力。</p><p>　　4促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展供應(yīng)

66、鏈金融業(yè)務(wù)的對(duì)策</p><p>　　4.1 加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)控制</p><p>　　4.1.1 完善貸前對(duì)供應(yīng)鏈金融企業(yè)的授信風(fēng)險(xiǎn)分析</p><p>　　加強(qiáng)對(duì)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)控制，首先要完善貸前對(duì)供應(yīng)鏈金融企業(yè)的授信風(fēng)險(xiǎn)分析，因?yàn)檫@是銀行控制風(fēng)險(xiǎn)的最開始的環(huán)節(jié)，也是最有效的環(huán)節(jié)。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在對(duì)授信企業(yè)的授信評(píng)級(jí)上改變了以往單一靜態(tài)的思維模式，更加注重

67、交易本身以及供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性。但是對(duì)企業(yè)的授信分析是不可忽視的，尤其是在供應(yīng)鏈融資的準(zhǔn)入問(wèn)題上。有一些對(duì)上下游缺乏管理的行業(yè)并不適合開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，比如一些資源類行業(yè)，有色金屬、石油等，由于產(chǎn)品品質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn)化和同質(zhì)化，以及一定程度的壟斷性，貿(mào)易對(duì)象的隨機(jī)性相對(duì)較強(qiáng)。因此對(duì)核心企業(yè)的準(zhǔn)入問(wèn)題要有嚴(yán)格的把關(guān)，從源頭上規(guī)避因授信主體資信、實(shí)力的欠缺所蘊(yùn)含的較大的信用風(fēng)險(xiǎn)。</p><p>　　4.1.2 對(duì)供應(yīng)鏈企業(yè)實(shí)

68、行貸中動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)控制</p><p>　　加強(qiáng)貸中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是防范供應(yīng)鏈金融授信風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要環(huán)節(jié)。當(dāng)銀行與客戶發(fā)生信貸往來(lái)以后，即失去了對(duì)資金的直接控制，在與供應(yīng)鏈企業(yè)的博弈中處于被動(dòng)地位，信息不對(duì)稱及企業(yè)地位的變化使得貸后管理顯得更加困難。為此，要強(qiáng)調(diào)貸后管理部門對(duì)貸中的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，這就涉及到信貸風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)監(jiān)督問(wèn)題。由于貸前決策的過(guò)程時(shí)間較短，發(fā)生信貸業(yè)務(wù)后的不確定因素更多，所以在貸后的過(guò)程中要持續(xù)和動(dòng)態(tài)跟蹤，即使

69、一開始的信用評(píng)估出現(xiàn)了差錯(cuò)或是企業(yè)憑虛假信息獲得商業(yè)銀行貸款，在其后續(xù)的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中信貸人員也能通過(guò)動(dòng)態(tài)及時(shí)地跟蹤企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和現(xiàn)金流動(dòng)，從而及早采取措施，保全資產(chǎn)。</p><p>　　深圳發(fā)展銀行作為行業(yè)的領(lǐng)先者，在風(fēng)險(xiǎn)控制方面已經(jīng)頗有成效。深發(fā)展針對(duì)供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)設(shè)立了專業(yè)的中后臺(tái)風(fēng)控體系，建立了客戶評(píng)級(jí)體系。截至2010年12月31日，深圳發(fā)展銀行不良貸款余額23.67億元，較年初減少0.77億元；不良

70、貸款比率0.58％，較上年下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。但是風(fēng)險(xiǎn)控制是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的一項(xiàng)核心任務(wù)，需要不斷的加強(qiáng)和提高。為此，深圳發(fā)展銀行要積極調(diào)整信貸政策，進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格控制新增貸款風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控。</p><p>　　4.1.3 建立和完善貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制</p><p>　　供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)面對(duì)的是大量中小企業(yè)客戶，而中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性明顯弱于大型企業(yè)，抗風(fēng)險(xiǎn)和

