我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合償付能力監(jiān)管研究.pdf

1、改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)采取政府主導(dǎo)型，以國(guó)家在產(chǎn)權(quán)邊界上逐步退讓為特征的強(qiáng)制性制度變遷方式，穩(wěn)步推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)體制改革。保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展，成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)中增長(zhǎng)最快的行業(yè)之一。但在高速發(fā)展的同時(shí)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)面臨著償付能力不足的問(wèn)題。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域，也存在著同樣的問(wèn)題，特別是加入WTO以來(lái)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司面臨越來(lái)越多的外資保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)，通過(guò)加強(qiáng)償付能力監(jiān)管，提高我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的償付能力成為一項(xiàng)重要的課題。我國(guó)目前處于構(gòu)建償付能力監(jiān)管制度的初期，

2、學(xué)術(shù)界對(duì)于償付能力的研究也處于起步階段，更多的是介紹發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)償付能力監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)，有關(guān)政策建議也不系統(tǒng)。在監(jiān)管實(shí)踐中，償付能力監(jiān)管與其他監(jiān)管手段脫節(jié)的現(xiàn)象較為嚴(yán)重，缺乏統(tǒng)一協(xié)調(diào)償付能力監(jiān)管機(jī)制和組織，存在制度不完善，措施不到位等問(wèn)題，制約了償付能力監(jiān)管的效率，保險(xiǎn)監(jiān)管資源大部分使用在市場(chǎng)行為監(jiān)管中，償付能力監(jiān)管缺位，保險(xiǎn)業(yè)整體償付能力狀況不容樂(lè)觀。 因此筆者試圖建立一個(gè)以財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為研究對(duì)象，構(gòu)建綜合償付能力監(jiān)管體系為目的的理

3、論分析框架，圍繞建立以償付能力監(jiān)管為核心的三支柱監(jiān)管體系，遵循一般理論、具體分析到對(duì)策建議的研究思路展開(kāi)論述。 第一章介紹了償付能力的定義以及償付能力監(jiān)管的內(nèi)容，并在此基礎(chǔ)上嘗試提出了綜合償付能力監(jiān)管的概念，指出綜合償付能力監(jiān)管要強(qiáng)調(diào)“三支柱”監(jiān)管的協(xié)調(diào)和償付能力監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)。 第二章運(yùn)用制度變遷的理論和國(guó)際監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作理論，分析了我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)制度變遷的原因和加強(qiáng)償付能力監(jiān)管?chē)?guó)際協(xié)調(diào)的重要性，為提出政策建議打下基礎(chǔ)。

4、 第三章詳細(xì)介紹了我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)償付能力監(jiān)管的“五維度”監(jiān)管框架，根據(jù)現(xiàn)有框架對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司償付能力狀況和預(yù)警指標(biāo)體系進(jìn)行實(shí)證分析并指出現(xiàn)有體系的不足。 第四章首先介紹《保險(xiǎn)監(jiān)管核心原則》關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)償付能力監(jiān)管的要求，探尋國(guó)際上監(jiān)管理念的變化和發(fā)展趨勢(shì)。然后介紹了代表世界主要兩種償付能力監(jiān)管體系的“美國(guó)模式”和“英國(guó)模式”，總結(jié)了對(duì)我國(guó)的4點(diǎn)借鑒意義，為監(jiān)管機(jī)構(gòu)決策提供參考。 第五章提出構(gòu)建財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合償付能力監(jiān)

5、管體系的5個(gè)原則和5點(diǎn)建議。 本文可能的創(chuàng)新包括：一是首次提出了綜合償付能力監(jiān)管的概念。這一概念的提出使得償付能力監(jiān)管的內(nèi)涵更豐富外延更擴(kuò)大，將保險(xiǎn)“三支柱”監(jiān)管體系中的償付能力監(jiān)管與其他監(jiān)管手段共同納入研究視野，希望能夠建立一種更為“廣義”的償付能力監(jiān)管概念。二是嘗試研究財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)償付能力監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)與合作。以往關(guān)于償付能力監(jiān)管的研究中，對(duì)于監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作研究較少，借鑒國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)作理論使得研究視野更加寬闊，特別是在經(jīng)濟(jì)金融

6、全球化背景下以及當(dāng)前美國(guó)次貸危機(jī)在全球蔓延的環(huán)境下，加強(qiáng)償付能力監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作具有現(xiàn)實(shí)意義。三是嘗試從制度變遷原因入手，探究我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)償付能力監(jiān)管制度變遷路徑。本文從監(jiān)管資源相對(duì)價(jià)格變化、意識(shí)變化、技術(shù)進(jìn)步和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)厭惡四個(gè)方面入手，力求理清監(jiān)管制度變遷的脈絡(luò)。四是試圖建立以償付能力監(jiān)管為核心的保險(xiǎn)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。論文闡述了什么是償付能力為核心的監(jiān)管體系，明確提出公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管是實(shí)施綜合償付能力監(jiān)管的基礎(chǔ)，市場(chǎng)行為監(jiān)管是實(shí)施綜合償付能力