精準(zhǔn)扶貧管理辦法

1、<p>　　貴州省農(nóng)村信用社精準(zhǔn)扶貧</p><p>　　農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法</p><p><b>　　第一章 總  則</b></p><p>　　第一條  為深入貫徹落實習(xí)近平總書記視察我省時的重要講話精神，充分發(fā)揮農(nóng)信社金融主力軍和金紐帶作用，大力支持全省精準(zhǔn)扶貧工作，根據(jù)《中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公

2、廳印發(fā)〈關(guān)于創(chuàng)新機(jī)制扎實推進(jìn)農(nóng)村扶貧開發(fā)工作的意見〉的通知》（中辦發(fā)〔2013〕25號），《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的若干意見》（國辦發(fā)〔2014〕17號），《中國人民銀行、財政部、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、扶貧辦、共青團(tuán)中央關(guān)于全面做好扶貧開發(fā)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2014〕65號），《中共貴州省委辦公廳、貴州省人民政府辦公廳關(guān)于以改革創(chuàng)新精神扎實推進(jìn)扶貧開發(fā)工作的實施意見》（黔黨辦發(fā)〔2014〕23號），《關(guān)于印

3、發(fā)〈貴州省信貸支持精準(zhǔn)扶貧實施辦法〉的通知》（黔扶通〔2014〕64號），《中共貴州省委辦公廳、貴州省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)〈貴州省“33668”扶貧攻堅行動計劃〉的通知》（黔黨辦發(fā)〔2015〕13號），結(jié)合貴州省農(nóng)村信用社實際，制定本管理辦法。</p><p>　　第二條 貴州省各縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社（農(nóng)村商業(yè)銀行）（以下簡稱行社）及轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)營精準(zhǔn)扶貧農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守本管理辦法。<

4、;/p><p>　　第三條  本辦法所稱精準(zhǔn)扶貧農(nóng)戶小額信用貸款是指為建檔立卡貧困農(nóng)戶提供5萬元以下、3年期以內(nèi)的扶貧小額信用貸款，重點支持返鄉(xiāng)農(nóng)民工、高校畢業(yè)生、大學(xué)生“村官”、退役軍人等各類農(nóng)村青年能人就業(yè)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)戶小額信用貸款。</p><p>　　第四條  精準(zhǔn)扶貧農(nóng)戶小額信用貸款實行“銀行政府合作、免除擔(dān)保抵押、信用貸款發(fā)放、扶貧貼息支持、縣級風(fēng)險補償”的模式。&

5、lt;/p><p>　　第五條 本辦法所稱借款人是指扶貧辦精準(zhǔn)扶貧建檔立卡的長期（一年以上）居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（不包括城關(guān)鎮(zhèn)）行政管理區(qū)域內(nèi)的農(nóng)戶。</p><p>　　第六條   精準(zhǔn)扶貧農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù)管理以農(nóng)戶信譽為基礎(chǔ)，實行“精準(zhǔn)到戶、區(qū)別授信、風(fēng)險可控、流程簡化、特色服務(wù)”的信貸支農(nóng)服務(wù)政策。</p><p>　　第七條 精準(zhǔn)扶貧農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放應(yīng)按

6、照建檔、評級、授信、用信的順序進(jìn)行管理，實行“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用、動態(tài)管理”的授信、用信管理方式。</p><p>　　第八條  精準(zhǔn)扶貧農(nóng)戶小額信用貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。精準(zhǔn)扶貧農(nóng)戶小額信用貸款用途應(yīng)符合國家法律法規(guī)和有關(guān)政策規(guī)定。貸款人不得發(fā)放無指定用途的精準(zhǔn)扶貧農(nóng)戶小額信用貸款。</p><p>　　第二章 

7、 貸款的對象和條件</p><p>　　第九條 貸款對象。按照《貴州省農(nóng)村信用社農(nóng)戶信用等級及綜合授信管理辦法》評定的信用等級在“一般”（含“一般”）以上的精準(zhǔn)扶貧建檔立卡農(nóng)戶。</p><p>　　第十條 申請精準(zhǔn)扶貧農(nóng)戶小額信用貸款應(yīng)同時具備以下條件：</p><p>　?。ㄒ唬┼l(xiāng)鎮(zhèn)扶貧部門確定的精準(zhǔn)扶貧建檔立卡戶；</p><p>　　