71、應(yīng)對(duì)危機(jī)的能力也較弱，從出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)危機(jī)到最終倒閉的周期也很短。因此商業(yè)銀行面對(duì)這類客戶群體，銀行對(duì)授信業(yè)務(wù)的及時(shí)預(yù)警顯得非常重要。由于中小企業(yè)普遍存在信息不透明、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性差的問(wèn)題，需要更加關(guān)注經(jīng)營(yíng)活動(dòng)異常的現(xiàn)象。例如對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)分類，當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)停工、停產(chǎn)現(xiàn)象或者變賣資產(chǎn)等行為時(shí)，銀行就應(yīng)該實(shí)施相應(yīng)的預(yù)警方法。</p><p>　　風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制可以加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)搜索的系統(tǒng)性和準(zhǔn)確性，提高風(fēng)險(xiǎn)分析的

72、技術(shù)含量，提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的工作水平。當(dāng)供應(yīng)鏈中的某一個(gè)企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)異常，整個(gè)供應(yīng)鏈就會(huì)受到影響。鑒于此，商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)整個(gè)供應(yīng)鏈企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，以防風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散。</p><p>　　4.2 健全金融市場(chǎng)體系，完善相關(guān)政策法規(guī)</p><p>　　目前，我國(guó)企業(yè)信用缺失、金融市場(chǎng)發(fā)展不成熟、流動(dòng)資產(chǎn)評(píng)估體系尚未建立等問(wèn)題都制約著我國(guó)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)環(huán)境亟待改善。因此加

73、強(qiáng)金融體制的創(chuàng)新，建立多元化多層次的的金融機(jī)構(gòu)體系是十分重要的。監(jiān)管部門應(yīng)該進(jìn)一步放松金融管制，在對(duì)國(guó)有大型商業(yè)銀行進(jìn)行股份改造，鼓勵(lì)中小商業(yè)銀行發(fā)展的同時(shí)，要引入產(chǎn)業(yè)資本，建立多元化多層次的金融機(jī)構(gòu)體系，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新的活力。</p><p>　　在政策法規(guī)方面，政府應(yīng)加快立法，出臺(tái)包括倉(cāng)單法、物流監(jiān)管法和擔(dān)保法規(guī)、質(zhì)押及質(zhì)押權(quán)轉(zhuǎn)讓法規(guī)等相關(guān)法律法規(guī)，盡管新頒布的《物權(quán)法》在動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保制度方面實(shí)現(xiàn)了一系列的突破

74、，但動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)實(shí)踐中仍存在很多不確定性。因此建立和完善供應(yīng)鏈流金融法規(guī)體系，為有關(guān)業(yè)務(wù)的開展提供法律依據(jù)是一項(xiàng)長(zhǎng)期且艱巨的任務(wù)。同時(shí)還要加強(qiáng)監(jiān)管，加大執(zhí)法力度，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為，為供應(yīng)鏈金融的發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)良好的環(huán)境。</p><p>　　4.3 持續(xù)創(chuàng)新，保持核心競(jìng)爭(zhēng)力</p><p>　　差異化的競(jìng)爭(zhēng)是中小商業(yè)銀行的生存之道，想要在競(jìng)爭(zhēng)中獲取優(yōu)勢(shì)，就必須不斷創(chuàng)新，不

75、斷引領(lǐng)市場(chǎng)。面對(duì)商業(yè)銀行之間的激烈競(jìng)爭(zhēng)，深圳發(fā)展銀行于2008年啟動(dòng)的線上供應(yīng)鏈金融項(xiàng)目，使國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新走向在線作業(yè)新時(shí)代。但是如何保持可持續(xù)的創(chuàng)新能力和動(dòng)力成為深發(fā)展以及更多中小商業(yè)銀行需要面對(duì)的難題。</p><p>　　努力為中小企業(yè)提供專業(yè)、集約和高效的融資方式是提高自身競(jìng)爭(zhēng)力最直接的方式。加快中小企業(yè)專營(yíng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新，建立中小企業(yè)專營(yíng)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品體系，加大業(yè)務(wù)拓展和目標(biāo)客戶營(yíng)銷力度，創(chuàng)新管理