8、（二）借款人應(yīng)具有完全民事行為能力；</p><p>　　（三）貸款用途明確合法；</p><p>　?。ㄋ模┵J款申請數(shù)額、期限合理；</p><p>　　（五）貸款人要求的其他條件。</p><p>　　第十一條 借款人有下列情況之一的，不得對其發(fā)放貸款：</p><p>　?。ㄒ唬┎痪邆浔巨k法所規(guī)定條件的；<

9、/p><p>　?。ǘ┥a(chǎn)、經(jīng)營國家明文禁止產(chǎn)品、項目的；</p><p>　?。ㄈ┵J款用途不明確、不合法的；</p><p>　?。ㄋ模┙?jīng)營特殊行業(yè)未取得規(guī)定的批準(zhǔn)文件的；</p><p>　?。ㄎ澹┎扇∑墼p手段騙取貸款或有其他嚴(yán)重違法經(jīng)營行為的；</p><p>　?。┢渌`反國家相關(guān)法律法規(guī)或政策規(guī)定的。&l

10、t;/p><p>　　第十二條 要定期或不定期與鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧部門比對精準(zhǔn)扶貧建檔立卡農(nóng)戶清冊，及時剔除脫貧農(nóng)戶與增加返貧農(nóng)戶名單。</p><p>　　第三章 建檔、評級、綜合授信與用信管理</p><p>　　第十三條 精準(zhǔn)扶貧戶的建檔、評級及綜合授信按照《貴州省農(nóng)村信用社農(nóng)戶信用等級及綜合授信管理辦法》有關(guān)規(guī)定辦理。</p><p>　　第十四條

11、 精準(zhǔn)扶貧農(nóng)戶小額信用貸款在用信時應(yīng)堅持以下原則：</p><p>　　（一）最高額控制原則。向借款人發(fā)放精準(zhǔn)扶貧農(nóng)戶小額信用貸款時，精準(zhǔn)扶貧農(nóng)戶小額信用貸款最高額度不得超過其綜合授信額度；其中信用貸款部分不能超過其信用貸款授信。</p><p>　?。ǘ┚珳?zhǔn)扶貧農(nóng)戶小額信用貸款的授信按照農(nóng)戶貸款管理辦法的審批流程進(jìn)行權(quán)限范圍內(nèi)的審批。</p><p>　　第四章

12、 貸款期限、利率、用途和還款方式</p><p>　　第十五條 貸款期限。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營實際、償還能力等情況合理確定貸款期限，貸款期限原則上按月確定。貸款最長期限原則上不超過36個月。</p><p>　　第十六條 貸款利率。貸款人原則上應(yīng)結(jié)合信用工程利率優(yōu)惠、借款人對貸款人的存款貢獻(xiàn)度、縣級風(fēng)險補償機(jī)制、等，按照貸款利率覆蓋風(fēng)險的原則，實行差別利率，具體利

13、率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)以合同約定為準(zhǔn)。</p><p>　　逾期貸款利率、罰息利率、違規(guī)使用借款的罰息利率及貸款的停息、減息、免息和掛息的處理，按照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，有權(quán)限限制的，應(yīng)嚴(yán)格按權(quán)限進(jìn)行審批。</p><p>　　第十七條 貸款用途。精準(zhǔn)扶貧農(nóng)戶小額信用貸款用途主要為：</p><p>　　1.農(nóng)戶從事農(nóng)業(yè)（農(nóng)林牧副漁業(yè)）生產(chǎn)、加工等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營；</p>

14、<p>　　2.運輸、商貿(mào)等商業(yè)貿(mào)易；</p><p>　　3.與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營相關(guān)的服務(wù)行業(yè)及其他非農(nóng)行業(yè)的合理小額信貸資金需求。</p><p>　　第十八條 還本付息方式。貸款人應(yīng)結(jié)合借款人還本付息習(xí)慣、綜合付息能力等因素，可按月、按季、按年進(jìn)行結(jié)息或利隨本清，原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。還款方式根據(jù)借款額度、期限、還款能力、還款習(xí)慣等因素，由借貸雙方協(xié)商確

15、定，可采取整貸整還、分期償還等靈活還款方式。</p><p>　　第五章 貸款的申請、調(diào)查、審查及風(fēng)險評價</p><p>　　第十九條 借款人申請貸款時需提交以下資料：</p><p>　　（一）鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧部門借款推薦表；</p><p><b>　　（二）借款申請書；</b></p><p>　

16、　（三）借款人二代身份證件；</p><p>　?。ㄋ模┺r(nóng)戶貸款證（卡）。</p><p>　　第二十條 貸款的調(diào)查與審查。對農(nóng)戶建檔、評級、授信過程視同對借款人的貸前調(diào)查與審查前移。貸款人收到借款人申請后，認(rèn)真對農(nóng)戶貸款證（卡）、本人二代身份證件進(jìn)行審核，及時與評級授信相關(guān)信息進(jìn)行核對。</p><p>　　第六章 貸款的發(fā)放與支付</p><

17、p>　　第二十一條 貸款發(fā)放程序：</p><p>　?。ㄒ唬┟婧灲杩詈贤?。按照農(nóng)戶小額信用貸款相關(guān)要求辦理。</p><p>　?。ǘ┵J款的發(fā)放及借款借據(jù)填制。精準(zhǔn)扶貧農(nóng)戶小額信用貸款嚴(yán)格按照農(nóng)村信用工程建設(shè)陽光信貸要求采取柜面放貸的方式辦理，借款借據(jù)上應(yīng)加蓋精準(zhǔn)扶貧標(biāo)識。</p><p>　　第二十二條 貸款支付。貸款支付按照貴州省農(nóng)村信用社“致富通”農(nóng)

18、戶貸款管理辦法相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。</p><p>　　第二十三條  具體的貸款支付方式，貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人在借款合同中明確約定。無論采取何種支付方式，均須將款項轉(zhuǎn)入借款人指定個人銀行結(jié)算賬戶，嚴(yán)禁以現(xiàn)金方式發(fā)放貸款，確保資金發(fā)放給真實借款人。</p><p>　　第二十四條  發(fā)放的精準(zhǔn)扶貧農(nóng)戶小額信用貸款要實行臺賬式管理，及時、逐筆登記貸款發(fā)放和收回、脫貧、返貧等情況，填

19、列《精準(zhǔn)扶貧農(nóng)戶小額信用貸款臺賬》（附件2），并對這部分信貸檔案專門標(biāo)識。</p><p><b>　　第七章 貸后管理</b></p><p>　　第二十五條 貸后檢查。精準(zhǔn)扶貧農(nóng)戶小額信用貸款按照“致富通”農(nóng)戶小額信用貸款貸后檢查的要求進(jìn)行。</p><p>　　第二十六條 貸后管理監(jiān)督。行社風(fēng)險管理部門、審計部門應(yīng)對分支機(jī)構(gòu)貸后管理情況進(jìn)

20、行檢查，著重排查防范假名、冒名、借名貸款，包括建立貸款本息獨立對賬制度、不定期重點檢（抽）查制度以及至少兩年一次的全面交叉核查制度。扶貧部門對農(nóng)戶的脫貧、返貧及資金使用情況進(jìn)行跟蹤并反饋至鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社。</p><p>　　第二十七條 對脫貧農(nóng)戶的貸款按照本辦法要求進(jìn)行管理直至貸款償清，停止發(fā)放新的精準(zhǔn)扶貧農(nóng)戶小額信用貸款。</p><p>　　第二十八條 風(fēng)險預(yù)警。信貸人員在貸后檢查過程中

21、或通過其他渠道，若發(fā)現(xiàn)借款人有下列情形之一的，應(yīng)及時進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警，提出有效的風(fēng)險控制措施，并以書面形式向信用社貸款審批領(lǐng)導(dǎo)小組報告。</p><p>　　1.借款人無故逃逸、隱匿、被司法機(jī)關(guān)關(guān)押、逮捕等；</p><p>　　2.借款人存在違法經(jīng)營行為；</p><p>　　3.借款人生產(chǎn)經(jīng)營不正常，資產(chǎn)明顯減少，還款能力明顯降低，影響貸款償還的；</p>

22、;<p>　　4.借款人死亡或家庭主要關(guān)系發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛的；</p><p>　　5.借款人有拒絕接受貸款監(jiān)督，挪用貸款或轉(zhuǎn)移收入、資產(chǎn)，貸款逾期，拖欠利息等行為；</p><p>　　6.其他重大風(fēng)險事項。</p><p>　　第二十九條 貸款催收。信貸人員根據(jù)《精準(zhǔn)扶貧農(nóng)戶小額信用貸款臺賬》，對即將到期的貸款原則上提前10個工作日按村逐戶抄列還款通知

23、，提前5個工作日送達(dá)借款人，并收回回執(zhí)歸檔管理。</p><p>　　第三十條 貸款展期管理。</p><p>　?。ㄒ唬┺k理展期的條件。精準(zhǔn)扶貧農(nóng)戶小額信用貸款在借款人還款意愿良好、預(yù)期現(xiàn)金流量充分、具備還款能力的前提下，若遇下列情形之一的，可給予辦理展期:</p><p>　　1.借款人商品確已銷售，但銷售貨款尚未回籠的；</p><p>