76、，科學(xué)發(fā)展，快速推進(jìn)中小企業(yè)專營(yíng)業(yè)務(wù)。</p><p>　　將服務(wù)中小銀行作為一項(xiàng)長(zhǎng)期發(fā)展的戰(zhàn)略。推動(dòng)專業(yè)化的產(chǎn)品和營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)的發(fā)展，樹立專業(yè)服務(wù)的團(tuán)隊(duì)形象，建立科學(xué)高效的管理體制。在對(duì)客戶提供供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的同時(shí)，可以根據(jù)實(shí)際情況提供一些增殖性服務(wù)，以實(shí)現(xiàn)挖掘客戶最大價(jià)值、提升客戶綜合貢獻(xiàn)度的銀行業(yè)務(wù)取向。</p><p>　　另外，要加強(qiáng)專業(yè)人才的培養(yǎng)，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)涉及金融、財(cái)會(huì)、法律

77、和商務(wù)貿(mào)易等多項(xiàng)專業(yè)領(lǐng)域，商業(yè)銀行不僅僅需要金融和法律方面等的人才，還應(yīng)要有具備行業(yè)知識(shí)、了解交易流程、了解企業(yè)財(cái)務(wù)管理的人才。</p><p><b>　　結(jié) 論</b></p><p>　　供應(yīng)鏈金融在我國(guó)發(fā)展迅速，其原因在于既能解決中小企業(yè)融資難題，又為商業(yè)銀行開拓中小企業(yè)市場(chǎng)，獲取差異性的競(jìng)爭(zhēng)提供了機(jī)會(huì)，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)具有非常重要的意義。供應(yīng)鏈金融是商業(yè)銀行針對(duì)

78、中小企業(yè)融資需求的一種創(chuàng)新思維，這種模式跳出了單個(gè)企業(yè)的傳統(tǒng)局限，站在產(chǎn)業(yè)鏈的全局高度提供金融服務(wù)，延伸了銀行的縱深服務(wù)。</p><p>　　深圳發(fā)展銀行出于自身的發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)壓力，在國(guó)內(nèi)率先推出供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，并逐漸呈現(xiàn)規(guī)?；蛯I(yè)化的方向發(fā)展。深圳發(fā)展銀行創(chuàng)設(shè)的自償性貿(mào)易融資授信體系、“1+N”鏈?zhǔn)綘I(yíng)銷等核心構(gòu)件，成為業(yè)內(nèi)開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)的基礎(chǔ)技術(shù)。隨著業(yè)務(wù)的推廣，深圳發(fā)展銀行已將供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)品牌

79、戰(zhàn)略長(zhǎng)期發(fā)展，為保持自身核心競(jìng)爭(zhēng)力不斷創(chuàng)新，相繼推出“池融資”業(yè)務(wù)和線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。深圳發(fā)展銀行作為首家倡導(dǎo)供應(yīng)鏈金融的商業(yè)銀行，在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中已經(jīng)有了較為突出的地位。但是隨著同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)以及產(chǎn)品、制度同質(zhì)化的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展存在著一系列的問(wèn)題。風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題是供應(yīng)鏈金融面臨的首要問(wèn)題，其次是同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的壓力以及政策法規(guī)的不完善。因此加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系；持續(xù)創(chuàng)新，保持核心競(jìng)爭(zhēng)力是商業(yè)銀行發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。除此之外，供

80、應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展需要成熟的市場(chǎng)體系和完善政策法規(guī)的支持。</p><p><b>　　參考文獻(xiàn)</b></p><p>　　[1]李國(guó)青.供應(yīng)鏈金融在商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸中的應(yīng)用研究[J].特區(qū)經(jīng)濟(jì)，2010(1).</p><p>　　[2]計(jì)志英.供應(yīng)鏈金融：概念、研究進(jìn)展與發(fā)展優(yōu)勢(shì)[J].金融經(jīng)濟(jì)，2010(6).</p>