24、;　　2.受市場、自然災(zāi)害等不可抗拒因素影響，導(dǎo)致借款人生產(chǎn)經(jīng)營等暫時發(fā)生困難的；</p><p>　　3.貸款期限與實際生產(chǎn)經(jīng)營周期不匹配的；</p><p>　　4.貸款人認(rèn)定的其他合理情形。</p><p>　?。ǘ┱蛊谏暾埣皩徟?。借款人不能按期歸還貸款確需要展期的，應(yīng)當(dāng)在貸款到期前10個工作日，向貸款人申請展期。展期申請應(yīng)包括但不限于展期的金額、展期的期限

25、、展期的理由、還款計劃等內(nèi)容，最終是否同意展期由貸款人決定。貸款展期按精準(zhǔn)扶貧農(nóng)戶小額信用貸款信貸審批程序和權(quán)限進(jìn)行審批。</p><p>　?。ㄈ┱蛊谄谙蕖Ｕ蛊跁r間結(jié)合借款人的項目生產(chǎn)周期、銷售周期、生產(chǎn)恢復(fù)時間等因素合理確定。已展期貸款不得再次展期。</p><p>　?。ㄋ模┱蛊谫J款利率。展期貸款利率應(yīng)根據(jù)不同貸款方式的展期利率執(zhí)行規(guī)定執(zhí)行。</p><p>

26、;　　第八章 風(fēng)險管理制度建設(shè)</p><p>　　第三十一條 各行社要積極與當(dāng)?shù)卣块T對接，按貸款發(fā)放額度的一定比例建立精準(zhǔn)扶貧小額信用貸款風(fēng)險補償基金，建立風(fēng)險補償機(jī)制，共同商議精準(zhǔn)扶貧農(nóng)戶小額信用貸款損失后按多少比例進(jìn)行風(fēng)險補償。</p><p>　　第九章 信貸檔案管理</p><p>　　第三十二條 精準(zhǔn)扶貧農(nóng)戶小額信用貸款檔案歸入農(nóng)戶信貸檔案進(jìn)行管理。

27、</p><p>　　第三十三條 精準(zhǔn)扶貧農(nóng)戶小額信用貸款檔案主要包括：</p><p>　?。ㄒ唬多l(xiāng)鎮(zhèn)扶貧部門借款推薦表》（附件1）；</p><p>　?。ǘ┵F州省農(nóng)村信用社農(nóng)戶初始評級授信審批表；</p><p>　?。ㄈ┵F州省農(nóng)村信用社農(nóng)戶借款合同；</p><p>　　（四）有效身份證復(fù)印件、結(jié)婚狀況證

28、明（具體包括：結(jié)婚證復(fù)印件或村委會夫妻關(guān)系證明或戶口簿中能夠證明夫妻關(guān)系相關(guān)欄次的復(fù)印件）；</p><p><b>　　（五）借款申請書；</b></p><p><b>　?。┙杩罱钃?jù);</b></p><p>　　（七）貴州省農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款使用情況檢查表；</p><p>　?。ò耍┵J

29、款人要求的其他資料。</p><p>　　第十章  財政貼息與兌付</p><p>　　第三十四條  精準(zhǔn)扶貧農(nóng)戶小額信用貸款由建檔立卡農(nóng)戶按合同約定支付貸款利息。農(nóng)戶支付利息后，依據(jù)借款合同、借款憑據(jù)、利息支付單據(jù)等向鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧部門申請貼息補助。鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧部門與行社營業(yè)網(wǎng)點共同審核后，每半年按規(guī)定據(jù)實向縣級扶貧部門申報，行社接受財政部門的委托，依據(jù)實際貼息清單向貸款農(nóng)戶統(tǒng)

30、一支付貼息資金。</p><p><b>　　第十一章 附 則</b></p><p>　　第三十五條 各行社應(yīng)根據(jù)本辦法，結(jié)合自身實際制定精準(zhǔn)扶貧農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法或?qū)嵤┘?xì)則，并報當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門備案。</p><p>　　第三十六條  本辦法涉及到的相關(guān)表格按照《貴州省農(nóng)村信用社“致富通”農(nóng)戶貸款管理辦法》和《貴州省農(nóng)村信用社農(nóng)