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88、 Innovation, 2005.</p><p><b>　　畢業(yè)論文任務(wù)書</b></p><p><b>　　金融學(xué)</b></p><p>　　商業(yè)銀行發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)問(wèn)題研究——以深圳發(fā)展銀行為例</p><p><b>　　開題報(bào)告</b></p>

89、<p>　　商業(yè)銀行發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)問(wèn)題研究</p><p><b>　　一、立論依據(jù)</b></p><p>　　1.研究意義、預(yù)期目標(biāo)</p><p>　　供應(yīng)鏈金融是商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)的一個(gè)專業(yè)領(lǐng)域，是銀行站在供應(yīng)鏈全局的高度，為協(xié)調(diào)供應(yīng)鏈資金流，降低供應(yīng)鏈整體財(cái)務(wù)成本而提供的系統(tǒng)性的金融解決方案。對(duì)商業(yè)銀行而言，供應(yīng)鏈金融

90、模式帶來(lái)新的市場(chǎng)和盈利模式，同時(shí)該業(yè)務(wù)較好地實(shí)現(xiàn)了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制，實(shí)現(xiàn)融資封閉式運(yùn)作，提高了貸后管理能力和水平；對(duì)于企業(yè)，尤其是中小企業(yè)而言，緩解了融資難題，提高了中小企業(yè)的信用狀況，解決了擔(dān)保不足的問(wèn)題。</p><p>　　本次論文意在通過(guò)對(duì)深圳銀行供應(yīng)鏈金融的探究分析，了解供應(yīng)鏈金融的內(nèi)容，研究供應(yīng)鏈金融對(duì)于解決中小企業(yè)融資問(wèn)題的優(yōu)勢(shì)、意義以及商業(yè)銀行在競(jìng)爭(zhēng)中實(shí)現(xiàn)的可持續(xù)發(fā)展。本文首先闡述供應(yīng)鏈金融的

91、含義、特點(diǎn)以及模式，然后分析當(dāng)前我國(guó)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展現(xiàn)狀。最后，重點(diǎn)研究深圳發(fā)展銀行供應(yīng)鏈金融的發(fā)展現(xiàn)狀和創(chuàng)新業(yè)務(wù)，通過(guò)深圳發(fā)展銀行的供應(yīng)鏈金融成功案例對(duì)供應(yīng)鏈金融有進(jìn)一步了解，總結(jié)深圳發(fā)展銀行發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題，為促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)提出意見(jiàn)和建議。</p><p><b>　　2.國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀</b></p><p>　　國(guó)外的供應(yīng)鏈金融的歷

92、史，最早可以追溯到1803年荷蘭一家銀行開辦的倉(cāng)儲(chǔ)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。而美國(guó)在《統(tǒng)一商法典》出臺(tái)之前的19世紀(jì)，就廣泛出現(xiàn)了存貨融資市場(chǎng)。1916年，美國(guó)頒布了《倉(cāng)儲(chǔ)法案》(U.S. Warehousing Act)，并以此為根據(jù)建立起一套倉(cāng)單質(zhì)押的系統(tǒng)規(guī)則。</p><p>　　DouglaS(2004)在分析供應(yīng)鏈過(guò)程的基礎(chǔ)上提出了供應(yīng)鏈管理的八個(gè)要素，提出資金流的管理以及與其他如采購(gòu)、研發(fā)、配送等過(guò)程的協(xié)調(diào)能夠明

93、顯改善或促進(jìn)這八個(gè)要素的增值。Hofmann,E(2005)首先對(duì)供應(yīng)鏈金融作了理論上的界定：供應(yīng)鏈金融是位于物流學(xué)、供應(yīng)鏈管理、協(xié)作和金融的交界層面，為處于供應(yīng)鏈中的兩個(gè)或多個(gè)組織．包括外部服務(wù)供應(yīng)商，通過(guò)計(jì)劃、引導(dǎo)、控制組織問(wèn)金融資源流．從而聯(lián)合創(chuàng)造價(jià)值的方法。Viktoriya Sadlovska(2006)指出供應(yīng)鏈金融是企業(yè)改善金融指標(biāo)、創(chuàng)造具有成本優(yōu)勢(shì)供應(yīng)鏈的新機(jī)遇，財(cái)務(wù)、供應(yīng)鏈、采購(gòu)部門要確保他們的企業(yè)積極探索如何利用供應(yīng)

94、鏈金融，否則會(huì)錯(cuò)失下一波的成本改善良機(jī)。而Hans-Christian Pfohl,Moritz Gomm.(2009)通過(guò)對(duì)財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈的研究文獻(xiàn)的評(píng)論，提出了在供應(yīng)鏈金融研究中對(duì)資本成本的考察和最優(yōu)化的研究缺失。因此為彌補(bǔ)這一領(lǐng)域。作者構(gòu)建了一個(gè)目標(biāo)(資產(chǎn))——主體(融資參與人)——杠桿(特定條款)的供應(yīng)鏈金融概念框架。并構(gòu)建了信息不對(duì)稱條件下供應(yīng)鏈金融的數(shù)學(xué)模型。</p><p>　　近年來(lái)，我國(guó)的供應(yīng)鏈金融

95、逐漸興起并受到廣泛的重視，這與產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)變革下的金融需求變化息息相關(guān)，也是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)壓力的創(chuàng)新需求的反應(yīng)。</p><p>　　劉莎(2009)對(duì)供應(yīng)鏈金融的涵義，產(chǎn)生的背景以及在我國(guó)發(fā)展供應(yīng)鏈金融的意義進(jìn)行了論述和一系列的探討。計(jì)志英(2010)對(duì)供應(yīng)鏈金融的概念進(jìn)行了闡述，對(duì)供應(yīng)鏈的現(xiàn)狀以及研究的進(jìn)展與缺口都進(jìn)行了詳細(xì)分析。</p><p>　　很多學(xué)者針對(duì)中小企業(yè)融

96、資難的困境分析了對(duì)供應(yīng)鏈金融進(jìn)行了深入分析。顏宏亮(2009)分析了供應(yīng)鏈金融的基本業(yè)務(wù)模式，論述了供應(yīng)鏈金融對(duì)拓寬我國(guó)中小企業(yè)融資渠道的啟示。祝文峰，韓克勇(2010)從中小企業(yè)在供應(yīng)鏈中的弱勢(shì)地位，銀行傳統(tǒng)的授信擔(dān)保模式限制以及中小企業(yè)自身的原因和外部環(huán)境闡述了中小企業(yè)融資難的困境，從而提出了解決中小企業(yè)融資難的途徑——供應(yīng)鏈融資，并說(shuō)明了供應(yīng)鏈融資對(duì)于中小企業(yè)的優(yōu)勢(shì)。</p><p>　　在研究供應(yīng)鏈金融優(yōu)

97、勢(shì)及意義的同時(shí)，很多學(xué)者意識(shí)到了供應(yīng)鏈金融存在的風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。馮靜生(2009)在文章“供應(yīng)鏈金融：優(yōu)勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)及建議”中對(duì)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)及建議作了詳細(xì)說(shuō)明。顏宏亮(2009)分析了供應(yīng)鏈金融的基本業(yè)務(wù)模式，論述了供應(yīng)鏈金融對(duì)拓寬我國(guó)中小企業(yè)融資渠道的啟示。</p><p><b>　　3.參考文獻(xiàn)</b></p><p>　　[1]李國(guó)青.供應(yīng)鏈金融在商業(yè)銀行中小企

98、業(yè)信貸中的應(yīng)用研究[J].特區(qū)經(jīng)濟(jì)，2010(1).</p><p>　　[2]計(jì)志英.供應(yīng)鏈金融：概念、研究進(jìn)展與發(fā)展優(yōu)勢(shì)[J].金融經(jīng)濟(jì)，2010(6).</p><p>　　[3]王萬(wàn)玲，陳運(yùn)，趙柏波.供應(yīng)鏈金融——地方商業(yè)銀行發(fā)展新思路[J].現(xiàn)代商業(yè)，2010(12).</p><p>　　[4]于宏新.供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)及防范策略[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊，20

99、10(20).</p><p>　　[5]劉莎.在中國(guó)發(fā)展供應(yīng)鏈金融的探索[J].經(jīng)濟(jì)師，2009(3).</p><p>　　[6]顏宏亮.供應(yīng)鏈金融基本模式及對(duì)拓寬我國(guó)中小企業(yè)融資渠道的啟示[J].浙江金融，2009(6).</p><p>　　[7]馮靜生.供應(yīng)鏈金融：優(yōu)勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)及建議[J].區(qū)域金融研究，2009(2).</p><p&g

100、t;　　[8]謝圣濤.Aberdeen公司供應(yīng)鏈金融研究及啟示[J].西南金融，2009(4).</p><p>　　[9]深圳發(fā)展銀行-中歐國(guó)際工商學(xué)院“供應(yīng)鏈金融”課題組.供應(yīng)鏈金融：新經(jīng)濟(jì)下的新金融[M].上海：上海遠(yuǎn)東出版社，2009.</p><p>　　[10]蘇瑩.交通銀行供應(yīng)鏈金融研究[D].合肥：合肥工業(yè)大學(xué),2009.</p><p>　　[11

101、]董海生.興業(yè)銀行對(duì)武鋼集團(tuán)供應(yīng)鏈金融服務(wù)研究[D].合肥：合肥工業(yè)大學(xué)，2009.</p><p>　　[12] Hans-Christian Pfohl, Moritz Gomm. Supply chain finance:optimizing financial flows in supply chains[J]. Logistics Research, 2009(1).</p><p&

102、gt;　　[13] 肖敏.供應(yīng)鏈金融的協(xié)同管理研究[D].南昌:江西財(cái)經(jīng)大學(xué),2008.</p><p>　　[14] 陳李宏,彭芳春.供應(yīng)鏈金融——中小企業(yè)融資新途徑[J].湖北社會(huì)科學(xué)，2008(11).</p><p>　　[15] 張華，俞夢(mèng)曦,陳丹.面向金融供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制構(gòu)建[J].中國(guó)市場(chǎng)，2007(10)</p><p>　　[16] Gonza

103、lo Guillen, Mariana Badell. A holistic framework for short-term supply chain management integrating production and corporate financial planing[J]. Production Economics, 2006(7).</p><p>　　[17] Hofmann,E. Supp

104、ly chain finance:some conceptual insight[J]. Logistics Management Innovation, 2005.</p><p>　　[18] Douglas M. The Eight Essential Supply Chain Management Processes[J]. Supply Chain Management Review, 2004(8).

105、</p><p><b>　　二、研究方案 </b></p><p>　　1.主要研究?jī)?nèi)容（或預(yù)期章節(jié)安排）</p><p>　　1.供應(yīng)鏈金融基本理論</p><p>　　1.1供應(yīng)鏈金融概述</p><p>　　1.2供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)和基本模式</p><p>　　1.

106、3發(fā)展供應(yīng)鏈金融的必要性 </p><p>　　2.供應(yīng)鏈金融的發(fā)展現(xiàn)狀</p><p>　　2.1供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)生與發(fā)展</p><p>　　2.2供應(yīng)鏈金融實(shí)踐與發(fā)展趨勢(shì)</p><p>　　3.深圳發(fā)展銀行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)</p><p>　　3.1深圳發(fā)展銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介</p><p